Розглядаєте вихід на пенсію? Важливі вікові правила, які слід знати

Постріл літньої пари, яка працює над своїми фінансами вдома

Гетті

Шлях до пенсії може бути довгим. Перші роки часто зосереджені на покриванні витрат і початку відкладати якомога більше пенсійних заощаджень. Тоді середні роки приносять підвищену увагу до мінімізації витрат і збільшення пенсійних і непенсійних активів.

З наближенням до виходу на пенсію фокус часто знову змінюється, оскільки фактичний вихід на пенсію стає все більш реальним. Хоча заощадження завжди повинні бути в центрі уваги, правила, пов’язані з віком для пенсійних рахунків, і право на участь у певних пенсійних програмах набувають особливого значення.

Нижче наведено можливості виходу на пенсію та терміни за віком:

У свої 50 років

· 50 років: учасники плану та власники індивідуальних пенсійних рахунків (IRA) можуть почати робити внески надолуження, на додаток до лімітів внесків, які застосовуються до осіб віком до 50 років. У 2023 році учасники плану, яким принаймні 50 можуть внести додаткові 7500 доларів США до плану, який спонсорує роботодавець, а власники IRA можуть внести додаткові 1000 доларів США.

· Вік 55 років: учасник плану може мати право на вихід із плану, який спонсорує роботодавець. Це зняття, як правило, без штрафних санкцій.

· Вік 59½: власники IRA можуть почати знімати кошти зі своїх рахунків без штрафних санкцій.

У свої 60 років

· Вік 60–63 роки: починаючи з 2025 року максимальний річний внесок для осіб віком 60–63 роки збільшиться до 10 000 доларів США або на 50% більше, ніж сума надолуження, опублікована IRS у 2024 році (індексована ). Ці наздоганяючі суми будуть індексовані на інфляцію, починаючи з 2026 року.

· Вік 62 роки: особа має право подати заявку на соціальне забезпечення; однак повний пенсійний вік (FRA), коли особа вперше отримує право на отримання повної пенсії, настає пізніше. Для людей, які народилися в 1937 році або раніше, FRA становить 65. Починаючи з людей, які народилися в 1938 році, FRA поступово зростає, доки не досягне 67 років для людей, які народилися після 1959 року. Як наслідок, у віці 62 роки людина повинна розглядати найкращий час для почати претендувати на пільги з огляду на особисті обставини.

· Вік 65: пільги Medicare починаються з 65 років для всіх американців. Період реєстрації для перших учасників становить сім місяців, починаючи з трьох місяців до місяця, коли особі виповниться 65 років, і триває протягом трьох місяців після місяця, коли особі виповниться 65. Важливо знати про це, щоб уникнути штрафів за пізню реєстрацію та втрата медичної допомоги.

У свої 70 років

· Вік 70 років: особа має право претендувати на найбільшу місячну допомогу від соціального забезпечення, якщо ця особа іншим чином затримала отримання допомоги.

· Вік 70½: особа може щороку пожертвувати до 100 000 доларів США одній або кільком благодійним організаціям безпосередньо від IRA як кваліфікований благодійний розподіл (QCD), а також може зробити одноразовий QCD на суму до 50 000 доларів США через благодійний подарунковий ануїтет або благодійний залишковий траст.

· 73 роки: починаються обов’язкові мінімальні розподіли (RMD) з пенсійних рахунків. Однак через зміни в законодавстві (зокрема, Закон SECURE та Закон SECURE 2.0), якщо особі виповнюється 72 роки до 2023 року, фактичний вік, з якого починаються RMD, буде таким:

· 70½—якщо особі було 70½ до 1 січня 2020 року

· 72 — якщо особі виповнилося 72 роки після 1 січня 2020 року та до 1 січня 2023 року

Де б ви не були на шляху до пенсії, створення ідеального стилю життя на пенсії починається зі співпраці з надійним фінансовим партнером. Від інвестування та заощаджень до майбутнього доходу та планування спадщини, CIBC Private Wealth працює з пенсіонерами будь-якого віку та походження. Відвідайте нашу сторінку Private Wealth, щоб дізнатися більше.