5 вопросов, которые нужно задать себе о пенсионных финансах

Обсудите наводящие на размышления вопросы, которые помогут вам спланировать долгий выход на пенсию.

гетти

Планирование длительного выхода на пенсию требует, чтобы предпенсионеры и пенсионеры вдумчиво обдумывали многие решения, которые могут существенно повлиять на их финансовую безопасность. Один из эффективных способов принять эти решения — ответить на наводящие на размышления вопросы. Этот прием описан в недавнем отчете Стэнфордского центра долголетия, в котором исследуется, как предпенсионеры и пенсионеры могут улучшить свои пенсионные решения.

Стэнфордский центр долголетия Disconnected: реальность против восприятия в пенсионном планировании

Цель состоит в том, чтобы вдохновить вас исследовать, как вы можете эффективно ответить на эти вопросы, и попутно найти решения, которые могут работать на вас. Имея в виду эту технику, вот пять вопросов, которые нужно задать себе, а также предложения, которые помогут вам начать свои исследования.

Вопрос № 1: Что вы будете делать, когда фондовый рынок рухнет?

Если вы выйдете на пенсию на 20 или более лет, вам неизбежно придется пережить несколько крахов фондового рынка. Это вопрос когда, а не если, хотя никто не может достоверно предсказать, когда фондовый рынок рухнет, а когда восстановится.

Предложение: Изучите стратегии, которые придадут вам уверенности, чтобы пережить крах фондового рынка, не паникуя и не продавая свои инвестиции на дне рынка. Развивайте источники пенсионного дохода, которые не упадут при падении фондового рынка. Примеры включают социальное обеспечение, пенсии, аннуитеты, облигационные лестницы, снятие средств с обратной ипотеки и процентный доход от гарантированных инвестиций. Постарайтесь покрыть большую часть, если не все, ваши основные расходы на проживание с помощью этих защищенных источников пенсионного дохода.

Надеемся, что ваши исследования и решения дадут ответ на поставленный выше вопрос: не продавайте свои инвестиции, но внимательно следите за своими инвестициями и корректируйте любые свои расходы, которые зависят от ваших инвестиций на фондовом рынке.

Вопрос № 2: Как вы будете оплачивать свои медицинские счета?

Медицинское страхование большинства людей существенно меняется, когда вы выходите из плана медицинского обслуживания вашего работодателя и подписываетесь на Medicare. Medicare имеет существенные франшизы и доплаты, и она не оплачивает слуховые аппараты, стоматологические счета и расходы на зрение.

Предложение: сделайте обдуманный выбор для Medicare и выберите план дополнительных услуг Medicare или план Medicare Advantage, который оплачивает расходы, которые не покрывает традиционная программа Medicare. Некоторые из этих планов могут покрывать часть ваших расходов на слуховые аппараты и расходы на зрение — часть вашего домашнего задания состоит в том, чтобы понять ваши планы и проверить, покрываются ли они.

Вы также можете приобрести отдельный полис на стоматологические расходы или бюджет, чтобы оплачивать эти расходы из своего кармана.

Вопрос № 3: Есть ли у вас финансовый защитник, который может помочь, если вы больше не можете управлять своими финансами самостоятельно?

По мере старения вы становитесь более уязвимыми к финансовым потерям из-за ошибок или становления жертвой мошенничества или эксплуатации.

Предложение: Разработайте план защиты себя и своей семьи. Начните с поиска того, кому вы доверяете, кто может помочь вам управлять своими финансами, когда вам понадобится помощь, что является первым шагом в «Дорожной карте «Думай о будущем»: руководство по обеспечению безопасности ваших денег в старости». Вы также захотите организовать свои финансы, чтобы вашему финансовому адвокату было легче помогать вам.

Думать напереддорожная картаДумать наперед

Вопрос № 4: Если вы женаты или у вас есть спутник жизни, что произойдет, когда один из вас умрет?

Если подумать, неизбежно, что один из вас переживет другого, часто на много лет. Задумывались ли вы о том, будет ли у оставшегося в живых супруга или партнера достаточно денег, чтобы поддерживать себя до конца жизни?

Предложение: понять, как изменятся пенсионный доход и расходы на проживание вашей семьи, когда один из вас умрет. Во многих ситуациях пенсионный доход значительно падает, но расходы на жизнь меняются не очень сильно, что может вызвать трудности у оставшегося в живых супруга или партнера. Вы захотите разработать план, чтобы убедиться, что оставшийся в живых супруг или партнер будет иметь достаточный доход, чтобы покрыть свои расходы на проживание. Например, вы захотите оценить сумму пенсионного дохода, который оставшийся в живых супруг будет получать из защищенных источников дохода, упомянутых ранее в вопросе № 1, а также регулярные выплаты от инвестиций.

Вопрос № 5: Какую работу вы могли бы выполнять для получения дохода?

У большинства пенсионеров будет значительно меньший доход по сравнению с их рабочим годом. В результате многим придется пополнять свой пенсионный доход, работая в течение нескольких лет после того, как они уйдут с работы на полный рабочий день.

Предложение: изучите способы заработка, которые приносят удовольствие, обеспечивают ценные социальные контакты и при этом дают достаточно времени, чтобы насладиться выходом на пенсию. Большинству пенсионеров не нужно зарабатывать почти столько же денег, сколько когда они работали полный рабочий день, поэтому вы можете проявить творческий подход к поиску работы, которая может помочь вам свести концы с концами.

БОЛЬШЕ ОТ FORBESВопрос о выходе на пенсию: важный этап планированияСтив Вернон

Конечно, есть еще много вопросов, которые вы должны задать себе в отношении выхода на пенсию, чтобы убедиться, что у вас есть выход на пенсию, на которую вы надеетесь. Приведенный выше список может помочь вам начать работу или уточнить планы, которые вы уже составили.