5 maneras en que Secure 2.0 renovará la forma en que los trabajadores estadounidenses ahorran para la jubilación

El presidente de EE. UU., Joe Biden, firma el paquete de gastos generales de $ 1.7 billones que contiene la Ley SECURE … [+] 2.0

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La Ley Secure 2.0 es una legislación histórica que promete revolucionar la forma en que los trabajadores estadounidenses ahorran para la jubilación. Con la legislación promulgada oficialmente por el presidente Joe Biden la semana pasada, los proponentes son optimistas de que millones de estadounidenses pueden esperar un futuro de jubilación con más seguridad, opciones y control.

Entonces, ¿qué está incluido en la ley de casi 400 páginas? Estas son cinco de las formas más importantes en que la Ley Secure 2.0 afecta los ahorros para la jubilación de los trabajadores de EE. UU. junto con consejos prácticos sobre cómo los ahorradores para la jubilación pueden aprovechar al máximo estos cambios.

1) Inscripción automática en 401(k)s

La inscripción automática es una forma comprobada y efectiva para que los empleadores animen a sus empleados a ahorrar para la jubilación y les facilite hacerlo. Los empleadores que aprovechan esta nueva ley pueden inscribir automáticamente a los empleados en su plan 401(k) a una tasa de contribución predeterminada, generalmente del 3 %, pero posiblemente más alta o más baja.

Los empleados pueden aumentar o disminuir su tasa de contribución cuando lo deseen. Los empleadores también pueden configurar otras funciones, como aumentos anuales automáticos de la tasa de contribución del empleado, conocida como "aumento automático", o solicitar a los empleados que opten por no participar si no desean continuar contribuyendo después de un período determinado.

2) Aumento de las contribuciones de recuperación

La Ley Secure 2.0 permite a los trabajadores ahorrar más para la jubilación al aumentar las contribuciones de recuperación de 401(k) y IRA. Las contribuciones de recuperación son montos adicionales que las personas pueden aportar más allá de los límites de contribución estándar.

Para los 401(k), las personas de 50 años o más ahora pueden contribuir hasta $7,500 por año en fondos adicionales. Este es un aumento de $500 del límite antes de que se aprobara la Ley Secure 2.0. Este dinero adicional puede ayudar a compensar cualquier brecha en el ahorro anterior o ayudar a construir un nido de ahorros aún más sustancial.

las personas de 70 años y medio o más ahora pueden participar en una IRA tradicional.

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3) Derogación de la Edad Máxima de Aportes a la IRA Tradicional

Uno de los cambios más significativos que la Ley Secure 2.0 hace a los ahorros para la jubilación es la derogación del límite máximo de edad para las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales. Antes de esta nueva ley, las personas de 70 años y medio o más no eran elegibles para participar en una IRA tradicional. Sin embargo, con la aprobación de la Ley Secure 2.0, las personas de cualquier edad ahora pueden contribuir hasta $ 7,000 por año ($ 14,000 si está casado y presenta una declaración conjunta) o la cantidad de sus ingresos ganados, lo que sea menor.

Este cambio puede ser especialmente beneficioso para aquellos que planean seguir trabajando después de los 70 años y medio y buscan contribuir más a sus ahorros para la jubilación. Con este cambio, los mayores de 70 años y medio pueden continuar contribuyendo a una IRA tradicional y obtener todos los beneficios fiscales asociados. Esto también abre más oportunidades para aquellos que ya están jubilados pero buscan complementar sus ingresos de jubilación.

4) Distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 72 años

Según la Ley Secure 2.0, las RMD deben comenzar a los 72 años. Esto significa que aquellos que cumplan 70 años y medio entre 2020 y 2021 no estarán sujetos a la fecha límite anterior.

Esta es una buena noticia para quienes desean mantener su dinero en cuentas de jubilación el mayor tiempo posible para maximizar la capitalización y el crecimiento de sus ahorros. Por ejemplo, si está jubilado y no necesita ingresos, puede evitar tomar las RMD hasta los 72 años.

5) Mayor crédito fiscal para pequeñas empresas que ofrecen planes de jubilación

La Ley Secure 2.0 también aumenta el crédito fiscal para las pequeñas empresas que ofrecen planes de jubilación a sus empleados. Anteriormente, las empresas con 100 empleados o menos eran elegibles para un crédito fiscal de hasta $500 anuales por establecer y administrar sus planes de jubilación. La Ley Secure 2.0 eleva el crédito a un máximo de $5,000, distribuidos en tres años. Este mayor crédito facilitará que las pequeñas empresas ofrezcan planes de jubilación a sus empleados y les ayude a ahorrar para el futuro.

El crédito también tiene una disposición adicional: los empleadores ahora pueden reclamar el crédito completo incluso si tienen más de 100 empleados, siempre que su fuerza laboral total no supere los 500. Esto significa que incluso más pequeñas empresas podrán beneficiarse del aumento del impuesto. crédito e incentivar a sus empleados a ahorrar para la jubilación.

Los cambios introducidos por la Ley Secure 2.0 beneficiarán tanto a los empleadores como a los empleados, lo que permitirá a las pequeñas empresas brindar mejores servicios a su personal y facilitará que los empleados ahorren para su jubilación. Además, al aprovechar este mayor crédito fiscal, los propietarios de pequeñas empresas pueden ayudar a sus empleados a comenzar a planificar e invertir para su futuro.

Los cambios introducidos por la Ley Secure 2.0 beneficiarán tanto a los empleadores como a los empleados.

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Pensamientos finales

Si bien estas son 5 disposiciones muy importantes, hay muchos otros beneficios incluidos en la ley. La Ley Secure 2.0 es potencialmente un cambio de juego en la forma en que los trabajadores estadounidenses ahorran para la jubilación. Al facilitar el ahorro y otorgar más créditos fiscales a las pequeñas empresas, más personas pueden planificar su jubilación y hacerlo de manera más efectiva. Como puede ver, los cambios que vienen con la Ley benefician a los ahorradores para la jubilación, por lo que tanto los empleadores como los empleados deberían considerar aprovechar las oportunidades que presenta la ley para crear un futuro financiero más sólido.

Brian Menickella es el fundador y socio gerente de Beacon Financial Services, una firma de asesoría financiera de base amplia con sede en Wayne, Pensilvania.

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