Налоговая система с искусственным интеллектом создает новую парадигму. Будут ли банки и финтех-компании внедрять технологии, чтобы помочь своим клиентам сэкономить на налогах?

Налоги затрагивают почти 100% американцев и являются одной из самых больших статей расходов, которые люди несут каждый год. Тем не менее, большинство из нас целый год не имеют ни малейшего представления о том, успеваем ли мы выполнять свои обязательства перед налоговыми органами или отстаем от них.

Основная проблема, с которой мы сталкиваемся, заключается в том, что налоговое законодательство — федеральное и государственное — объемное и сложное. У большинства американцев нет ни времени, ни средств, чтобы выяснить, какие действия они могут предпринять, чтобы использовать закон для достижения лучших финансовых результатов. Кроме того, у финансовых учреждений нет средств, чтобы брать на себя налоговую отчетность за своих клиентов – требуется обширная интеграция с IRS и непрерывные инвестиции, чтобы не отставать от ежегодных налоговых изменений. Поскольку налоговая декларация является ретроспективной, возможность положить больше денег на пенсионный счет или собрать налоговые убытки была бы упущена.

Недавно я разговаривал с Беном Бородахом, соучредителем и генеральным директором компании april, единственного в мире набора встроенных налоговых продуктов на базе ИИ, чтобы обсудить, почему встроенные технологии и ИИ, ориентированные на налоги, открывают новую эру в финтехе.

Гэри Дреник: Каковы основные проблемы в налоговом процессе США и решают ли их банки и платформы финансовых услуг?

Бен Бородах: Соединенные Штаты — огромная страна, и у нас есть налоговая система, учитывающая каждого человека и каждый социально-экономический статус. Хотя это здорово, что у нас есть стимулы для каждой налоговой группы, природа системы налогообложения принципиально сложна и асимметрична. В зависимости от личности налогоплательщики должны заполнить многочисленные формы и ответить на бесчисленное количество вопросов. В то время как одни только формы 1040 содержат более 90 000 слов, налоговые документы и нестрогие законы постоянно меняются из года в год. По большей части американцы не задумываются об этих формах до налогового сезона, когда обычно уже слишком поздно вносить необходимые коррективы, чтобы максимизировать свое налоговое положение. Эти формы имеют жизненно важное значение для финансового здоровья многих американских домохозяйств. Согласно недавнему опросу Prosper Insights & Analytics, 33% американцев планируют использовать возврат налога для погашения долга, а более 28% рассчитывают использовать его на повседневные расходы.

Внутренняя история токсичной культуры Papa John's

Больше таких историйМеньше таких историй

Пять столпов хорошего корпоративного управления

Больше таких историйМеньше таких историй

Миллиардер Ласри, как сообщается, продал долю в NBA Bucks Хасламу

Больше таких историйМеньше таких историй

Все ищут связку. Раньше банки обслуживали клиентов в физических отделениях, а теперь люди имеют несколько счетов и используют разные приложения для разных аспектов своего финансового здоровья. Все платформы борются за внимание потребителей, и победители стремятся выделиться, находя способы целостного обслуживания клиентов. Налоги, вероятно, являются единственной проблемой, которая затрагивает почти 100% пользователей банков или финансовых платформ, однако существующие решения остаются отдельными и разрозненными. Внедрение интеллектуального налогового мозга в существующие платформы имеет первостепенное значение для демократизации доступа к финансовым консультациям, таким как налоговое планирование, и предоставления клиентам истинного целостного представления об их финансовой жизни.

Дреник: Если встроенный налог — это решение для банков и платформ финансовых услуг, как оно работает?

Бородач: В апреле мы решили эту проблему, внедрив нашу налоговую аналитику в партнерство с приложениями, которые клиенты используют для ежедневного принятия финансовых решений — банками, инвестиционными платформами, платежными ведомостями и поставщиками льгот. Через наши партнерские платформы мы предоставляем персонализированный поток, управляемый искусственным интеллектом, который предоставляет каждому налогоплательщику информацию, необходимую им для принятия более эффективных решений и использования налогового кодекса в режиме реального времени. Как и кредитный скоринг, наши партнерские платформы могут помочь своим клиентам проанализировать, есть ли у них профицит налога (возврат) или дефицит (счет), и предпринять действия для оптимизации своей ситуации, например, положить больше денег на пенсионный счет с налоговыми льготами или обновить свою зарплату. удержаний, чтобы положить больше денег в карман сегодня.

Дреник: Большинство людей не думают об оптимизации своих налоговых сбережений каждый день, можете ли вы расширить преимущества, которые дает апрель, предоставляя информацию в режиме реального времени?

Бородач: Проблема, которая у нас есть сегодня, заключается в том, что налог, по сути, находится на острове, и это остров ретроспективы. Когда я обдумываю свои финансовые и жизненные решения, со мной должен быть финансовый помощник, который может предоставить соответствующие детали налоговой экосистемы и помочь мне разобраться в моей налоговой ситуации. Фактически, лица с определенным уровнем активов, скорее всего, будут иметь CFP или CPA, отслеживающих их налоговую ситуацию от их имени круглый год. Тем не менее, технологические решения, которые оптимизируются в режиме реального времени для среднего американского домохозяйства. Люди изо всех сил пытаются выяснить все налоговые последствия, которые они понесли за последний год, но на самом деле не получают целостной картины своего положения. Большинство налогоплательщиков пытаются использовать это в качестве учебного опыта, но есть вероятность, что они покончат с этим и пойдут дальше. Мы наблюдаем растущий интерес налогоплательщиков, ищущих новые, инновационные варианты. В нашем новом «Отчете о состоянии американских налогоплательщиков» 27% американцев заявили, что заинтересованы в том, чтобы попробовать новые продукты для помощи в подаче налоговой декларации.

Процесс подготовки налогов не обновлялся более 30 лет. Нарушение статус-кво с помощью ИИ дает возможность обеспечить финансовую уверенность всех американцев, предоставив наиболее персонализированную налоговую декларацию с более чем одним септиллионом возможных путей возврата. Потребители могут рассчитывать на более точную доходность, оценки в реальном времени и оптимизацию в течение года без необходимости платить высокую цену за конверсию.

Дреник: Какие есть возможности для внедрения интеллекта в процесс с помощью ИИ или МО?

Бородач: Если первой инновацией в налоговом ПО был переход от аналогового к цифровому, то следующим будет переход от цифрового к интеллектуальному. Мы создали налоговую платформу, которая может автоматически принимать налоговые формы и понимать, как они связаны с финансовым профилем отдельного пользователя. Судя по каждому ответу в формах, существует 1,2 септиллиона дискретных способов подать заявку на апрель — астрономическое число. Чтобы прорваться сквозь весь этот шум, наш налоговый мозг, управляемый искусственным интеллектом, создает определенный путь для каждого пользователя, создавая свою собственную персонализированную налоговую ситуацию. Это резко контрастирует с процессом «один размер подходит всем», существующим в современных налоговых решениях, где каждый пользователь имеет примерно одинаковый опыт.

Одно из уникальных преимуществ нашей aprilOS (нашей операционной системы) заключается в том, что со временем она становится все более интеллектуальной. Используя машинное обучение, мы можем увидеть корреляции и закономерности в финансовом состоянии пользователя и уточнить способ, которым мы задаем им вопросы, исходя из их индивидуального профиля. Он расширяет и реализует постоянно меняющиеся обновления налогового кодекса, которые происходят из года в год.

Дреник: Спасибо, Бен, за ваше понимание встроенного налогового пространства. Это будет критически важной функцией для оптимизации финансового состояния на долгие годы.