Майбутня демократизація фінансових послуг завдяки штучному інтелекту
AI може допомогти кожному висловитися
Гетті
Фінансова революція тут. Тут ми глибоко зануримося з одним із провідних у світі венчурних інвесторів FinTech, Спіросом Маргарісом, засновником Margaris Ventures, у те, як штучний інтелект та пов’язані з ним технології трансформують ключову галузь. Спірос, старший радник та інвестор кількох компаній у сфері фінтех, страхування, кібербезпеки, охорони здоров’я та штучного інтелекту, у тому числі двох стартапів у сфері фінтех, оцінка яких перевищує 1 мільярд доларів.
З: Які проблеми, недоліки чи несправедливість у фінансових системах є потенційними областями для трансформації?
Маргаріс: Індустрія фінансових технологій — FinTech — здається, виникла з потреби забезпечити демократизовану фінансову систему, принаймні для компаній FinTech, які мене цікавлять. Довгостроковий вплив цих компаній стане справжньою спадщиною нашої галузі. Під демократизацією фінансової системи я маю на увазі індустрію, яка забезпечує тих, хто не має банківських послуг або має недостатню кількість банківських послуг — людей з обмеженими можливостями, меншини чи маргіналізовані групи — шляхом надання їм доступу до базових і чесних фінансових послуг. Багато фінансових послуг, які більшість із нас сприймає як належне, недоступні для населення з низькими доходами та сільського населення через відсутність фізичної інфраструктури, Інтернету, смартфонів і доступу до комп’ютера.
Крім того, фінансові продукти часто надто дорогі для менш привілейованих осіб і їм бракує прозорості та зрозумілих умов. Це ускладнює розуміння фактичних витрат і ризиків цих продуктів. Такі технології, як штучний інтелект, є чудовим фактором, який допомагає фінансовій індустрії трансформуватися швидше та більш диференційовано та демократично, що дозволяє подолати або пом’якшити ці недоліки. Таким чином, ШІ може зменшити диспропорції в доступі до фінансових послуг між багатими та бідними.
П.: Яка робота ведеться і який успіх спостерігається?
Маргаріс: штучний інтелект вже широко використовується у фінансовій індустрії та поширюється на додаткові сектори, такі як банківська справа, торгівля та кредитування, наприклад, у більш тонких і точних системах оцінки кредитоспроможності, розгорнутих за допомогою штучного інтелекту та великих даних. AI дозволяє компаніям приймати більш обґрунтовані рішення та вдосконалювати системи виявлення шахрайства та управління ризиками, а також надавати більш персоналізовані та адаптовані пропозиції для окремих клієнтів.
Чат-боти штучного інтелекту також використовуються для надання клієнтам більш ефективного та персоналізованого обслуговування. Автоматизація за допомогою штучного інтелекту може оптимізувати процеси та підвищити ефективність фінансових послуг, ще більше зменшуючи витрати та покращуючи взаємодію з клієнтами. Крім того, штучний інтелект і великі дані можуть допомогти виявити та боротися з системними проблемами фінансового ринку, такими як відмивання грошей і фінансування тероризму, які потенційно можуть підірвати стабільність фінансового ринку, як ми його знаємо. Завдяки постійним і швидко вдосконалюваним можливостям штучний інтелект успішно знижує витрати на фінансові послуги та доступність для тих, хто залишився осторонь або мав обмежений доступ до традиційних банківських можливостей.
Чому м'язи Рока в соціальних мережах зробили його найбільш високооплачуваним актором Голлівуду
Більше подібних історій. Менше подібних історій
Наполі намагається втекти з титулом Серії А після розгромної перемоги над Ювентусом
Більше подібних історій. Менше подібних історій
Ода рідкісним рожевим діамантам у новітній лінії ювелірних виробів Boodles
Більше подібних історій. Менше подібних історій
З: Чи готові банки та фінансові установи чи нові гравці, які знають технологію, завойовують перевагу?
Маргаріс: Оскільки фінансові установи та фінтех-компанії вже впроваджують штучний інтелект, щоб покращувати послуги та залишатися конкурентоспроможними, більш обізнані в техніці гравці в галузі, ймовірно, матимуть кращі позиції, щоб повною мірою скористатися широкими можливостями та стати більш успішними. Однак, як ми знаємо, конкуренція не припиняється на традиційних фінансових гравцях, а натомість збагачується іншими, такими як технологічні гіганти, які також хочуть отримати шматок пирога.
Такі технічні гіганти, як Amazon, Apple і Google, мають технічний досвід, величезні ресурси та клієнтську базу, щоб завоювати позиції у фінансовому секторі. У технологічно орієнтованому світі проблема фінансової індустрії полягає в тому, що технологічні компанії мають бізнес-ДНК, побудований на розгортанні передових технологій та стимулюванні інновацій для досягнення своїх стратегій зростання. Тим не менш, незважаючи на те, що фінансова індустрія перебуває в технологічно невигідному становищі порівняно з технологічними гігантами, про них говорить глибока довіра клієнтів до банків і відомих фінансових установ.
Тим не менш, ДНК фінансової індустрії має бути швидко покращено за допомогою передових технологій та інновацій, щоб залишатися конкурентоспроможними в майбутньому. Ми повинні пам’ятати, що технологічні гіганти ніколи не захочуть бути банками; вони хочуть обслуговувати свою клієнтську базу та робити свої рішення ефективнішими. Для фінансових установ технологічні гіганти мають потенціал взяти великий шматок бізнес-пирога, часто досить смачний і прибутковий шматок.
Майбутній конкурентний ландшафт визначатиметься тим, скільки кожен гравець хоче інвестувати в технології та стимулювати інновації, щоб надавати клієнтам кращі пропозиції. Фінтех-компанії зрозуміли це набагато краще, ніж більшість банків, але дедалі більше всі розуміють, що просування технологічного прогресу є єдиною грою в місті, принаймні для тих, хто хоче залишитися в ній.
Питання: Які проблеми чекають у розгортанні ШІ для демократизації фінансової системи?
Маргаріс: Якими б чудовими не здавалися поточні та потенційні майбутні рішення штучного інтелекту, виклики необхідно вирішити, щоб забезпечити подальший успіх. Моделі штучного інтелекту потребують великої кількості даних — як точних, так і актуальних — які мають бути різноманітними та неупередженими, щоб уникнути неточних результатів. Ми повинні бути в змозі пояснити моделі ШІ, щоб їх можна було виправити, якщо необхідно, а також забезпечити справедливість, конфіденційність і безпеку. Іншою проблемою для розгортання моделей штучного інтелекту є зберігання даних і, в Європі — а також подібні глобальні форми та ініціативи — доступ через Загальний регламент захисту даних, GDPR.
Для забезпечення безпеки та цілісності моделей на основі ШІ необхідні ефективні заходи безпеки. Крім того, впровадження, підтримка та масштабування рішень штучного інтелекту є дорогими, і багато компаній сміливо справді перетворюють свої бізнес-моделі на повну технологію. Розробка необхідних технологій і навчання співробітників користуванню системою є інвестицією, яку компанії повинні зробити.
Крім того, системам на основі штучного інтелекту може бракувати дизайну для інтеграції з існуючими процесами, що потенційно потребує значного налаштування перед розгортанням. Фінансова індустрія також по праву дуже регульована, а середовище постійно змінюється, щоб захистити споживачів, що створює ще одну проблему для ШІ. Тому всі ми, включаючи регулятори, повинні розуміти, як працюють розгорнуті моделі штучного інтелекту та їхні наслідки.
Таким чином, моделі штучного інтелекту мають бути надійними для використання у фінансовій системі. Чим краще всі розуміють моделі штучного інтелекту, тим більше ми можемо довіряти чесному розгортанню, захисту конфіденційності та уникненню дискримінації. Попереду ще багато роботи, щоб продовжувати інформувати людей і клієнтів про величезні переваги такої складної технології. Ми повинні переконатися, що люди вірять і розуміють, що штучний інтелект принесе їм користь, коли він повністю розкриє свій потенціал, і ми повинні пам’ятати, що довіра все ще є основою ДНК будь-якої бізнес-моделі, включно з банківською.
З: Що ви порадите компаніям, які фінансуєте, щодо майбутнього?
Маргаріс: Я нагадую своїм компаніям, що навіть раніше відомі компанії, які зосереджені на технологіях, можуть мати пропозиції, які виглядають застарілими порівняно з поточними інноваціями та технологічними досягненнями. Гонка ніколи не припиняється, і кожен гравець може стати лише спогадом, якщо почиває на лаврах своїх минулих ініціатив.
Нарешті, штучний інтелект, який можна пояснити, має бути розгорнутий, щоб знизити витрати та забезпечити більшу прозорість і доступ. Від демократизації фінансового сектору, який має бути зацікавлений у всіх нас, виграють усі, а головне – справді просунуться вперед.
