Где российский банковский кризис?
Санкции должны были убить российский финансовый сектор. Это было, и это не было.
Так оно и было, поскольку планы расширения любого амбициозного российского банка или управляющего активами были ограничены санкциями. Вести бизнес как житель Запада с московским или петербургским банком сейчас практически невозможно. Санкции причиняют боль.
«Из-за санкционной среды глобальные банки, поставщики и партнеры крайне осторожны в отношениях с российскими или связанными контрагентами и всегда задают много вопросов», — говорит Нери Толлардо, бывший руководитель Тинькофф Банка в Москве, ныне проживающий в Москве. и работает в Мексике с середины 2022 года. «Банки не обрабатывают и не принимают платежи в России и за ее пределами, и часто международные партнеры сами устанавливают стандарты соответствия, которые намного строже закона», — говорит он.
Таким образом, санкции нанесли ущерб финансовым институтам России.
Но российского банковского кризиса, похожего на то, что мы недавно наблюдали в США с Silicon Valley Bank и в Швейцарии с Credit Suisse, не произошло. Набегов на российские банки никогда не было. Рубль укрепился. И хотя большинство банков находятся под защитой государства — во главе со Сбербанком и ВТБ, — Центральный банк России провел большую часть последнего десятилетия, работая над очисткой финансовой системы. Эта уборка под руководством президента Центрального банка Эльвиры Набиуллиной, которая привела к закрытию сотен частных банков, возможно, является причиной того, что санкции не разрушили российские финансы. Эльвира уже убрала из системы слабые звенья. А их было много. По этой причине российские банки пережили режим санкций Запада и делистинг фондового рынка лучше, чем кто-либо мог себе представить. Для циничного россиянина смотреть, как сгорают банк Силиконовой долины и Credit Suisse, в то время как их банкиры получают прибыль, все равно, что ухмыляться перед объективом камеры перед горящим зданием.
С момента исключения из портфелей американских инвесторов (в настоящее время ликвидируется ETF VanEck Russia) Сбербанк и Банк ВТБ потеряли половину своей стоимости на Московской бирже.
Банк ВТБ еще хуже.
Российские банки знавали времена и похуже.
Последний банковский кризис происходил волнообразно, самый крупный из них произошел в 2017 году. Центральный банк потратил почти 20 миллиардов долларов на спасение ведущих кредиторов и защиту вкладчиков от мошеннических действий и неэффективной практики управления рисками российской банковской элиты.
Многие из них получили доступ к этим банкам, когда правительство штата и провинций продали активы после распада Советского Союза. Они ничего не знали о банковском деле. Они не подписывались ни под какими соглашениями вроде Базеля II или новых соглашений Базеля III по финансовой безопасности и использовали банк как домашнее казино; персональный банкомат для путешествующих по миру банкиров России.
После ареста они переехали в обычные места, где их с распростертыми объятиями приветствовали застройщики элитной недвижимости и агенты по недвижимости Лондона, Нью-Йорка, Майами, Дубая и Кипра.
Одними из самых известных являются Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов, бывшие совладельцы Российского банка «Траст», которых государство должно было спасти в 2014 году из-за мошеннических действий и ужасного управления рисками. Юров живет в Лондоне. Неясно, где живут двое других.
В 2020 году Высокий суд в Лондоне обязал их выплатить российскому государственному банку 900 миллионов долларов, но решение до сих пор не исполнено.
Silicon Valley Bank, Signature Bank и Credit Suisse принадлежат акционерам, и вряд ли им будут предъявлены иски на аналогичные суммы, но время покажет. До сих пор в США вкладчики должны быть полностью защищены за пределами защитного покрытия FDIC в размере максимум 250 000 долларов.
До введения санкций Борис Минц — еще один пример российского банкира, управлявшего хрупким российским финансовым сектором. Он живет в изгнании в Лондоне, прося политического убежища после того, как его банк «Открытие», один из крупнейших частных кредиторов в России, был передан Эльвире Набиуллиной из-за серьезного кризиса ликвидности.
Ранее в этом году Высокий суд в Лондоне постановил, что Минц должен был выплатить иск о мошенничестве на сумму 850 миллионов долларов, возбужденный российским правительством через ныне управляемый государством банк «Открытие».
Иными словами, если бы санкции пришлись на то время, когда ЦБ РФ чистил свои «банки-зомби» — хрен бы разгорелся. Но видя, как много этого беспорядка было сметено до того, как вступили в силу режимы санкций 2022 года, российские банки остаются в целости и сохранности, даже если российские инвесторы в этих банках потеряли свою рубашку.
Политике санкций, самой жесткой из когда-либо применявшихся к России, уже 13 месяцев. Регулярно появляются новые. Неясно, что может быть дальше, поскольку финансовые институты России уже в значительной степени отрезаны от западной системы.
Такие банки, как ВТБ, у которого было инвестиционно-банковское подразделение и управляющая компания в Европе с офисами в Лондоне, теперь будут вынуждены помогать европейским фирмам в выпуске облигаций или размещении акций. Когда-то они были лидерами отрасли, особенно в небольших странах Европейского Союза, таких как Чехия. Офисы банка ВТБ в Лондоне были закрыты с марта прошлого года, так как его активы были заморожены в феврале. В декабре дело было передано в суд.
Финансовый сектор России и ее внутренние банки не попадают в заголовки газет, как банки в США и Европе. Они выдержали натиск санкций. Но картинка некрасивая. Все зависит от угла. Они потеряли таланты, как говорит исполнительный директор Тинькофф Банка Нери Толлардо и служит примером. Они потеряли свои активы в Европе и США, которые не будут восстановлены в ближайшие годы, если вообще когда-либо будут.
Последние отчеты о прибылях и убытках Сбербанка в России показали резкое падение прибыли на 78% из-за всех этих конфискаций активов и потери бизнеса, сообщило агентство Reuters 9 марта.
Генеральный директор Сбербанка Герман Греф заявил в сообщениях прессы, что Сбербанк является «самой атакованной структурой» в стране, которая сталкивается с «беспрецедентными проблемами с точки зрения сложности и мощности». Он сказал, что Сбербанк потерял почти все свои активы за границей, что привело к массовым списаниям.
Тем не менее, президент России Владимир Путин ухмыляется горящим зданиям Credit Suisse и потерянным 200 миллиардам долларов на депозитах банка Силиконовой долины, нуждающимся в беспрецедентной поддержке FDIC для защиты владельцев счетов. Сейчас банк неплатежеспособен. Его крупнейшие банки остаются. Но только потому, что большинство российских банков за прошедшие годы были закрыты и признаны неплатежеспособными, что представляет опасность для российской финансовой системы.
"Благодаря профессиональным действиям нашего банковского сообщества, госорганов, усилиям Центробанка, хочу подчеркнуть, что нам удалось преодолеть все эти (санкционные) трудности в целом", – заявил ранее Путин в Москве. месяц после встречи с генеральным директором Сбербанка. Он сказал, что нынешнее стабильное положение Сбербанка является «хорошим сигналом для всей экономики».
Учитывая, что санкции, как ожидается, сохранятся еще долгое время, не закроются ли российские банки, попавшие под жесткие санкции, в один прекрасный день?
«Кто знает, что произойдет в России, потому что мы все знаем только то, что мы читаем в прессе, а то, что мы читаем в прессе, это то, что Россия проделала умную работу, справившись со своими банками до введения санкций, и поэтому после санкций они справились». — говорит известный инвестор Джим Роджерс из своего дома в Сингапуре. Роджерс был директором российской компании по производству удобрений «ФосАгро». Он говорит, что у него все еще есть деньги в России. «Мы видели, как рубль падал, когда были введены санкции, а потом пошел вверх. Так что только в этом случае рынок говорит мне, что кто-то в России сделал что-то правильно», — говорит он.
