Не робіть цих 3 великих помилок цього податкового сезону
Розчарований шокований чоловік, який має проблеми, почувається розгубленим, дивлячись на екран ноутбука в офісі
Гетті
Це початок улюбленої пори року, яку кожен американець ненавидить: податковий сезон. IRS почне приймати податкові декларації за 2022 податковий рік 24 січня. Ось три найбільші помилки, які люди роблять у податковій декларації.
1) Відсутня можливість заощадити податки в останню хвилину.
Хоча вже занадто пізно впливати на більшість факторів, які визначатимуть ваші податкові зобов’язання у 2022 році, є ще кілька речей, які ви можете зробити до кінцевого терміну подання податкової декларації 18 квітня. Перший – внести до IRA до 6000 доларів США (або 7000 доларів, якщо минулого року вам виповнилося 50 років або більше). Якщо у вас немає пенсійного плану через роботу або ви досягаєте лімітів доходу, ви можете вирахувати свої внески до традиційної IRA, які можна інвестувати для збільшення відстрочених податків до вилучення. Існує 10% штрафу за зняття коштів до 59 ½ років, але винятки включають кваліфіковані витрати на освіту та до 10 тис. доларів США за все життя за першу покупку житла.
Інший тип IRA, який ви можете вибрати, це Roth IRA. Внески не підлягають вирахуванню, але прибутки можна зняти без оподаткування після 5 років і 59 ½ років. На відміну від традиційного IRA, ви також можете зняти суму своїх внесків (але не будь-який прибуток) у будь-який час без податків чи штрафів. Якщо ваш дохід надто високий, щоб робити внески в Roth IRA, ви можете створити «чорний» Roth IRA, зробивши внесок у традиційний IRA, а потім перетворивши його на Roth IRA.
Нарешті, якщо ви користуєтеся планом медичного страхування з високою франшизою, інший спосіб зменшити ваші поточні та майбутні податки – це зробити внесок на медичний ощадний рахунок або HSA (до 3650 доларів США для фізичних осіб та 7300 доларів США для сімей з додатковими 1000 доларів США, якщо минулого року вам виповнилося 55 років або більше). Як і традиційний IRA, внески не оподатковуються, але зняті кошти також не оподатковуються, якщо вони використовуються для кваліфікованих витрат на охорону здоров’я. Ви також можете використовувати його для немедичних витрат без звичайного 20% штрафу, починаючи з 65 років (хоча він буде оподатковуватися, якщо використовувати для немедичних витрат).
2) Очікування файлу.
Є кілька причин, чому податки не варто відкладати на останню хвилину. По-перше, ви ніколи не знаєте, коли ваша податкова декларація може виявитися складнішою, ніж ви думали. Можливо, вам знадобляться додаткові документи чи інша інформація, або навіть доведеться перейти від використання програмного забезпечення до найму професійного податкового спеціаліста. У такому випадку вам знадобиться час, щоб знайти потрібну особу, а не будь-кого, хто випадково буде доступний під час найбільшої активності податкового сезону.
По-друге, єдине, що гірше, ніж заборгувати велику суму податковій службі, — це дізнатися, що ви не можете здійснити платіж перед кінцевим терміном платежу. Тоді з вас також будуть нараховані відсотки та штрафи. Подаючи декларацію завчасно, ви матимете більше часу, щоб заощадити або іншим чином знайти готівку для оплати податкового рахунку.
Якщо ви отримаєте відшкодування, подання заяви раніше дозволить вам швидше повернути свої гроші та використати їх для себе. Вам також часто потрібна податкова декларація, якщо ви подаєте заявку на іпотеку або маєте дитину, яка подає заявку на фінансову допомогу. Зробивши це раніше, ви також зможете почати заповнювати ці форми.
Нарешті, одна з найпоширеніших форм крадіжки особистих даних полягає в тому, що хтось подає декларацію про доходи на ваше ім’я та втікає з відшкодуванням, а ви змушені пояснювати податковій службі, чому все у вашій декларації неправильно. На відміну від інших форм крадіжки особистих даних, цьому не можна запобігти заморожуванням системи безпеки, і це не відображатиметься в кредитному моніторингу, оскільки кредит не задіяний. Один зі способів запобігти цьому — подати декларацію до того, як хтось інший зможе подати її за вас.
3) Вибір невідповідної особи для подання ваших податків.
З великою кількістю програмного забезпечення для оподаткування сплачувати податки стало простіше, ніж будь-коли. Якщо ваш скоригований валовий дохід становить 73 000 доларів США або менше, ви навіть можете претендувати на безкоштовне програмне забезпечення для файлів тут. Просто майте на увазі, що ці безкоштовні опції покривають лише найпростіші повернення.
Якщо ви не відповідаєте вимогам, ви все одно можете отримати доступ до безкоштовних податкових форм. Однак вони просто підраховують і пропонують лише базові вказівки, тому ви повинні вміти та бажати сплачувати податки самостійно. Крім того, уся ваша інформація згодом видаляється, тому ви не матимете доступу до неї в майбутньому, якщо не збережете її в іншому місці.
У будь-якому випадку, сплачувати власні податки – не для всіх правильний вибір. Якщо ви володієте бізнесом або інвестиційною нерухомістю, через неясність у податковому кодексі може бути важко зрозуміти, який дохід підлягає оподаткуванню, а які витрати – вирахуванню. Життя чи робота в кількох штатах чи країнах, купівля та продаж інвестицій на рахунках, що підлягають оподаткуванню, чи не є громадянином США – все це може ускладнити оподаткування та забрати багато часу. Це всі випадки, коли податковий фахівець може мати сенс.
Однак найняти спеціаліста, як правило, дорожче, ніж робити це самостійно. У 2021 році Національна асоціація бухгалтерів виявила, що середня вартість становила 220 доларів США для 1040 і доходу штату без деталізованих відрахувань, 323 долари США для 1040 з деталізованими відрахуваннями (Додаток A) і доходу штату та 778 доларів для власника бізнесу з приростом капіталу та/або збитки та дохід від оренди та/або збитки. Порівняйте це з програмним забезпеченням, яке зазвичай коштує 80 доларів США або менше для федеральних і державних документів.
Для простого повернення ваші місцеві служби підготовки податків H&R Block SQ, Jackson Hewitt або мама-і-поп можуть підійти. Але для більш складних ситуацій, які не стосуються бізнесу, ви можете найняти зареєстрованого агента (EA). Зареєстровані агенти мають ліцензію IRS на підготовку індивідуальних податкових декларацій та представлення інтересів платників податків перед IRS. Однак вони, як правило, дорожчі, ніж готувачі без акредитації. Ви можете шукати його тут.
Нарешті, якщо вам потрібно отримати звітність, ви можете найняти сертифікованого бухгалтера (CPA), який спеціалізується на складанні податків. Майте на увазі, що їхні гонорари, як правило, найвищі серед готувачів, тому це може бути надмірним для лише індивідуальної податкової декларації. Якщо ви також шукаєте більш комплексне фінансове планування, розгляньте CPA, який також є персональним фінансовим спеціалістом (PFS).
Звичайно, є безліч інших помилок у податковій декларації, яких слід уникати, як-от неорганізованість чи помилки в обчисленнях, але ці три можуть вам коштувати. Спробуйте скористатися наявними можливостями заощадження податків, почніть завчасно та виберіть відповідну особу для підготовки ваших податків. Тоді, можливо, податковий сезон не здасться таким важким.
