La inteligencia artificial abre el mundo de los servicios financieros
Si dirige una empresa de servicios financieros y desea promover la transformación digital, debe decidir qué necesita transformarse exactamente. “Con toda honestidad, ¿qué áreas no están ahí?” dice Teddy Flo, consejero general de Zest AI. “La industria de servicios financieros está muy por detrás de otras industrias centradas en el consumidor en muchos sentidos”.
Todas y cada una de las transformaciones deben tener un objetivo, y solo un objetivo: cumplir con el cliente, en última instancia, enriquecer sus relaciones con bancos y no bancos por igual. “No se puede cambiar nada para mejor si todos no tienen acceso equitativo al capital”, dice Flo. “La forma en que tomamos decisiones sobre el crédito debe ser justa e inclusiva y hacerse de una manera que tenga en cuenta una imagen más amplia de una persona”.
Estas son las formas en que la IA puede ayudar a garantizar un acceso más equitativo a los servicios financieros:
Personaliza sin ramas. Si bien los bancos siguen reduciendo sus sucursales en persona, la IA puede ayudar a mantener las cosas personalizadas. “Irónicamente, la inteligencia artificial puede ayudar a redefinir y restaurar experiencias personalizadas que generan confianza para los consumidores y propietarios de pequeñas empresas”, dice Charlene Coleman, socia gerente sénior y directora del sector financiero moderno de Launch Consulting Group. “Un ejemplo son las interfaces conversacionales personalizadas impulsadas por IA y los perfiles biométricos que se han mostrado prometedores para ayudar a los consumidores vulnerables a evitar trampas de deuda alimentadas por recargos por pagos atrasados y cronogramas de pago inflexibles”. Haga riesgos más informados. La IA puede ayudar a prevenir desastres financieros, gracias a las capacidades actuales para "tomar decisiones adecuadas e informadas sobre el riesgo y la asignación de capital", dice el Dr. Lewis Z. Liu, director ejecutivo y cofundador de Eigen Technologies. "Al aprovechar la IA, las instituciones financieras están mejor equipadas para transformar realmente el proceso de toma de decisiones para que sea más preciso, eficiente y exitoso". Muchas instituciones financieras "toman decisiones de riesgo, asignación de capital y suscripción, con base en tan solo el 10% de los datos disponibles para ellos”, dice Liu. "Esto normalmente se debe a que simplemente es demasiado costoso o demasiado difícil acceder a los datos que necesitan. La introducción de la IA en este proceso juega un papel importante en la mejora de los resultados. Mediante el uso de la IA, una amplia gama de organizaciones ha podido acceder y utilizar el 90% de los datos relevantes que antes eran inaccesibles, lo que les permite tomar mejores decisiones y más informadas. ” Reducir o prevenir el fraude. La IA también "abre un nuevo mundo de oportunidades para abordar y reducir las actividades fraudulentas, como el lavado de dinero”, continúa Liu. "Esto permite a las instituciones validar transacciones, reforzar la seguridad y responder a las amenazas". Como ejemplo de IA en acción, “las empresas están aprovechando la IA para monitorear diariamente una gran cantidad de transacciones con tarjetas de crédito y pagos electrónicos, detectar cambios en nuestro comportamiento de compra y proporcionar un proceso más ágil para hacer frente a cualquier actividad fraudulenta para protegernos. "dice dice Vrinda Khurjekar, directora sénior de Searce. Alinear nuevos jugadores de la industria. AI podría cambiar el equilibrio entre los bancos tradicionales y las FinTechs de movimiento más rápido. "Los grandes bancos y las corporaciones financieras deben tener cuidado de ceder terreno a las instituciones de AI-first, neo -bancos y grandes tecnológicas que buscan ingresar a la banca como su próxima adyacencia ", advierte Coleman. "Las finanzas tradicionales tienen la oportunidad de bloquear estos disruptores con experiencia en el sector y capital profundo, pero han mostrado renuencia a adoptar verdaderamente la tecnología avanzada". Como resultado, las primeras empresas de IA y FinTechs "ciertamente están ganando terreno e interrumpiendo los servicios financieros tradicionales”, dice Liu. "Sin embargo, muchas de estas FinTechs no han inventado nada nuevo. En cambio, están aumentando el estándar del servicio digital. por un concepto existente.” Por ejemplo, continúa: "Piense en cómo Venmo transformó el espacio de pagos móviles, o cómo Klarna cambió el juego para el financiamiento a corto plazo. Se trataba menos de traer algo nuevo a los servicios financieros y más de cambiar la forma real en que se hacía. ” Acelerar los servicios: "Dado que las aplicaciones no han escalado completamente con las tecnologías de la nueva era, hay muchos procesos que aún se realizan manualmente, ya que automatizarlos sin problemas es un desafío para la mayoría de estas instituciones", dice Khurjekar. "El procesamiento de préstamos, la incorporación de clientes o los procesos de depósito de cheques no están muy bien integrados en la mayoría de los sistemas bancarios. Si está tratando de obtener un préstamo hipotecario, aún podría llevarle mucho tiempo completar todos los pasos, lo que puede reducirse drásticamente si los bancos tuvieran menos deuda técnica y pudieran adoptar soluciones en la nube de la nueva era más rápido”. Aproveche las asociaciones entre humanos e IA. Si bien la IA resuelve muchos problemas que enfrentan las instituciones financieras, los bancos exitosos han desarrollado procesos que mantienen a los humanos al tanto. “La implementación de la IA para democratizar el sistema financiero requiere un liderazgo audaz y centrado en el ser humano dispuesto a invertir en tecnología. y el talento ", dice Coleman. "Las decisiones de suscripción de crédito tomadas solo por un algoritmo diseñado sin humanos en el circuito generarán el riesgo de priorizar las ganancias mientras se ignora el impacto social", señala Coleman. "El algoritmo podría aprender a discriminar a una población específica segmentos, lo que resulta en decisiones injustas”.
El auge de la IA en los servicios financieros está aumentando las expectativas tanto de los bancos como de las FinTech. Los bancos “están repensando fundamentalmente todas sus nuevas inversiones netas en su pila de tecnología”, dice Khurjekar. “Si los arrendamientos de los centros de datos están por vencer, existe un esfuerzo muy activo para evaluar qué partes de esas aplicaciones deben reescribirse o trasladarse a la nube para una mejor escalabilidad. Los bancos están utilizando inteligencia artificial y aprendizaje automático para predecir el comportamiento del consumidor, comprender su preferencia de compra e incluso detectar fraudes atípicos para mejorar la gestión de tarjetas y transacciones”.
