En proceso: 3 predicciones de fintech para 2023

Director de operaciones de Adyen.

getty

A medida que aumentan las preocupaciones sobre una desaceleración económica, el énfasis en la permanencia de la marca se vuelve más pronunciado. ¿Qué están haciendo las marcas para convertirse en imprescindibles y no agradables cuando los compradores empiezan a revisar sus gastos?

Las recesiones, inexorables por su propia naturaleza, pueden ser impredecibles. Cuando los clientes, ya sean individuos o empresas, están considerando a dónde va su dinero, ¿qué hace que una empresa se destaque en comparación con el resto? Una experiencia de cliente incomparable.

La tecnología financiera y los pagos contribuyen a la CX para las personas al volverse lo más invisibles y fluidos posible, y agregan valor entre bastidores a las empresas cuando se usan correctamente. Aquí hay varias tendencias clave a medida que la tecnología continúa siendo un motor de aguja experiencial cuando los tiempos se muestran desafiantes.

La tecnología emergente crea potencial de plataforma.

El año será otro grande para las plataformas, muchas de las cuales han dado un gran paso para convertir a las pequeñas y medianas empresas en clientes bancarios mediante la introducción de servicios financieros integrados.

Las pymes, desatendidas durante mucho tiempo por la banca tradicional, se han asociado con plataformas desde hace años. Ahora, las plataformas están configuradas para volverse aún más rígidas al incorporar productos financieros.

Tan arraigados como ya están en las operaciones diarias de los usuarios, ¿cuánta imaginación supone albergar cuentas bancarias en la misma interfaz o, cuando sea el momento adecuado, ofrecer un préstamo? Según una investigación sobre la oportunidad de productos financieros integrados, realizada por nuestra empresa y Boston Consulting Group, las PYMES están mostrando una apertura cada vez mayor a la contratación de servicios financieros de entidades bancarias no tradicionales.

Si bien los productos financieros integrados para las PYMES aún se encuentran en las primeras etapas de adopción, una desaceleración económica tiene el potencial de alentar esta transición para alejarse de la dependencia bancaria tradicional. Dado que la oportunidad de ingresos direccionable para adelantos en efectivo, cuentas comerciales y emisión de tarjetas es de $ 110 mil millones en los EE. UU., Europa y el Reino Unido, 2023 será el año en que las plataformas que lo hagan bien probablemente saldrán ganando.

El diablo está en los detalles de las experiencias en persona.

Como con cualquier innovación, una vez que se ha fijado el listón, todos los demás se apresuran a seguirlo. Las experiencias personales en tiendas minoristas y restaurantes no son diferentes. A pesar de lo fatigada que estaba la gente por los pedidos en línea después de la pandemia, la tienda ha regresado significativamente a la vida de las personas.

Los compradores todavía anhelan esa experiencia personal, ya sea antes de una compra en línea o después de haber visto algo en línea y querer verlo en persona. La investigación que realizamos para nuestro Informe minorista anual encontró que el 64% de los consumidores "dicen que las tiendas físicas son un punto de contacto importante, incluso si compran con el mismo minorista en línea".

El panorama de los pagos en persona se ha transformado en los últimos años. Influenciados por el auge de las plataformas, las innovaciones de hardware y la impaciencia general de los clientes, los pagos en las instalaciones de alimentos y bebidas y el comercio minorista han cambiado irrevocablemente y continúan haciéndolo a medida que los clientes exigen experiencias mejoradas y sin interrupciones.

Ya sea en entornos grandes o pequeños, interiores o exteriores, una vez que un cliente ha decidido que quiere pagar, la experiencia debe ser lo más rápida posible. Los dispositivos más pequeños y portátiles son la respuesta aquí, y espero que solo veamos más en los próximos años.

Y cuando no haya necesidad de dispositivos itinerantes (ni de personas que los sostenga), preveo más y más autopagos fuera de los supermercados y restaurantes de servicio rápido, como en tiendas de moda. Los clientes que tienen prisa agradecerán la aparición de más autopagos, y el personal de piso quedará libre para garantizar que su experiencia de compra sea óptima.

Los métodos de pago más nuevos allanan el camino para el futuro del movimiento de dinero.

Hace unos años, predije que los métodos de pago se convertirían en superaplicaciones, ya que el público sigue teniendo más control sobre el movimiento de su dinero. Estamos viendo justo eso. ¿Y la fuerza impulsora detrás de su adopción? Gen Zers, muchos de los cuales contradicen las normas bancarias al pasar de un estado no bancarizado directamente a estas aplicaciones o billeteras digitales.

De hecho, preveo menos tarjetas personales en uso al momento de pagar. Esta práctica no es más frecuente que en Brasil, donde la adopción del método de pago Pix es tal que ha superado el volumen de tarjetas de crédito y débito en el país.

Y en Europa, Medio Oriente y África, donde las alternativas a la banca tradicional han prevalecido durante años, su crecimiento se mantiene constante, con la última entrada para un movimiento de dinero más libre, la banca abierta, que también comienza a cobrar fuerza, particularmente en el Reino Unido.

Las tendencias humanas que continúan impulsando estos cambios en la forma en que los consumidores pagan y mueven dinero son notables porque no son meramente generacionales, sino circunstanciales. Con la COP27 recién terminada en Egipto y el énfasis en las empresas para actuar hacia los objetivos mundiales para 2030, habrá llamados más fuertes de esta generación y otras para que las tecnologías respalden y consoliden su futuro.

Esté atento a más productos orientados al impacto, la sostenibilidad y el propósito que aparecen en súper aplicaciones y más, ya que responden a las crecientes llamadas de los clientes para participar activamente en la conversación y ayudar cuando más se necesita.

Forbes Finance Council es una organización a la que solo se puede acceder por invitación para ejecutivos de firmas exitosas de contabilidad, planificación financiera y gestión patrimonial. ¿Califico?