У розробці: 3 фінансових прогнози на 2023 рік

Головний операційний директор Adyen.

Гетті

У міру того, як зростає занепокоєння щодо економічного спаду, акцент на стійкості бренду стає більш виразним. Що роблять бренди, щоб зробити себе обов’язковим, а не приємним, коли покупці починають переглядати витрати?

Спади, невблаганні за самою своєю природою, можуть бути непередбачуваними. Коли клієнти — фізичні особи чи компанії — розмірковують про те, куди йдуть їхні гроші, що виділяє компанію серед інших? Незрівнянний клієнтський досвід.

Фінансові технології та платежі сприяють CX для фізичних осіб, стаючи максимально непомітними та плавними, а також додають цінність за лаштунками бізнесу, якщо їх правильно використовувати. Ось кілька ключових тенденцій, оскільки технологія продовжує залишатися рушієм голки, коли часи виявляються складними.

Нові технології створюють потенціал платформи.

Цей рік стане ще одним важливим роком для платформ, багато з яких зробили серйозний крок до перетворення малого та середнього бізнесу на банківських клієнтів, запровадивши вбудовані фінансові послуги.

Підприємства малого та середнього бізнесу, які вже давно не обслуговуються традиційним банкінгом, уже багато років співпрацюють із платформами. Тепер платформи мають стати ще більш привабливими за своєю природою, вбудовуючи фінансові продукти.

Незважаючи на те, що вони вже вкоренилися в повсякденних операціях користувачів, наскільки важкою є розміщувати банківські рахунки в одному інтерфейсі або, коли настає час, пропонувати позику? Згідно з дослідженням можливостей вбудованих фінансових продуктів, проведеним нашою компанією та Boston Consulting Group, малий і середній бізнес демонструє все більшу відкритість до отримання фінансових послуг від нетрадиційних банків.

Хоча вбудовані фінансові продукти для малого та середнього бізнесу все ще знаходяться на ранніх стадіях впровадження, уповільнення економіки може сприяти цьому переходу від традиційної банківської залежності. З огляду на те, що можливість одержання прибутку від готівкових авансів, бізнес-рахунків і випуску карток становить 110 мільярдів доларів у США, Європі та Великобританії, 2023 рік стане роком, коли платформи, які зроблять це правильно, з більшою ймовірністю вийдуть на перше місце.

Диявол криється в деталях для особистого досвіду.

Як і з будь-яким нововведенням, коли планку встановлено, усі інші намагаються її слідувати. Особистий досвід роздрібної торгівлі та ресторану нічим не відрізняється. Хоча люди були втомлені онлайн-замовленнями після пандемії, магазин суттєво повернувся в життя людей.

Покупці все ще прагнуть отримати особистий досвід, незалежно від того, чи то перед покупкою в Інтернеті, чи після того, як побачили щось онлайн і хочуть побачити це особисто. Дослідження, яке ми провели для нашого щорічного звіту про роздрібну торгівлю, показало, що 64% споживачів «стверджують, що звичайні магазини є важливою точкою взаємодії, навіть якщо вони роблять покупки в того самого продавця онлайн».

За останні роки ландшафт особистих платежів змінився. Під впливом розвитку платформ, апаратних інновацій і загального нетерпіння клієнтів локальні платежі за їжу, напої та роздрібну торгівлю безповоротно змінилися й продовжують змінюватися, оскільки клієнти вимагають високого та бездоганного досвіду.

У великому чи малому середовищі, у приміщенні чи на відкритому повітрі, коли клієнт вирішив, що хоче заплатити, процес має бути якомога швидшим. Відповіддю тут є менші, більш портативні пристрої, і я сподіваюся, що найближчими роками ми побачимо більше.

І коли немає потреби в роумінгових пристроях (або навіть у людей, які їх тримають), я передбачаю все більше і більше самовиїздів за межами продуктових магазинів і ресторанів швидкого обслуговування, наприклад, у магазинах модного одягу. Клієнти, які поспішають, вітатимуть появу більшої кількості самостійних кас, а персонал на поверхах буде звільнений, щоб гарантувати, що їхні покупки будуть оптимальними.

Нові методи оплати прокладають шлях до майбутнього руху грошей.

Кілька років тому я передбачив, що методи оплати стануть супердодатками, оскільки громадськість продовжує контролювати рух своїх грошей. Ми бачимо саме це. І яка рушійна сила їх прийняття? Покоління Z, багато з яких суперечать банківським нормам, переходячи зі статусу без банківських послуг прямо на ці програми чи цифрові гаманці.

Фактично, я передбачаю, що на касі буде використовуватися менше особистих карток. Ця практика не більше поширена, ніж у Бразилії, де метод оплати Pix настільки поширений, що він випередив кількість кредитних і дебетових карток у країні.

А в Європі, на Близькому Сході та в Африці, де альтернативи традиційним банківським системам були поширені протягом багатьох років, їхнє зростання залишається стабільним, з останнім кроком до більш вільного руху грошей — відкритим банкінгом — також починає набирати обертів, особливо у Великобританії.

Людські тенденції, які продовжують рухати ці зміни в тому, як споживачі платять і переміщують гроші, помітні тим, що вони не просто покоління, а обставини. У зв’язку з тим, що COP27 щойно завершилася в Єгипті, і наголос на тому, щоб бізнес діяв у напрямку досягнення світових цілей на 2030 рік, це покоління та інші будуть голосніше закликати до технологій для підтримки та консолідації свого майбутнього.

Слідкуйте за новими продуктами, орієнтованими на ефективність, стійкість і цілеспрямованість, які з’являться в супердодатках тощо, оскільки вони реагують на все більші заклики клієнтів брати активну участь у розмові та допомагати, коли допомога найбільше потрібна.

Фінансова рада Forbes – це організація, яка об’єднує лише запрошення для керівників успішних компаній, що займаються бухгалтерським обліком, фінансовим плануванням і управлінням капіталом. Чи маю я право?