7 movimientos de dinero para aumentar su patrimonio neto en 2023

No es necesario ser príncipe o princesa para vivir una vida rica y acumular riqueza. LONDRES, INGLATERRA – … [+] 5 DE MARZO: El príncipe Harry, duque de Sussex y Meghan, duquesa de Sussex asisten a los premios The Endeavor Fund Awards en Mansion House el 5 de marzo de 2020 en Londres, Inglaterra. (Foto de Samir Hussein/WireImage)

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Aquí hay siete movimientos de dinero inteligentes que todos deberían hacer en 2023 para ayudar a eliminar el estrés de construir su riqueza. Algunos de estos le ahorrarán dinero, lo que le permitirá dar más impulso a sus estrategias de creación de riqueza. Otros lo ayudarán a pagar menos impuestos. Algunos podrían hacer tu vida un poco más fácil, y ¿quién no podría beneficiarse de eso en estos tiempos locos?

1. Aumente sus contribuciones 401(k)

Ya sea que esté invirtiendo poco o mucho para la jubilación, ahora es un buen momento para aumentar las contribuciones de su plan de jubilación. Buenas noticias del IRS para los trabajadores, ahora puede contribuir $22,500 a un 401(k) como empleado. El límite de contribución total de los propietarios de pequeñas empresas para un 401(k) es de $66,000 en 2023. Si tiene 50 años o más, también puede hacer una contribución adicional de $7,500. Para los dueños de negocios de altos ingresos, también se han incrementado los límites de contribución a un Plan de Saldo en Efectivo. Esto se suma a las contribuciones 401(k). El ahorro fiscal podría ser enorme. Los dueños de negocios podrían proteger millones de dólares de los impuestos sobre la renta al maximizar un plan combinado de Pensión de Saldo en Efectivo 401(k) durante la próxima década.

Si no está utilizando un servicio de transmisión, cancélelo.

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2. Verifique sus facturas recurrentes: llame para ahorrar dinero

Tómese unos minutos y revise lo que está gastando en sus facturas mensuales cada mes. ¿Qué servicios recurrentes está pagando que no está utilizando? Si no está utilizando una aplicación o un servicio de transmisión, cancélelo. Acabo de hablar con una pareja que estaba pagando tres cuentas de Netflix NFLX. Es cierto que ven mucha televisión, pero esa no es una razón para triplicar el pago. Muchos servicios también ofrecen un descuento si paga un año completo por adelantado.

Para otros servicios como Internet, cable, teléfono celular, teléfono residencial, etc., probablemente tenía un precio con descuento para el servicio cuando se registró originalmente. Si esta promoción inicial ha terminado, llame a su proveedor y vea si tienen un bono de retención de clientes o un precio. Considere cambiar de proveedor para ahorrar dinero cada mes. El año pasado, pude actualizar mi iPhone esencialmente gratis. Sólo tenía que pagar el impuesto. Por supuesto, la desventaja es que estoy atado a mi proveedor de telefonía celular por dos años más.

Hago este proceso de ahorro de dinero cada año, y cada año todavía puedo ahorrar dinero. Es posible que pueda ahorrar unos cientos de dólares al mes negociando todos sus servicios. Eso podría traducirse en miles de dólares por año en ahorros. Si necesita una motivación adicional, el dinero que ahorre aquí podría ayudarlo a aumentar sus ahorros para la jubilación. Esto reduce sus impuestos y podría ayudarlo a jubilarse antes.

3. Establecer contribuciones automáticas a cuentas de inversión

Soy un gran fanático de generar riqueza y tomar decisiones financieras inteligentes a lo largo del tiempo. Como planificador financiero fiduciario, también es mi trabajo ayudar a las personas a alcanzar la libertad financiera. Todo el mundo debería ahorrar dinero más allá de sus cuentas de jubilación. Si aún no lo ha hecho, abra una cuenta de inversión sin jubilación y configure una contribución mensual automática

.

Lee el último consejo si te preguntas de dónde vendrá ese dinero extra para ahorrar cada mes. Con suerte, pudo recortar unos cientos de dólares por mes de su presupuesto negociando o cancelando sus facturas recurrentes. Si ahorra solo $ 300 por mes durante 20 años (suponiendo un rendimiento del 10 %), podría tener la friolera de $ 206,000.

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4. Verifique las tasas de su hipoteca

Es posible que muchos de ustedes se hayan beneficiado al comprar una casa o, al menos, obtener tasas de interés históricamente bajas durante un período de tiempo. Es un buen momento para revisar su hipoteca ahora que las tasas hipotecarias están aumentando. ¿Se restablecerá su hipoteca de tasa ajustable (ARM) en algún momento en el futuro? Si es así, debe marcar su calendario para saber cuándo podrían cambiar las tarifas. Además, sea proactivo y considere lo que hará si su tasa hipotecaria sube. Algunas ARM limitan la rapidez con la que pueden aumentar las tasas, pero otras no, así que revise la letra pequeña.

5. Automatiza el pago de tu factura mensual

Todos estamos ocupados y ahorrar tiempo siempre es una ventaja. Parte del proceso de planificación financiera es ayudarlo a alcanzar sus metas de manera más rápida y sencilla. Una forma de facilitar el seguimiento de sus finanzas es pagar automáticamente tantas facturas como sea posible. Configure el pago automático para todas sus facturas que pueda. Del mismo modo, haga que su cheque de pago sea depositado directamente.

Para aquellos que deseen y puedan pagar sus tarjetas de crédito cada mes, pague tantas facturas como sea posible con una tarjeta de crédito que gane millas o puntos. Gana millas o puntos, pero también ayuda a realizar un seguimiento de sus gastos mensuales. Solo tiene que pagar la factura de la tarjeta de crédito una vez al mes, en lugar de recibir cada factura. Esencialmente, usted convierte el pago de un montón de facturas separadas cada mes en el pago de una o dos facturas mensuales de tarjetas de crédito. Incluso puede configurar pagos automáticos para las facturas de su tarjeta de crédito.

No tiene que ser un comprador de Louis Vuitton para acumular una deuda de tarjeta de crédito de alto interés.

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6. Controle las deudas con intereses altos

Como mencioné anteriormente, las tasas hipotecarias están aumentando. Las tasas de interés también están aumentando en otras deudas de alto interés como las tarjetas de crédito. Cuanto mayor sea el interés que está pagando, más costoso se vuelve mantener esa deuda. Haga que el pago de deudas con intereses altos sea una prioridad.

Por otro lado, si está bloqueado en una hipoteca de bajo interés, soy fanático de comenzar un fondo de pago de la casa en lugar de pagar la hipoteca.

7. Asegúrate de tomarte tiempo para ti

Puede pensar que un planificador financiero simplemente le dirá que ahorre, ahorre, ahorre hasta que le duela. Si sus tarjetas de crédito están al límite, ese puede ser el único camino a seguir. Para el resto de ustedes que leen esto, asegúrese de darse un gusto con algo bueno de vez en cuando. Soy el CFP® divertido y me encanta ver a mis clientes hacer un buen viaje o disfrutar de alguna actividad de la lista de deseos. Admito que me encanta más cuando alguien obtiene una buena puntuación en las vacaciones soñadas, pero sobre todo porque eso significa que puede viajar más sin arruinarse.