Цього тижня в новинах про кредитні картки: чи стикалися ви з фінансовою невірністю? Як мало людей виписують чеки
Майже половина американців не виписували чек за останній рік
У новому опитуванні GOBankingRates 44,5% респондентів показали, що вони не писали фізичний чек минулого року. Хоча цей відсоток може здатися досить високим, багато хто все ще активно використовує свої чекові книжки. Наприклад, 15% сказали, що виписують кілька чеків на місяць, а 22% виписують чек раз на місяць. [GOBanking тарифи]
44% американців кажуть, що вони не виписували чек за останній рік.
Гетті
Майже третина зазнала фінансової невірності
Опитування US News на початку січня показало, що 31,9% респондентів стикалися з фінансовою невірністю. Це на 2 відсоткові пункти більше, ніж у минулорічному січневому опитуванні про фінансову невірність. Фінансова невірність виникає, коли один із партнерів приховує або бреше про рішення, пов’язане з грошима. Види фінансової невірності, які мали місце: Здійснення таємних покупок: 55%. Приховування боргів або рахунків: 44,8%. Брехня про доходи: 38,9%. Викачування грошей із заощаджень: 29,3%. Позичання грошей без згоди партнера: 20,6%. [Новини США та Світовий звіт]
У 2023 році з’являться високі за десятиліття кредитні картки та проценти прострочених кредитів: TransUnion
Відповідно до кредитного прогнозу TransUnion, очікується, що швидкість, з якою споживачі в США пропускають платежі за кредитними картками та особистими позиками, зросте до рівня, якого не було з 2010 року. TransUnion прогнозує, що серйозні прострочення кредитних карток зростуть до 2,6% наприкінці 2023 року з 2,1% наприкінці 2022 року. Рівень прострочень незабезпечених особистих позик зросте до 4,3% з 4,1% за той самий проміжок часу. Зростання кількості прострочень сталося після двох років агресивного зростання кредитів, йдеться у звіті. [Fox Business]
Винагороди за кредитною карткою можуть бути не вартими
Нове дослідження показало, що люди з високоякісною кредитною карткою (ті, хто має рейтинг FICO 780-850) заробляють у середньому 9,50 доларів США винагороди та платять на 7,10 доларів США менше відсотків щомісяця за винагородними картками порівняно зі звичайними класичними картками. . Субстандартні споживачі, тобто люди з кредитним рейтингом нижче 660, заробляють лише 1,80 доларів винагороди та платять на 6,40 доларів більше відсотків. «Ми оцінюємо загальний річний перерозподіл у 15 мільярдів доларів США від менш освічених до більш освічених, бідніших до багатших і з територій з високим рівнем до низьких меншин, що збільшує існуючу диспропорцію», — йдеться в їх звіті. Дослідники розглянули дві конкретні сфери, де, як вони називають, «наївні» споживачі роблять більше помилок із винагородними картками: вони перепозичають і не виплачують борг за кредитною карткою в ідеальний спосіб. [Vox]
Як інтелектуальна аналітика змінює гру для партнерства з кредитними картками
За останні роки Capital One розвинула свій і без того потужний картковий партнерський бізнес. Роздрібні торговці, такі як Walmart, Williams-Sonoma та REI Co-op, співпрацюють із компанією, щоб надати своїм клієнтам індивідуальні програми кредитних карток. Дані зіграли важливу роль у зусиллях Capital One щодо розвитку партнерства з картками. Потужність аналітики даних допомагає йому приймати більш обґрунтовані рішення щодо андерайтингу, що дозволяє роздрібним торговцям надавати кредити ширшому колу клієнтів. Дані також керують цифровими інструментами компанії, включно з відзначеним нагородами мобільним додатком, який допомагає роздрібним партнерам налагоджувати міцніші зв’язки з клієнтами, забезпечуючи більш ефективний і персоналізований досвід роботи з клієнтами. [Швидка компанія]
На тлі повільних продажів у Китаї Alibaba запускає опцію «Купити зараз, платити пізніше».
SplitIt і Alipay створили партнерство, щоб забезпечити опцію «Оплата після доставки» для покупців на AliExpress, глобальному ринку електронної комерції, що належить китайському інтернет-гіганту Alibaba. Технологічна платформа Splitit у поєднанні з можливостями отримання платежів Checkout.com дозволяє покупцям AliExpress оплачувати після доставки за допомогою наявної кредитної картки. Відповідно до зв’язку між Splitit і Alipay, кредитні картки покупців будуть затримані під час здійснення покупок на AliExpress. Для великих європейських міст, таких як Париж і Мадрид, товар може бути доставлений протягом 10 робочих днів. Середній час доставки становить від 15 до 20 днів для віддалених районів Європи. [Бензінга]
Більш ніж 1 із 4 власників чекових рахунків сплачує комісії
Навіть із широкою доступністю безкоштовних чекових послуг 27% власників чекових рахунків сплачують комісії щомісяця. Згідно з новим опитуванням Bankrate.com, для споживачів, які не користуються безкоштовними чеками, ці збори становлять у середньому 24 долари США на місяць або 288 доларів США на рік. Середня комісія за овердрафт коштує 29,80 доларів США, тоді як середня комісія за недостатні кошти становить 26,58 доларів США. [CNBC]
Чи надає Delta найкращим власникам карток знижку 15% на нагородні квитки SkyMiles?
Для пасажирів авіакомпанії Delta, які отримають першокласну картку Delta SkyMiles Reserve American Express, може з’явитися велика нова перевага: знижки під час використання Delta SkyMiles. American Express тихо оновила деякі умови своєї офіційної сторінки заявки на резервну картку, щоб додати нову перевагу під назвою «TakeOff 15». Просто увійдіть у свій обліковий запис із прикріпленою карткою резервування, знайдіть рейс за допомогою SkyMiles, і ви отримаєте знижку 15% при бронюванні преміального квитка на рейси, які виконує Delta, але не в партнерських перевізниках, як-от Air France або KLM. [Ощадливий мандрівник]
Link залучає 30 мільйонів доларів, щоб допомогти продавцям приймати прямі банківські платежі
Link стверджує, що є однією з перших компаній у США, яка надає клієнтам можливість здійснювати онлайн-платежі за допомогою своїх банківських рахунків. Продавці можуть вбудувати Link у свої існуючі потоки покупок, як через Інтернет, так і через додаток. Крім того, продавці можуть приймати платежі через сторінку оформлення замовлення, розміщену за посиланням, використовуючи функцію «динамічних посилань», щоб створювати посилання для оплати та ділитися ними з клієнтами. Клієнти Link оплачують банківським переказом, надсилаючи кошти безпосередньо зі свого банку на бізнес-рахунок продавця. Лінк гарантує кошти, беручи на себе кредитний ризик клієнтів; модель ШІ намагається виявити потенційно шахрайські або ризиковані транзакції до їх обробки. [Tech Crunch]
Чому багато американців не думають, що їм потрібен банк
Нове опитування Best Banks 2023 GOBankingRates показало, що лише 56% американців кажуть, що їм «безумовно потрібен» банк. Через це колосальні 44% населення висловлюють дещо неоднозначне ставлення до необхідності банку: 20% американців кажуть, що він їм «ймовірно потрібен», а ще 20% ставляться до нього нейтрально. Водночас 1,9% кажуть, що вони «скоріше не потрібні», а 1,6% кажуть, що «безумовно» не потрібні. Проте дані показують, що, незважаючи на це відчуття, більшість американців мають банківські рахунки. У контексті цього можна сказати, що 4,5% домогосподарств США — 5,9 мільйона американців — у 2021 році вважалися «небанківськими», що означає, що ніхто з членів сім’ї не мав чекового чи ощадного рахунку в банку чи кредитній спілці. [GOBanking тарифи]
Не всі банки дозволяють дітям бути авторизованими користувачами кредитних карток
Не всі банки чи компанії, що видають кредитні картки, дозволяють додавати дітей як авторизованих користувачів. І навіть якщо політика дозволяє додавати неповнолітніх, це не означає, що їх додавання покращить їхній майбутній кредитний рейтинг, тому що не всі банки повідомляють агентствам кредитного рейтингу кредитну історію авторизованих користувачів. Немає федерального закону, який би встановлював мінімальний вік для авторизованих користувачів кредитних карток. Однак кожен банк може встановлювати власну політику. Додавання дітей до ваших кредитних рахунків пов’язане з деякими потенційними ризиками: наприклад, затримка платежів або банкрутство можуть негативно вплинути на кредит уповноваженого користувача. [USA Today]
Міністерство юстиції висунуло звинувачення російському засновнику криптовалютної фірми
Громадянин Росії, який заснував криптовалютну біржу, яка, за словами Міністерства юстиції, стала притулком для доходів від злочинної діяльності, був заарештований, повідомили федеральні чиновники. Прокуратура стверджує, що криптовалютна біржа Анатолія Легкодимова Bitzlato, мажоритарним власником якої він був, не запровадила необхідних заходів захисту від відмивання грошей і вимагала лише мінімальної ідентифікації від своїх користувачів, навіть дозволяючи їм надавати інформацію, що належить «підломанним реєстрантам, ” людей, які служать прикриттям для користувачів. [Associated Press]
