Податкова система на основі ШІ створює нову парадигму. Чи запровадити банки та фінтех-компанії цю технологію, допомогти своїм клієнтам заощадити на своїх податкових рахунках?
Податки впливають на майже 100% американців і є одними з найбільших витрат, які люди несуть щороку. Тим не менш, більшість із нас цілий рік не мають уявлення про те, чи випереджають ми свої зобов’язання перед податковими органами.
Основна проблема, яку ми маємо, полягає в тому, що податкове законодавство – федеральне та штатне – є великим і складним. Більшість американців не мають часу чи засобів, щоб зрозуміти, які дії вони можуть вжити, щоб застосувати закон для досягнення кращих фінансових результатів. Крім того, фінансові установи не мають коштів, щоб взятися за подання податкових декларацій для своїх клієнтів – це вимагає широкої інтеграції з IRS та постійних інвестицій, щоб не відставати від щорічних податкових змін. Оскільки подання податкової декларації є ретроспективним, можливість покласти більше грошей на пенсійний рахунок або зібрати податкові збитки була б упущена.
Нещодавно я розмовляв із Беном Бородахом, співзасновником і генеральним директором April, єдиного у світі пакету вбудованих податкових продуктів на основі штучного інтелекту, щоб обговорити, чому вбудовані технології та штучний інтелект, зосереджені на податках, відкривають нову еру у фінтех.
Гері Дренік: Які основні проблеми податкового процесу в США та чи вирішують їх банки та платформи фінансових послуг?
Бен Бородач: Сполучені Штати — величезна країна, і у нас є податкова система, яка враховує кожну людину та кожен соціально-економічний статус. Хоча це чудово, що ми маємо стимули для кожної податкової групи, природа системи оподаткування є фундаментально складною та асиметричною. Залежно від особи платники податків повинні заповнювати численні форми та відповідати на незліченні запитання. Хоча одні тільки форми 1040 містять понад 90 000 слів, податкові документи та слабкі закони постійно змінюються з року в рік. Здебільшого американці не починають думати про ці форми до податкового сезону, коли зазвичай уже надто пізно вносити необхідні корективи, щоб максимізувати свою податкову ситуацію. Ці форми життєво важливі для фінансового здоров'я багатьох американських домогосподарств. Згідно з нещодавнім опитуванням Prosper Insights & Analytics, 33% американців планують використати відшкодування податку для погашення боргів, тоді як понад 28% планують використати його для щоденних витрат.
Внутрішня історія токсичної культури тата Джона
Більше подібних історій. Менше подібних історій
П’ять основ ефективного корпоративного управління
Більше подібних історій. Менше подібних історій
Повідомляється, що мільярдер Ласрі продав частку в НБА Бакс Хасламу
Більше подібних історій. Менше подібних історій
Кожен шукає пакет. Раніше банки обслуговували клієнтів у фізичних відділеннях, тепер люди мають кілька рахунків і використовують різні програми для різних аспектів свого фінансового стану. Усі платформи борються за увагу споживачів, а переможці прагнуть виділитися, знаходячи шляхи цілісного обслуговування клієнтів. Податки — це, ймовірно, єдина проблема, яка стосується майже 100% користувачів банку чи фінансової платформи, але існуючі рішення залишаються окремими та непов’язаними. Вбудовування інтелектуального податкового мозку в існуючі платформи має першочергове значення для демократизації доступу до фінансових консультацій, таких як податкове планування, і надання клієнтам справжнього цілісного уявлення про їхнє фінансове життя.
Дренік: Якщо впровадження податку є рішенням для банків і платформ фінансових послуг, як воно працює?
Бородач: У квітні ми вирішуємо цю проблему, вставляючи нашу податкову інформацію в партнерство з додатками, якими клієнти щодня приймають фінансові рішення – банками, інвестиційними платформами, постачальниками розрахунків заробітної плати та пільг. Через наші партнерські платформи ми забезпечуємо персоналізований потік, керований штучним інтелектом, який надає кожному платнику податків інформацію, необхідну для прийняття кращих рішень і використання переваг податкового кодексу в режимі реального часу. Подібно до оцінки кредитоспроможності, наші партнерські платформи можуть допомогти своїм клієнтам проаналізувати, чи є у них надлишок податку (повернення) або дефіцит (рахунок), і вжити заходів для оптимізації своєї ситуації, наприклад покласти більше грошей на пенсійний рахунок із податковими пільгами або оновити свою зарплату. утримання, щоб сьогодні покласти більше грошей у свою кишеню.
Дренік: Більшість людей не думають про те, щоб оптимізувати свої податкові заощадження щодня, чи можете ви розповісти про переваги, які надає April, надаючи інформацію в режимі реального часу?
Бородач: Проблема, яку ми маємо сьогодні, полягає в тому, що податок, по суті, острів, і це ретроспективний острів. Коли я обмірковую свої фінансові та життєві рішення, зі мною повинен бути фінансовий помічник, який може надати відповідні деталі податкової екосистеми та допомогти мені зрозуміти мою податкову ситуацію. Насправді особи з певним рівнем активів, ймовірно, мають CFP або CPA, які відстежують їхню податкову ситуацію від їхнього імені цілий рік. Тим не менш, технологічні рішення, які оптимізуються в режимі реального часу для середньої американської родини. Люди намагаються зробити все можливе, щоб зрозуміти всі податкові наслідки, які вони зазнали за останній рік, але насправді не мають цілісної картини своєї ситуації. Більшість платників податків намагаються використати це як навчальний досвід, але ймовірно, що вони покінчать із цим і йдуть далі. Ми спостерігаємо зростаючий інтерес платників податків, які шукають нові, інноваційні варіанти. У нашому новому «Звіті про стан американських платників податків» 27% американців повідомили про зацікавленість спробувати нові продукти, щоб допомогти їм подати податки.
Процес підготовки податків не змінювався більше 30 років. Порушення статус-кво за допомогою штучного інтелекту дає можливість принести всім американцям фінансову впевненість, надаючи найбільш персоналізовану податкову декларацію з понад одним септильйоном можливих шляхів повернення. Споживачі можуть розраховувати на точнішу віддачу, оцінки в реальному часі та оптимізацію протягом року без необхідності платити дорогу CPA.
Дренік: Які існують можливості впровадження інтелекту в процес за допомогою AI або ML?
Бородач: Якщо першою інновацією в податковому ПЗ був перехід від аналогового до цифрового, то наступним буде від цифрового до інтелектуального. Ми створили податкову платформу, яка може автоматично завантажувати податкові форми та розуміти, як вони пов’язані з фінансовим профілем окремого користувача. Виходячи з кожної відповіді у формах, існує 1,2 септильйона окремих способів подати квітень – астрономічне число. Щоб подолати весь цей шум, наш податковий мозок, керований штучним інтелектом, створює певний шлях для кожного користувача, генеруючи його власну персональну податкову ситуацію. Це різко контрастує з універсальним процесом, який існує в сучасних податкових рішеннях, де кожен користувач має приблизно однаковий досвід.
Однією з унікальних переваг нашої aprilOS (нашої операційної системи) є те, що вона з часом стає все розумнішою. Використовуючи машинне навчання, ми можемо побачити кореляції та закономірності у фінансовому стані користувача та вдосконалити спосіб, яким ми ставимо йому запитання на основі його індивідуального профілю. Він розширює та впроваджує постійні оновлення податкового кодексу, які відбуваються з року в рік.
Дренік: Дякую тобі, Бене, за твою думку про вбудований податковий простір. Це буде критично важливою функцією для оптимізації фінансового здоров’я на наступні роки.
