Искусственный интеллект открывает мир финансовых услуг
Если вы управляете фирмой, предоставляющей финансовые услуги, и хотите продвигать цифровую трансформацию, вам нужно решить, что именно нужно преобразовать. «Честно говоря, каких областей здесь нет?» — говорит Тедди Фло, главный юрисконсульт Zest AI. «Индустрия финансовых услуг во многих отношениях значительно отстает от других отраслей, ориентированных на потребителя».
Любые и все преобразования должны иметь одну цель, и только одну цель: доставить клиенту — в конечном счете обогащать их отношения с банками и небанковскими организациями. «Вы ничего не сможете изменить к лучшему, если у всех не будет равного доступа к капиталу», — говорит Фло. «То, как мы принимаем решения о кредите, должно быть справедливым и инклюзивным и осуществляться таким образом, чтобы учитывать более широкое представление о человеке».
Вот как ИИ может помочь обеспечить более справедливый доступ к финансовым услугам:
Персонализируйте без веток. В то время как банки продолжают сокращать количество отделений с личным присутствием, искусственный интеллект может помочь сохранить персонализацию. «Как ни странно, искусственный интеллект может помочь переопределить и восстановить персонализированный опыт, который укрепляет доверие потребителей и владельцев малого бизнеса», — говорит Шарлин Коулман, старший управляющий партнер и глава современного финансового сектора Launch Consulting Group. «Примером могут служить персонализированные диалоговые интерфейсы и биометрические профили на базе ИИ, которые продемонстрировали многообещающие возможности помочь уязвимым потребителям избежать долговых ловушек, вызванных просроченными платежами и негибкими графиками платежей». Делайте более осознанные риски. ИИ может помочь предотвратить финансовые катастрофы благодаря современным способностям «принимать соответствующие обоснованные решения о рисках и распределении капитала», — говорит доктор Льюис З. Лю, генеральный директор и соучредитель Eigen Technologies. «Используя искусственный интеллект, финансовые учреждения лучше подготовлены к тому, чтобы действительно преобразовать процесс принятия решений, чтобы сделать его более точным, эффективным и успешным». Многие финансовые учреждения «принимают решения о рисках, распределении капитала и андеррайтинге, основываясь всего лишь на 10% доступных им данных», — говорит Лю, — «Обычно это происходит потому, что просто слишком дорого или слишком сложно получить доступ к необходимым им данным , Внедрение ИИ в этот процесс играет важную роль в улучшении результатов. Благодаря использованию ИИ широкий круг организаций смог получить доступ и использовать ранее недоступные 90% соответствующих данных, что позволяет им принимать более обоснованные и правильные решения. ” Уменьшение или предотвращение мошенничества. ИИ также «открывает новый мир возможностей для борьбы и сокращения мошеннических действий, таких как отмывание денег», — продолжает Лю, — «Это позволяет учреждениям проверять транзакции, укреплять безопасность и реагировать на угрозы». В качестве примера ИИ в действии «компании используют ИИ для ежедневного мониторинга большого количества транзакций по кредитным картам и электронным платежам, обнаружения изменений в нашем покупательском поведении и обеспечения более упорядоченного процесса борьбы с любыми мошенническими действиями, чтобы защитить нас, ", говорит Вринда Хурджекар, старший директор Searce. Выстраивайте новых игроков отрасли. ИИ может сместить баланс между традиционными банками и быстроразвивающимися финтехами. "Крупные банки и финансовые корпорации должны опасаться уступать позиции учреждениям, ориентированным на ИИ, нео – банки и крупные технологические компании, стремящиеся заняться банковским делом в качестве своего следующего соседа, — предостерегает Коулман, — Традиционные финансы имеют возможность блокировать этих новаторов благодаря отраслевому опыту и большому капиталу, но продемонстрировали нежелание по-настоящему использовать передовые технологии». В результате компании, специализирующиеся на искусственном интеллекте, и финтех-компании «определенно завоевывают позиции и разрушают традиционные финансовые услуги, — говорит Лю. — Однако многие из этих финтех-компаний не изобрели ничего нового. Вместо этого они повышают стандарты цифровых услуг». для существующей концепции». Например, продолжает он: "Подумайте о том, как Venmo трансформировала пространство мобильных платежей или как Klarna изменила правила краткосрочного финансирования. Речь шла не столько о том, чтобы привнести что-то новое в финансовые услуги, сколько об изменении фактического способа их осуществления. ” Ускорение обслуживания. «Поскольку приложения не полностью адаптированы к технологиям нового века, многие процессы все еще выполняются вручную, поскольку их беспрепятственная автоматизация является проблемой для большинства этих учреждений», — говорит Хурджекар. Например, "Процессы обработки кредита, регистрации клиентов или чекового депозита не очень хорошо интегрированы в большинство банковских систем. Если вы пытаетесь получить ипотечный кредит, вам все равно может потребоваться много времени, чтобы выполнить все шаги, которые можно резко сократить. если бы у банков было меньше технического долга и они могли бы быстрее внедрять облачные решения нового поколения». Используйте партнерские отношения между человеком и ИИ. Хотя ИИ решает множество проблем, с которыми сталкиваются финансовые учреждения, успешные банки разработали процессы, которые позволяют людям оставаться в курсе событий. «Развертывание ИИ для демократизации финансовой системы требует смелого, ориентированного на человека руководства, готового инвестировать в технологии. и талант", – говорит Коулман. "Решения об андеррайтинге кредитов, принимаемые только алгоритмом, разработанным без участия людей, вызовут риск приоритета прибыли при игнорировании социального воздействия", – отмечает Коулман. "Алгоритм может тогда научиться дискриминировать определенную группу населения. сегментов, что приводит к несправедливым решениям».
Распространение ИИ в сфере финансовых услуг повышает ожидания как банков, так и финтех-компаний. Банки «принципиально переосмысливают все свои чистые новые инвестиции в свой технологический стек», — говорит Хурджекар. «Если срок аренды центра обработки данных истекает, предпринимаются очень активные усилия по оценке того, какие части этих приложений необходимо переписать или перенести в облако для лучшей масштабируемости. Банки используют искусственный интеллект и машинное обучение, чтобы предсказывать поведение потребителей, понимать их покупательские предпочтения и даже выявлять случаи мошенничества, чтобы улучшить управление картами и транзакциями».
