Как расставить приоритеты по сбору депозитов в 2023 году

Пол Дэвис, директор по анализу рынка, управление стратегическими ресурсами.

гетти

Конкуренция за депозиты будет в центре внимания банков и кредитных союзов в 2023 году, что заставит многих использовать сочетание проверенных методов и новых подходов, чтобы гарантировать, что вкладчики останутся в строю.

Федеральная резервная система несколько раз повышала процентные ставки в прошлом году, повышая ценовые ожидания частных лиц и предприятий и оказывая давление на финансовые учреждения, чтобы они платили или позволяли отношениям уйти в другое место.

Депозиты являются важным, дешевым и, надеюсь, стабильным источником финансирования кредитов. Они также дают банкам и кредитным союзам отправную точку для продвижения кредитов и платных продуктов и услуг.

Вот несколько советов по сохранению и привлечению депозитных отношений.

Реклама в новых медиа.

Трудно поверить, что социальные сети не были основным фактором в последний раз, когда банки и кредитные союзы боролись за депозиты. Вкладчики полностью осознают, что у них есть альтернативы; найдите способы напомнить им, что вы являетесь жизнеспособным вариантом.

Используйте аналитику данных.

Да, все финансовые учреждения должны следить за рынком, чтобы понимать действия конкурентов, но сегментация может иметь решающее значение для того, чтобы выделиться. Разрабатывайте стратегии, основанные на нишах, таких как медицинские работники, демография, структура расходов и т. д. Адаптируйте продукты в соответствии с этими принципами. Например, такие группы, как ассоциации домовладельцев, часто имеют крупные депозитные счета.

Ищите длительные отношения.

Предлагайте лучшие акции с наибольшей добавленной стоимостью лучшим вкладчикам. Разработайте методы выявления «горячих денег» или тех, кто просто гонится за лучшими ставками. Будьте готовы отказаться от некоторых отношений, если их ценовые ожидания превышают то, что вы готовы заплатить.

Судите своих заемщиков.

Я часто выступал за то, чтобы посмотреть на ваши кредитные отношения, чтобы найти хорошие возможности для сбора депозитов. В этой среде имеет смысл противоположный подход. Бизнес-клиенты могут иметь большие депозитные остатки; погрузитесь в свою кредитную книгу, чтобы определить возможности и создать для них специальные учетные записи. Вы также должны проанализировать свой портфель розничных клиентов. Есть большая вероятность, что некоторые из них занимаются семейным и поп-бизнесом и / или «подработками».

Обучите персонал выявлению потенциальных клиентов.

Велика вероятность того, что значительная часть вашего персонала никогда не работала в такой банковской среде. Пусть они обучатся у опытных членов команды, чтобы научить их определять потенциальных клиентов и вежливо предлагать свои депозитные услуги. Это требует умения слушать и задавать правильные вопросы. Подумайте о том, чтобы предложить разумные стимулы на индивидуальном уровне или на уровне филиала.

Подумайте о слияниях и поглощениях.

Приобретения являются еще одним вариантом, хотя банки, богатые депозитами, осознают свою ценность и корректируют свои ценовые ожидания. Растущая ставка также вызывает беспокойство по поводу кредитного качества, поэтому очень важно продолжать проверять обе стороны баланса, если вы решите окунуться в слияния и поглощения.

Мы давно не видели такой процентной ставки, и многие банки и кредитные союзы успокоились в отношении депозитных отношений. Те дни прошли — по крайней мере, на данный момент. Успешными финансовыми учреждениями будут те, которые сохранят ликвидность и найдут способы заставить ее работать.

Разработайте комплексную стратегию по сбору депозитов в 2023 году. Не отставайте от других креативных и дальновидных конкурентов.

Финансовый совет Forbes — это организация, в которую входят руководители успешных бухгалтерских компаний, компаний, занимающихся финансовым планированием и управлением активами. Имею ли я право?