Казначейські цінні папери, захищені від інфляції, можуть захистити вашу готівку під час рецесії – ось як
Getty Images
Ключові висновки
З традиційними облігаціями ви платите номінальну суму та отримуєте фіксовану процентну ставку протягом терміну дії облігації. Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), також мають фіксовані процентні ставки. Однак номінальна сума коригується залежно від інфляції, яка може збільшити або зменшити ваші процентні платежі. Купівля TIPS напряму дає вам найбільший контроль і допомагає обмежити втрати порівняно з купівлею спільного фонду TIPS або біржового фонду.
Із зростанням інфляції багато інвесторів шукають способи отримання прибутку, який не відстає від інфляції. Хоча варіанти можуть здаватися обмеженими, одним із варіантів, що набирає популярності, є цінні папери, захищені від інфляції.
Ось як ці інвестиції працюють і допомагають захистити ваші статки під час високої інфляції, а також як Q.ai може допомогти вам у цьому.
Що таке казначейські цінні папери, захищені від інфляції?
Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS) — це державні облігації США, за якими сплачуються відсотки на основі поточного рівня інфляції. Вони чудове місце, щоб покласти готівку, тому що їх підтримує федеральний уряд.
TIPS також допомагають інвесторам диверсифікувати свої портфелі, вони гарантовано окуплять інвестиції та мають потенціал для більш високого прибутку порівняно з ощадними облігаціями чи іншими типами казначейських облігацій.
Як працюють TIPS?
Щоб зрозуміти, як працює TIPS, дуже важливо знати, як працює звичайна облігація. Коли ви інвестуєте в казначейські векселі, векселі чи облігації, ви купуєте по 100 доларів США. Вони погашаються в різні терміни (від чотирьох тижнів до 30 років), мають фіксовану процентну ставку та виплачують кожні півроку.
Якби ви придбали облігації на суму 1000 доларів США зі строком погашення через 20 років і виплачували 5% відсотків, ви б заробляли 50 доларів США на рік або 25 доларів США кожні шість місяців протягом 20 років. Коли термін погашення облігації настає через 20 років, ваша основна сума в розмірі 1000 доларів повертається вам.
ПОРАДИ номінал
Інвестиції в TIPS дещо відрізняються, оскільки номінальна вартість ваших інвестицій змінюється в залежності від інфляції.
Наприклад, припустімо, що ви придбали TIPS на суму 1000 доларів США з терміном погашення 20 років і процентною ставкою 5%. Крім того, скажімо, рівень інфляції зрештою зросте на 5%. Спочатку ви зароблятимете 50 доларів на рік або 25 доларів кожні шість місяців.
Однак після коригування облігації з урахуванням інфляції основна сума TIPS тепер становить 1050 доларів США.
Ваша процентна ставка 5% є фіксованою для всієї облігації. Але оскільки основна сума зросла, ваші процентні виплати збільшуються, тому що 5% від 1050 доларів більше, ніж 5% від 1000 доларів.
Важливо також розуміти, що за наявності дефляції основна сума TIPS може зменшитися нижче ціни придбання.
ПОРАДИ процентні ставки
Основне значення TIPS базується на поточному темпі інфляції, як зазначено в індексі споживчих цін (CPI).
Останній аукціон відкриття TIPS відбувся 20.10.2022, процентна ставка за п’ятирічним цінним папером склала 1,625%. Для порівняння, аукціон п’ятирічних казначейських зобов’язань 31 жовтня 2022 року мав процентну ставку 4,125%.
Хоча відсоткова ставка за облігаціями казначейства вища, якщо ви очікуєте, що інфляція залишиться високою або зросте протягом наступних п’яти років, інвестиція TIPS може приносити більше грошей через коригування основної суми.
Ранній продаж ваших інвестицій у TIPS
Можна продати свої інвестиції в TIPS до того, як вони настануть. Однак ви можете не отримати сплачену основну суму, якщо ви це зробите.
Оскільки відсоткові ставки для щойно випущених казначейських зобов’язань відрізняються, основна сума старих казначейських зобов’язань також відрізнятиметься, оскільки попит на них може бути більшим чи меншим залежно від процентної ставки.
Якщо ваші казначейські облігації мають відсоткову ставку 2%, а нові казначейські облігації мають відсоткову ставку 6%, вам буде важко продати їх за номіналом. Інвестори радше заплатили б таку саму ціну за нові казначейські облігації та заробили б вищу процентну ставку. В результаті вам доведеться продати за нижчою ціною.
Справедливо і протилежне. Якщо ваша казначейська облігація має відсоткову ставку 6%, а нещодавно випущені казначейські облігації сплачують 2%, ви отримаєте більше, ніж основна сума, якщо вирішите її продати. Знову ж таки, цей сценарій застосовний лише в тому випадку, якщо ви продаєте свої казначейські облігації до їх погашення.
Як TIPS захищають готівку під час рецесії
TIPS дозволяє зберігати готівку під час рецесії та зберегти її вартість. Номінальна вартість TIPS зростає або знижується з інфляцією чи дефляцією.
У період без інфляції ваші інвестиції отримують відсоткову ставку, запропоновану під час покупки. Коли інфляція зростає, основна сума TIPS збільшується, а це означає, що ви отримуватимете вищу відсоткову ставку кожні шість місяців.
Це допоможе захистити вас у разі зростання інфляції. Якби ви інвестували в казначейські облігації, ви не мали б захисту від високої інфляції. Відсоткові платежі, які ви заробляєте, будуть однаковими щороку протягом усього періоду існування Казначейства.
Єдиний спосіб отримати вищий прибуток, щоб потенційно не відставати від інфляції, — це продати свої поточні активи та придбати нові казначейські облігації з вищою процентною ставкою.
Як купити ТІПС
TIPS продаються безпосередньо через уряд на веб-сайті TreasuryDirect. Мінімальна сума покупки становить 100 доларів США, а ПОРАДИ доступні з кроком у 100 доларів США. Ви можете купити їх на п'ять, 10 або 30 років.
Іншим варіантом є придбання TIPS через біржовий фонд (ETF) або пайовий фонд. Купівля TIPS через фонд забезпечує більший контроль над вашими грошима, оскільки у вас є більше ліквідності, якщо ви хочете продати до настання терміну погашення, але цей варіант також включає брокерські комісії.
Ще одна річ, яку слід враховувати при купівлі TIPS через фонд, полягає в тому, що в більшості випадків фонд не зберігатиметься до погашення. Оскільки ці інвестиції об’єднують гроші інвесторів, якщо деякі інвестори хочуть продати до настання терміну погашення TIPS, фонд повинен продати деякі холдинги. Залежно від економічного середовища це може призвести до втрати грошей.
Щоб мати повний контроль над своїми інвестиціями, найкращим варіантом щодо TIPS або будь-яких облігацій є володіння ними безпосередньо, а не через взаємні фонди чи біржові фонди.
Суть
ПОРАДИ – це розумний варіант, щоб не відставати від зростаючої інфляції та інвестувати під час рецесії. З традиційними облігаціями ви маєте фіксовану ставку прибутку протягом терміну дії облігації. З акціями ви залежите від усього ринку.
Завдяки TIPS ви отримаєте фіксовану процентну ставку з номінальною вартістю, яка коригується залежно від інфляції. Це може забезпечити більшу стабільність, враховуючи економічний клімат.
Іншим рішенням є використання комплекту Inflation Protection від Q.ai. Він використовує можливості штучного інтелекту, щоб виявляти тенденції та інвестувати в активи, які, як очікується, збережуть свою вартість під час інфляції. Це чудова альтернатива, яка спрощує вашу стратегію інвестування.
Завантажте Q.ai сьогодні, щоб отримати доступ до інвестиційних стратегій на основі ШІ.
