La próxima democratización de los servicios financieros, gracias a la inteligencia artificial

La IA puede ayudar a que todos tengan voz

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La revolución financiera está aquí. Aquí, nos sumergimos profundamente con uno de los principales capitalistas de riesgo de FinTech del mundo, Spiros Margaris, fundador de Margaris Ventures, en la forma en que la IA y las tecnologías relacionadas están transformando una industria clave. Spiros, asesor sénior e inversor en varias empresas del sector fintech, insurtech, ciberseguridad, atención de la salud e inteligencia artificial, incluidas dos empresas emergentes de FinTech con valoraciones de más de mil millones de dólares.

P: ¿Qué problemas, deficiencias o desigualdades en los sistemas financieros son áreas potenciales de transformación?

Margaris: La industria de la tecnología financiera, FinTech, parece tener su origen en la necesidad de proporcionar un sistema financiero democratizado, al menos, las empresas FinTech que me interesan. El impacto a largo plazo de esas empresas será el verdadero legado de nuestra industria. Por democratización del sistema financiero, me refiero a una industria que atiende a los no bancarizados o insuficientemente bancarizados (personas con discapacidades, minorías o grupos marginados) brindándoles acceso a servicios financieros básicos y justos. Muchos servicios financieros que la mayoría de nosotros damos por sentado son inaccesibles para las poblaciones rurales y de bajos ingresos debido a la falta de infraestructura física, internet, teléfonos inteligentes y acceso a computadoras.

Además, los productos financieros suelen ser demasiado caros para las personas menos privilegiadas y carecen de transparencia y términos fáciles de entender. Esto dificulta la comprensión de los costos y riesgos reales de esos productos. La tecnología como la inteligencia artificial es el gran habilitador, ayudando a la industria financiera a transformarse más rápido y de una manera más diferenciada y democratizadora que permita superar o mitigar esas carencias. Por lo tanto, la IA puede reducir las disparidades en el acceso a los servicios financieros entre ricos y pobres.

P: ¿Qué tipo de trabajo está en marcha y qué éxito se está viendo?

Margaris: La IA ya se usa ampliamente en la industria financiera y se está expandiendo a sectores adicionales como la banca, el comercio y los préstamos, como en sistemas de calificación crediticia más matizados y precisos implementados a través de IA y big data. La IA permite a las empresas tomar decisiones más informadas y mejorar los sistemas de detección de fraude y gestión de riesgos, así como ofrecer ofertas más personalizadas y personalizadas para clientes individuales.

Los chatbots de IA también se están utilizando para brindar a los clientes un servicio al cliente más eficiente y personalizado. La automatización habilitada por AI puede optimizar los procesos y mejorar la eficiencia de los servicios financieros, reduciendo aún más los costos y mejorando la experiencia del cliente. Además, la IA y los macrodatos pueden ayudar a identificar y combatir los problemas sistémicos del mercado financiero, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, que podrían socavar la estabilidad del mercado financiero tal como la conocemos. A través de posibilidades de mejora constante y rápida, AI está reduciendo con éxito los costos de los servicios financieros y la accesibilidad para aquellos que se han quedado fuera o han tenido acceso limitado a las opciones bancarias tradicionales.

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P: ¿Están preparados los bancos y las instituciones financieras, o están ganando terreno nuevos jugadores expertos en tecnología?

Margaris: Dado que las instituciones financieras y las empresas fintech ya están implementando IA para mejorar los servicios y mantenerse competitivos, es probable que los jugadores más expertos en tecnología de la industria estén mejor posicionados para aprovechar al máximo las amplias posibilidades y tener más éxito. Sin embargo, como sabemos, la competencia no se detiene con los actores financieros tradicionales, sino que se enriquece con otros, como los gigantes tecnológicos, que también quieren una parte del pastel.

Los gigantes tecnológicos como Amazon, Apple y Google tienen la experiencia técnica, los vastos recursos y la base de clientes para ganar terreno en el sector financiero. En un mundo impulsado por la tecnología, el problema de la industria financiera es que las empresas tecnológicas tienen un ADN comercial basado en el despliegue de tecnología de punta y el impulso de la innovación para lograr sus estrategias de crecimiento. Dicho esto, por mucho que la industria financiera esté en desventaja tecnológica en comparación con los gigantes tecnológicos, lo que habla por ellos es la confianza inherente y profunda que los clientes tienen en los bancos y las instituciones financieras establecidas.

Sin embargo, el ADN de la industria financiera debe mejorarse rápidamente con tecnología e innovación de vanguardia para seguir siendo competitivo en el futuro. Debemos recordar que los gigantes tecnológicos nunca querrán ser bancos; quieren servir a su base de clientes y hacer que sus soluciones sean más efectivas. Para las instituciones financieras, los gigantes tecnológicos tienen el potencial de llevarse una gran parte del pastel comercial, a menudo una parte bastante sabrosa y rentable.

El futuro panorama competitivo se definirá por cuánto quiere invertir cada jugador en tecnología e impulsar la innovación para ofrecer mejores ofertas a los clientes. Las empresas Fintech han entendido esto mucho mejor que la mayoría de los bancos, pero cada vez más, todos entienden que impulsar el avance tecnológico es el único juego en la ciudad, al menos para aquellos que quieren permanecer en él.

P: ¿Qué desafíos se avecinan en el despliegue de IA para democratizar el sistema financiero?

Margaris: A pesar de lo grandiosas que parecen las soluciones de inteligencia artificial actuales y futuras, se deben abordar los desafíos para garantizar el éxito continuo. Los modelos de IA requieren una gran cantidad de datos, tanto precisos como actualizados, que deben ser diversos e imparciales para evitar resultados inexactos. Debemos ser capaces de explicar los modelos de IA para que puedan corregirse si es necesario, así como para garantizar la equidad, la privacidad y la seguridad. Otro desafío para el despliegue de modelos de IA es el almacenamiento de datos y, en Europa, así como formas e iniciativas globales similares, el acceso debido al Reglamento General de Protección de Datos, GDPR.

Se necesitan medidas de seguridad eficaces para garantizar la seguridad y la integridad de los modelos basados en IA. Además, la implementación, el mantenimiento y el escalado de las soluciones de IA son costosos, y muchas empresas se atreven a transformar genuinamente sus modelos comerciales en tecnología completa. Desarrollar la tecnología necesaria y capacitar a los empleados para usar el sistema es una inversión que las empresas deben hacer.

Además, los sistemas basados en IA pueden carecer de un diseño para integrarse con los procesos existentes, lo que podría requerir una personalización significativa antes de la implementación. La industria financiera también está legítimamente muy regulada y un entorno de regulaciones en constante cambio destinadas a proteger a los consumidores, lo que plantea otro desafío para la IA. Por lo tanto, todos nosotros, incluidos los reguladores, debemos comprender cómo funcionan los modelos de IA implementados y sus implicaciones.

Por lo tanto, los modelos de IA deben demostrar ser confiables para su uso en el sistema financiero. Cuanto mejor comprendan todos los modelos de IA, más podremos confiar en una implementación justa, la protección de la privacidad y la prevención de la discriminación. Queda mucho trabajo por hacer para seguir educando a las personas y los clientes sobre los grandes beneficios de una tecnología tan compleja. Debemos asegurarnos de que las personas crean y entiendan que la IA los beneficiará a medida que alcance su máximo potencial, y debemos recordar que la confianza sigue siendo el ADN central de cualquier modelo comercial, incluido el de los bancos.

P: ¿Qué consejo da a las empresas que financia sobre el futuro que se avecina?

Margaris: Les recuerdo a mis empresas que incluso las empresas previamente conocidas con un fuerte enfoque en la tecnología pueden tener ofertas que parezcan antiguas en comparación con las innovaciones y los avances tecnológicos actuales. La carrera nunca se detiene, y cada jugador puede convertirse en nada más que un recuerdo si se duerme en los laureles de sus iniciativas pasadas.

Finalmente, la IA que se puede explicar debe implementarse para reducir los costos y brindar mayor transparencia y acceso. Todos se beneficiarán y, lo que es más importante, realmente avanzarán con la democratización del sector financiero, que debería interesarnos a todos.