В разработке: 3 финтех-прогноза на 2023 год

главный операционный директор Adyen.

гетти

По мере роста опасений по поводу замедления экономического роста акцент на прилипчивости к бренду становится все более заметным. Что делают бренды, чтобы сделать себя обязательным, а не приятным, когда покупатели начинают пересматривать расходы?

Спады, неумолимые по самой своей природе, могут быть непредсказуемыми. Когда клиенты — будь то частные лица или компании — думают, куда уходят их деньги, что выделяет компанию среди остальных? Несравненный клиентский опыт.

Финансовые технологии и платежи вносят свой вклад в CX для частных лиц, становясь максимально незаметными и плавными, а при правильном использовании повышают ценность бизнеса за кулисами. Вот несколько ключевых тенденций, поскольку технологии продолжают быть эмпирическим двигателем иглы, когда времена оказываются сложными.

Новые технологии создают потенциал платформы.

Этот год станет еще одним важным событием для платформ, многие из которых сделали важный шаг к превращению малого и среднего бизнеса в клиентов банков, внедрив встроенные финансовые услуги.

Малые и средние предприятия, которые долгое время не обслуживались традиционным банковским обслуживанием, уже много лет сотрудничают с платформами. Теперь платформы станут еще более «прилипчивыми» за счет внедрения финансовых продуктов.

Несмотря на то, что они уже укоренились в повседневных операциях пользователей, насколько натянуто воображение, чтобы размещать банковские счета в одном и том же интерфейсе или, когда придет время, предлагать кредит? Согласно исследованию возможностей встроенных финансовых продуктов, проведенному нашей компанией и Boston Consulting Group, малые и средние предприятия демонстрируют все большую открытость для получения финансовых услуг от нетрадиционных банковских структур.

В то время как встроенные финансовые продукты для малого и среднего бизнеса все еще находятся на ранних стадиях внедрения, экономический спад может стимулировать этот переход от традиционной банковской зависимости. Учитывая, что доступная возможность получения дохода от выдачи наличных, бизнес-счетов и выпуска карт составляет 110 миллиардов долларов в США, Европе и Великобритании, 2023 год станет годом, когда платформы, которые сделают это правильно, с большей вероятностью выйдут на первое место.

Дьявол кроется в деталях личного опыта.

Как и в случае с любым нововведением, как только планка установлена, все остальные спешат ей следовать. Личный опыт розничной торговли и ресторана ничем не отличается. Несмотря на то, что люди устали от онлайн-заказов после пандемии, магазин вернулся в жизнь людей.

Покупатели по-прежнему жаждут этого личного опыта, будь то перед онлайн-покупкой или после того, как увидели что-то в Интернете и захотели увидеть это лично. Исследование, которое мы провели для нашего ежегодного отчета о розничной торговле, показало, что 64% потребителей «считают, что физические магазины являются важной точкой соприкосновения, даже если они делают покупки у одного и того же продавца в Интернете».

Ландшафт личных платежей изменился за последние годы. Под влиянием развития платформ, аппаратных инноваций и общего нетерпения клиентов локальные платежи за продукты питания и напитки и розничную торговлю безвозвратно изменились и продолжают меняться, поскольку клиенты требуют более качественного и бесперебойного обслуживания.

Будь то в больших или малых помещениях, в помещении или на открытом воздухе, как только клиент решил, что хочет заплатить, процесс должен быть максимально быстрым. Меньшие, более портативные устройства являются ответом на этот вопрос, и я ожидаю, что в ближайшие годы мы увидим только больше.

И когда не будет необходимости в мобильных устройствах (или даже в людях, которые их держат), я предвижу, что все больше и больше касс самообслуживания будут появляться за пределами продуктовых магазинов и ресторанов быстрого обслуживания, например, в розничных магазинах модной одежды. Покупатели, которые спешат, будут рады появлению большего количества касс самообслуживания, а обслуживающий персонал будет освобожден, чтобы гарантировать, что их покупательский опыт будет оптимальным.

Новые способы оплаты прокладывают путь к будущему движению денег.

Несколько лет назад я предсказывал, что способы оплаты станут суперприложениями, поскольку общественность продолжает больше контролировать движение своих денег. Мы видим именно это. И движущая сила их принятия? Поколение Z, многие из которых нарушают банковские нормы, перейдя из статуса небанковских прямо в эти приложения или цифровые кошельки.

На самом деле, я предвижу, что на кассе будет использоваться меньше личных карт. Эта практика не более распространена, чем в Бразилии, где использование метода оплаты Pix таково, что оно превысило количество кредитных и дебетовых карт в стране.

А в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке, где в течение многих лет преобладали альтернативы традиционному банковскому делу, их рост остается устойчивым, а последний шаг к более свободному движению денег — открытый банкинг — также начинает набирать обороты, особенно в Великобритании.

Человеческие тенденции, которые продолжают стимулировать эти изменения в том, как потребители платят и переводят деньги, примечательны тем, что они не просто связаны с поколениями, но и зависят от обстоятельств. С учетом того, что COP27 только что завершилась в Египте, и акцент на том, чтобы бизнес действовал для достижения мировых целей на 2030 год, это и другие поколения будут громче призывать к технологиям для поддержки и консолидации их будущего.

Следите за тем, чтобы в суперприложениях и других приложениях появлялись новые эффективные, устойчивые и целевые продукты, поскольку они реагируют на растущие призывы клиентов активно участвовать в разговоре и помогать, когда помощь нужна больше всего.

Финансовый совет Forbes — это организация, в которую входят руководители успешных бухгалтерских компаний, компаний, занимающихся финансовым планированием и управлением активами. Имею ли я право?