¿Considerando la jubilación? Reglas importantes relacionadas con la edad que debe conocer

Una foto de una pareja de ancianos trabajando en sus finanzas en casa

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El camino hacia la jubilación puede ser largo. Los primeros años a menudo se enfocan en cubrir los gastos y comenzar a reservar tantos ahorros para la jubilación como sea posible. Luego, los años intermedios traen un mayor enfoque en minimizar los gastos y aumentar los activos de jubilación y no relacionados con la jubilación.

A medida que uno se acerca a la jubilación, ese enfoque a menudo cambia una vez más a medida que la jubilación real se vuelve más una realidad. Si bien el ahorro siempre debe ser un enfoque, las reglas relacionadas con la edad para las cuentas de jubilación y la elegibilidad basada en la edad para ciertos programas de jubilación se vuelven particularmente importantes.

A continuación se presentan las oportunidades de jubilación y los plazos por edad:

en tus 50

· 50 años: los participantes del plan y los titulares de cuentas de jubilación individuales (IRA) pueden comenzar a hacer contribuciones de recuperación, además de los límites de contribución que se aplican a los menores de 50 años. En 2023, los participantes del plan que tienen al menos 50 años pueden contribuir $7,500 adicionales a su plan patrocinado por el empleador, y los propietarios de IRA pueden contribuir con $1,000 adicionales.

· 55 años: un participante del plan puede ser elegible para un retiro en servicio de un plan patrocinado por el empleador. Este retiro es generalmente libre de penalización.

· 59 años y medio: los propietarios de IRA pueden comenzar a realizar retiros de sus cuentas sin penalización.

en tus 60

· De 60 a 63 años: a partir de 2025, la contribución máxima anual de recuperación para las personas de 60 a 63 años de edad aumentará a $10,000 o un 50 % más que la cantidad de recuperación publicada por el IRS en 2024, lo que sea mayor ). Estos montos de recuperación se indexarán a la inflación a partir de 2026.

· 62 años: una persona es elegible para comenzar a reclamar el Seguro Social; sin embargo, la edad plena de jubilación (FRA, por sus siglas en inglés), cuando una persona es elegible por primera vez para recibir los beneficios de jubilación completos, es posterior. Para las personas nacidas en 1937 o antes, la FRA es 65. A partir de las personas nacidas en 1938, la FRA aumenta gradualmente hasta llegar a los 67 años para las personas nacidas después de 1959. Como resultado, a los 62 años, una persona debe considerar el mejor momento para comenzar a reclamar beneficios dadas las circunstancias personales.

· 65 años: los beneficios de Medicare comienzan a los 65 años para todos los estadounidenses. El período de inscripción para los participantes por primera vez es de siete meses, comenzando tres meses antes del mes en que la persona cumple 65 años y dura tres meses después del mes en que la persona cumple 65. Es importante tener esto en cuenta para evitar multas por inscripción tardía y pérdida de la cobertura de salud.

en tus 70

· 70 años: una persona es elegible para reclamar el beneficio mensual más grande del Seguro Social, si esa persona se retrasó en recibir los beneficios.

· 70 años y medio: una persona puede donar hasta $100,000 cada año a una o más organizaciones benéficas directamente de una IRA como una distribución benéfica calificada (QCD), y puede hacer una QCD única de hasta $50,000 a través de una anualidad de donación benéfica o una fideicomiso caritativo restante.

· 73 años: comienzan las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de las cuentas de jubilación. Sin embargo, debido a los cambios en la legislación (específicamente, la Ley SECURE y la Ley SECURE 2.0), si una persona cumplió 72 años antes de 2023, la edad real a la que comenzaron las RMD fue la siguiente:

· 70½: si la persona tenía 70½ antes del 1 de enero de 2020

· 72: si la persona tenía 72 años después del 1 de enero de 2020 y antes del 1 de enero de 2023

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