ИИ и страховые агентства: руководство по решению экономических проблем с помощью инноваций и автоматизации
Развитие технологий продолжает прокладывать путь для социальных инноваций. Мы испытали на себе все: от эволюции iPhone, дронов доставки Amazon, беспилотных автомобилей до генеративных инструментов искусственного интеллекта, таких как ChatGPT, которые применяют сложные алгоритмы для создания контента за считанные секунды.
Эта стремительно развивающаяся технологическая волна вернула власть потребителям и изменила то, как мы все думаем и действуем, вынуждая компании корректировать бизнес-операции и ускорять цифровую трансформацию, чтобы соответствовать растущим ожиданиям. Теперь, столкнувшись со страхом надвигающейся рецессии, часы тикают, чтобы внедрить правильную технологию, которая продвинет вашу организацию в 21 век.
Страховой сектор находится в горячем положении, поскольку все больше агентств переходят от устаревших систем к оптимизированной цифровой стратегии. В то время как отрасль сосредоточена на управлении рисками, пришло время совершить прыжок веры в сторону модернизации застойной отрасли. Согласно результатам недавнего исследования Gartner, улучшение качества обслуживания клиентов (CX) и оптимизация операций являются движущими силами цифровой трансформации страховой отрасли. Фактически, результаты показали, что большинство страховых компаний увеличат или, по крайней мере, сохранят свои текущие расходы на технологии в 2023 году.
Действительно ли понадобились пандемия и экономический спад, чтобы обновить отрасль? Вроде. В начале 2019 года Liberty Mutual начала активно инвестировать в возможности искусственного интеллекта (ИИ) и заключила партнерское соглашение с Массачусетским технологическим институтом на сумму 25 миллионов долларов, чтобы раскрыть его потенциал. Теперь Liberty Mutual использует модели ИИ почти в каждом отделе своего предприятия. В интервью 2022 года для CIO Dive руководители New York Life рассказали о стратегии, лежащей в основе их гибридного подхода с использованием ИИ и науки о данных для повышения эффективности и точности процесса андеррайтинга.
Так что да, с исторической точки зрения, внедрение технологий в страховой отрасли было стремительным, но общим знаменателем является то, что все основные игроки являются страховыми гигантами. А как насчет независимых страховщиков, которые дают беспристрастные советы по минимально возможной цене?
Год модернизации для независимых страховых агентств
Независимые страховые агенты и брокеры Америки («Большое «Я») рассказали о том, какой контроль над рынком имеют независимые агентства. «Большое И» сообщило, что более 60% всего страхования имущества от несчастных случаев (P&C) и почти 90% всех премий по коммерческим линиям формируются через независимые агентские каналы.
Даже с таким большим владением страховым рынком независимые агентства перегружены утомительными административными задачами, которые ограничивают возможности обслуживания клиентов и развития их бизнеса. После пандемии ожидания потребителей находятся на рекордно высоком уровне. Их мнения как никогда сильны, и они могут переключать бренды несколькими щелчками мыши на своих телефонах. Независимые агентства, внедряющие инновационные технологии и проводящие цифровую трансформацию, готовы к успеху, в то время как компании, застрявшие на устаревших системах, рискуют потерять клиентов.
Взгляд на приз: потребитель
Сегодняшний типичный потребитель ожидает персонализированного и удобного обслуживания в любое время и в любом месте. Организации, которые соответствуют растущим ожиданиям и обеспечивают персонализированный опыт работы с клиентами, позиционируют себя как способ получить и сохранить лояльную клиентуру. Независимым агентствам необходимо добиться прогресса в обеспечении высокого уровня обслуживания клиентов, избавившись от неприятных административных задач. Агентства могут оптимизировать бэк-офисные задачи с помощью ИИ и увидеть рост операционной эффективности.
Чат-боты на базе искусственного интеллекта продолжают участвовать в цифровом обсуждении, чтобы сократить расходы на обслуживание клиентов. Вместо того, чтобы потребитель прокручивал веб-сайт или тратил время на разочарование в ожидании живого агента, диалоговые чат-боты могут дать немедленные ответы на основные вопросы. Одно только это внедрение может снизить затраты на обслуживание клиентов до 30% и высвободить время для важных действий, таких как предоставление персонализированных консультаций клиентам и укрепление отношений с клиентами с помощью новых предложений.
Цифровой переход не останавливается на отделе обслуживания клиентов. Внедрение инструментов на базе AI и ML может создать расширенные возможности андеррайтинга за счет использования больших объемов данных для выявления рисков, а также возможности повышения точности, снижения затрат и увеличения прибыли для агентства. Оптимизируя процесс андеррайтинга, страховщики с меньшей вероятностью допускают ошибки, вызванные человеческим фактором, что повышает удовлетворенность клиентов. Автоматизация утомительных задач, таких как андеррайтинг и обработка претензий, может сэкономить агентствам бесчисленное количество часов и энергии, которые можно перенаправить на обеспечение превосходного качества обслуживания клиентов.
Решение для цифровой трансформации ясно, а преимущества очевидны. Независимые агентства не изобретают велосипед, а берут существующее явление и внедряют его в свою повседневную деятельность. 2023 год — это год, когда агентства должны переосмыслить страховую отрасль и переориентировать свои усилия на самое важное — на потребителя.
