Condonación de préstamos estudiantiles: estos períodos de aplazamiento e indulgencia pueden contar

El presidente Joe Biden habla sobre la prueba beta del portal de alivio de la deuda estudiantil mientras el secretario de Educación … [+] Miguel Cardona escucha en el South Court Auditorium en el complejo de la Casa Blanca en Washington, el lunes 17 de octubre de 2022. (Foto AP/Susan Walsh)

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Navegar por los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles históricamente ha sido difícil para los prestatarios. Los aplazamientos y las indulgencias (períodos de falta de pago por razones designadas, como dificultades financieras) a menudo han sido un impedimento importante, particularmente para los programas de condonación de préstamos que requieren que los prestatarios estén en un estado de "reembolso" para progresar.

Pero según varias iniciativas de la administración de Biden, los períodos de aplazamiento e indulgencia en realidad pueden contar para la condonación de préstamos estudiantiles. Esto puede acelerar significativamente el progreso de algunos prestatarios hacia la condonación de préstamos, al tiempo que permite que otros obtengan la cancelación total de sus préstamos.

Aquí hay una descripción general.

La pausa de préstamos estudiantiles puede contar para la condonación de préstamos estudiantiles

Bajo la indulgencia en curso relacionada con Covid, que ha detenido los pagos de préstamos estudiantiles desde marzo de 2020, los meses de pagos suspendidos pueden contar para la condonación de préstamos estudiantiles bajo el Pago basado en ingresos (IDR) y la Condonación de préstamos por servicio público (PSLF) como si los pagos estuvieran siendo hecho.

“Sus pagos en pausa contarán para la condonación de IDR si tiene un plan de IDR”, dice la guía del Departamento de Educación. “Si se inscribe en un plan IDR durante la pausa de pago, sus pagos permanecerán en pausa y contarán para la condonación de IDR. Sus pagos mensuales se reiniciarán con el nuevo monto después de que finalice la pausa de pago”.

De manera similar, "los pagos detenidos cuentan para el PSLF… siempre y cuando cumpla con todos los demás requisitos", dice el Departamento de Educación. “Obtendrá crédito como si hiciera pagos mensuales”. Los prestatarios deben completar y enviar formularios de certificación de empleo del PSLF para recibir el crédito del PSLF.

Tras la extensión más reciente de la pausa de préstamos estudiantiles del presidente Biden hasta junio de 2023, los prestatarios pueden recibir en última instancia más de tres años de crédito "gratuito" para la condonación de préstamos estudiantiles IDR y PSLF a través de la indulgencia de Covid.

Crédito de condonación de préstamos estudiantiles bajo la exención del PSLF y el ajuste de la cuenta IDR

Dos iniciativas temporales de la administración de Biden también permiten que ciertos períodos anteriores de aplazamiento e indulgencia cuenten para la condonación de préstamos estudiantiles: la Exención limitada del PSLF, que finalizó en octubre pasado, y el Ajuste de cuenta IDR, que está en curso.

Bajo estas iniciativas, el Departamento de Educación puede contar lo siguiente para el plazo de condonación de préstamos estudiantiles de un prestatario bajo PSLF e IDR:

12 o más meses de indulgencia consecutiva; 36 o más meses de indulgencia acumulada durante el plazo de pago de un préstamo; Cualquier mes pasado en dificultades económicas o aplazamiento militar después de 2013; Cualquier mes pasado en cualquier aplazamiento (con la excepción del aplazamiento en la escuela) antes de 2013.

La exención del PSLF finalizó el 31 de octubre, pero el ajuste de la cuenta IDR recién comienza y amplía muchos de los beneficios de la exención del PSLF. Es importante destacar que "los prestatarios que hayan administrado comercialmente préstamos FFEL, Perkins o del Programa de Préstamo de Asistencia para la Educación de la Salud (HEAL) deben solicitar un Préstamo Directo de Consolidación antes del 1 de mayo de 2023, para obtener todos los beneficios del ajuste único de la cuenta", según al Departamento de Educación.

Tenga en cuenta que la pausa del préstamo estudiantil relacionada con Covid no cuenta para los 12 meses consecutivos o los 36 meses acumulados de indulgencia del prestatario bajo estas iniciativas (pero, como se señaló anteriormente, la indulgencia de Covid en sí puede contar para la condonación del préstamo).

Algunos períodos de aplazamiento e indulgencia pueden contar para la condonación de préstamos estudiantiles según las nuevas regulaciones

Si bien el amplio crédito de aplazamiento e indulgencia beneficiará a millones de prestatarios, la exención del PSLF y el ajuste de la cuenta IDR son iniciativas temporales únicas.

Sin embargo, la administración de Biden también ha publicado regulaciones propuestas que harán cambios más duraderos en los programas federales de condonación de préstamos estudiantiles. Si bien no son tan generosas como las iniciativas únicas, estas reformas permitirían que ciertos aplazamientos e indulgencias cuenten para la condonación de préstamos estudiantiles de IDR y PSLF una vez que finalicen los programas temporales. Esto incluye lo siguiente:

Aplazamiento del tratamiento del cáncer; aplazamiento del servicio militar; aplazamiento del estudiante después del servicio activo; Aplazamiento por dificultades económicas, que incluye el servicio en el Cuerpo de Paz; indulgencias de servicio de AmeriCorps y NationalGuard; Indulgencia del Programa de Pago de Préstamos Estudiantiles del Departamento de Defensa de EE. UU.; Indulgencias administrativas o administrativas obligatorias.

Además, bajo una revisión del Pago Basado en los Ingresos que la administración de Biden anunció a principios de este mes, “los prestatarios en otros tipos de aplazamientos e indulgencias tendrían alguna oportunidad de hacer pagos de recuperación para ayudarlos a volver al camino hacia la condonación de préstamos”. Esto proporcionará a los prestatarios "una ruta para recibir crédito por otros períodos de aplazamiento o indulgencia que no se acreditan automáticamente", según una hoja informativa del Departamento de Educación.

La mayoría de las nuevas regulaciones entrarán en vigencia el 1 de julio de 2023. Sin embargo, el cronograma de implementación de las nuevas regulaciones IDR es menos claro.

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