Штучний інтелект відкриває світ фінансових послуг
Якщо ви керуєте компанією, що надає фінансові послуги, і хочете сприяти цифровій трансформації, вам потрібно вирішити, що саме потрібно трансформувати. «Чесно кажучи, яких областей немає?» — говорить Тедді Фло, головний юрисконсульт Zest AI. «Індустрія фінансових послуг багато в чому значно відстає від інших галузей, орієнтованих на споживача».
Будь-яка трансформація повинна мати одну і лише одну мету: надати клієнту — зрештою збагатити його відносини з банками та небанківськими установами. «Ви не можете нічого змінити на краще, якщо всі не мають рівного доступу до капіталу», — каже Фло. «Те, як ми приймаємо рішення щодо кредиту, має бути справедливим і всеохоплюючим, а також таким, що враховує загальну картину людини».
Ось як ШІ може допомогти забезпечити більш справедливий доступ до фінансових послуг:
Персоналізація без розгалужень. У той час як банки продовжують скорочувати свої персональні відділення, штучний інтелект може допомогти персоналізувати все. «За іронією долі, штучний інтелект може допомогти переосмислити та відновити персоналізований досвід, який зміцнить довіру споживачів і власників малого бізнесу», — каже Шарлін Коулман, старший керуючий партнер і керівник сектору сучасних фінансів Launch Consulting Group. «Прикладом є персоналізовані розмовні інтерфейси та біометричні профілі на основі штучного інтелекту, які показали багатообіцяючу допомогу вразливим споживачам уникнути боргових пасток, викликаних простроченими комісіями та негнучкими графіками платежів». Робіть більш обґрунтовані ризики. Штучний інтелект може допомогти запобігти фінансовим катастрофам завдяки поточним можливостям «приймати відповідні обґрунтовані рішення щодо ризиків і розподілу капіталу», — каже доктор Льюїс З. Лю, генеральний директор і співзасновник Eigen Technologies. "Використовуючи штучний інтелект, фінансові установи краще підготовлені для того, щоб дійсно трансформувати процес прийняття рішень, щоб він був більш точним, ефективним і успішним". Багато фінансових установ «приймають рішення щодо ризиків, розподілу капіталу та андеррайтингу, ґрунтуючись лише на 10% даних, які їм доступні», — каже Лю. Впровадження штучного інтелекту в цей процес відіграє важливу роль у покращенні результатів.Завдяки використанню штучного інтелекту широке коло організацій отримали доступ до 90% відповідних даних, які раніше були недоступними, і використовували їх, що дозволило їм приймати більш обґрунтовані та кращі рішення. » Зменшити або запобігти шахрайству. Штучний інтелект також «відкриває нові можливості для боротьби з шахрайськими діями, такими як відмивання грошей, і їх зменшення», – продовжує Лю. Як приклад роботи штучного інтелекту в дії: «компанії використовують штучний інтелект для щоденного моніторингу великої кількості транзакцій кредитних карток і електронних платежів, виявляють зміни в нашій поведінці щодо купівлі та забезпечують більш спрощений процес боротьби з будь-якими шахрайськими діями, щоб захистити нас, ", – каже Врінда Кхурджекар, старший директор Searce. Залучайте нових гравців галузі. ШІ може змінити баланс між традиційними банками та фінтех-компаніями, що швидше розвиваються. "Великим банкам і фінансовим корпораціям слід остерігатися поступатися інституціям, перш за все ШІ, нео – банки та великі технологічні компанії, які прагнуть вийти на банківську сферу як наступний ринок, – застерігає Коулмен. – Традиційні фінанси мають можливість заблокувати ці руйнівники за допомогою досвіду в галузі та глибокого капіталу, але вони продемонстрували небажання по-справжньому сприймати передові технології». Як наслідок, компанії, які в першу чергу займаються штучним інтелектом, і фінтех «безперечно, набирають позицій і руйнують традиційні фінансові послуги», — каже Лю. «Однак багато з цих фінтехів не винайшли нічого нового. Натомість вони підвищують стандарти цифрових послуг», — каже Лю. для існуючої концепції». Наприклад, він продовжує: "Подумайте про те, як Venmo трансформувала простір мобільних платежів, або як Klarna змінила гру для короткострокового фінансування. Йшлося не про те, щоб привнести щось нове у фінансові послуги, а більше про те, як це було зроблено. » «Оскільки додатки не повністю масштабуються за допомогою технологій нового віку, є багато процесів, які все ще виконуються вручну, оскільки бездоганна їх автоматизація є проблемою для більшості цих установ», — каже Хурджекар. "Процеси обробки кредитів, реєстрації клієнтів або чекових депозитів не дуже добре інтегровані в більшість банківських систем. Якщо ви намагаєтеся отримати іпотечний кредит, вам все одно може знадобитися багато часу, щоб виконати всі кроки, які можна значно скоротити якби банки мали менше технічної заборгованості та змогли б швидше запровадити нові хмарні рішення». Використовуйте партнерство між людиною та штучним інтелектом. Хоча штучний інтелект вирішує багато проблем, з якими стикаються фінансові установи, успішні банки розробили процеси, які тримають людей у курсі подій. «Розгортання штучного інтелекту для демократизації фінансової системи вимагає сміливого, орієнтованого на людину керівництва, готового інвестувати в технології і талант", – зазначає Коулман. "Рішення щодо кредитного андерайтингу, прийняті лише за допомогою алгоритму, розробленого без участі людей, призведуть до ризику пріоритетності прибутку, ігноруючи соціальний вплив", – зазначає Коулман. "Тоді алгоритм може навчитися дискримінувати певну групу населення сегментів, що призводить до несправедливих рішень».
Розвиток штучного інтелекту у фінансових послугах підвищує очікування як з боку банків, так і фінтех-компаній. Банки «фундаментально переосмислюють усі свої чисті нові інвестиції у свій пакет технологій», — каже Хурджекар. «Якщо термін оренди центрів обробки даних закінчується, ми активно намагаємося оцінити, які частини цих програм потрібно переписати або перемістити в хмару для кращої масштабованості. Банки використовують штучний інтелект і машинне навчання, щоб передбачати поведінку споживачів, розуміти їхні переваги щодо покупок і навіть виявляти шахрайство, що виходить за межі країни, для кращого управління картками та транзакціями».
