Про що слід пам’ятати фінансовій індустрії у 2023 році

Майк Ша є співзасновником і генеральним директором SigFig.

Гетті

2022 рік був роком перехідного періоду для фінансових установ (FI) — фінтех-компаній, банків і компаній з управління активами. Рік розпочався з продовження імпульсу та надлишку навколо цифрової трансформації, але оскільки процентні ставки зросли та економіка сповільнилася, фінансовим організаціям довелося швидко реагувати на зміни потреб клієнтів, а в деяких випадках також адаптувати свої проекти цифрової трансформації.

Однією з найпомітніших тенденцій кінця 2021 та 2022 років стало зростання попиту на послуги фінансового консультування серед роздрібних інвесторів. Багато індивідуальних інвесторів вийшли на ринок під час ажіотажу на акціях мемів, який почався на початку 2021 року, коли акції GameStop зросли понад 90 разів за один день завдяки скоординованим зусиллям соціальних мереж підвищити ціну акцій.

Незважаючи на те, що багато хто із задоволенням занурився в міцний фондовий ринок, до 2022 року багато хто раптом виявив, що потребує більш цілеспрямованої фінансової консультації в умовах уповільнення економіки. Ні для кого не є новиною, що інфляція є головною проблемою для споживачів, іпотечні ставки впали, але залишаються високими та сповільнили ринок житла, криптовалютний ринок похитнувся через наслідки FTX, і, можливо, насувається рецесія.

Одне дослідження, проведене в липні 2022 року, виявило, що 62% людей сказали, що їхнє фінансове планування потребує вдосконалення, причому майже 1 з 5 дорослих сказав, що вони або почали співпрацювати з фінансовим консультантом, або планують працювати далі.

Конкуренція за те, щоб задовольнити зростаючий попит на фінансову підтримку, буде й надалі жорсткою, і банки, фірми з управління капіталом і фінтех-компанії прагнуть заповнити цю прогалину. Ось три речі, які компаніям може знадобитися зробити, щоб у 2023 році стати фінансовим партнером споживача.

Пропонуйте більше, ніж інвестиційні поради.

Економічні потрясіння змушують споживачів шукати більше, ніж просто інвестиційну пораду — вони все частіше шукають надійних партнерів, щоб надати вичерпні фінансові поради. Дослідження PYMNTS, проведене на початку цього року, ілюструє цю тенденцію: 45% споживачів віддають перевагу пакетам продуктів.

Завдання для фінансових установ полягає не лише в здатності об’єднувати продукти. Споживачі шукають душевного спокою та місця, щоб поставити запитання. Щоб конкурувати, компаніям потрібно буде створити культуру порад в установі, щоб направляти споживачів до найкращого набору варіантів для них. Щоб досягти успіху, зростаюча кількість співробітників фінансових організацій, які працюють із клієнтами, отримуватиме завдання консультаційної взаємодії все більшої складності та витонченості.

Поставте клієнта в центр.

Бізнес фінансових консультацій порушується. Проблема для багатьох фінансових установ полягає в тому, що вони залишаються здебільшого організованими за продуктами та налаштовані на конкуренцію на основі атрибутів продуктів або ставок. Оскільки протягом останніх кількох років ми спостерігаємо значну демократизацію інформації у фінансових послугах, споживачі тепер можуть самостійно порівнювати товари, які є товарами.

Споживачі зараз хочуть, щоб фінансові установи поставили їхні потреби в центр уваги та знайшли способи надання персоналізованих рішень. Наприклад, не тільки допомагаючи клієнту збалансувати свій інвестиційний портфель, фінансові організації повинні мати можливість порадити їм найкращий спосіб оплати майбутнього возз’єднання сім’ї або, наприклад, чи слід об’єднати свої кредитні картки.

Виведіть взаємодію на екрані на новий рівень.

Залежно від контексту екрани можуть бути джерелом великих суперечок, але у світі фінансових послуг екран є центром абсолютно нового рівня обслуговування та інтерактивності. Клієнти перейшли від аналогового світу особистих зустрічей з банкірами до цифрового трансформаційного досвіду з розширенням самообслуговування та відеозв’язку.

У 2023 році фінансові установи готові задовольнити різноманітні потреби — від зайнятих споживачів, які шукають гнучкості, до передачі багатства багатьом поколінням. Компанії, які просуваються вперед, переосмислять себе як партнерів, надаючи найкращі фінансові поради, орієнтовані на клієнта, щоб завоювати клієнтів і вивести їх у краще майбутнє.

Надана тут інформація не є інвестиційною, податковою чи фінансовою консультацією. Вам слід проконсультуватися з ліцензованим фахівцем, щоб отримати пораду щодо вашої конкретної ситуації.

Фінансова рада Forbes – це організація, яка об’єднує лише запрошення для керівників успішних компаній, що займаються бухгалтерським обліком, фінансовим плануванням і управлінням капіталом. Чи маю я право?