ШІ та страхові агентства: посібник із подолання економічних викликів через інновації та автоматизацію
Розвиток технологій продовжує прокладати шлях для суспільних інновацій. Ми пережили все, починаючи від еволюції iPhone, дронів доставки Amazon, безпілотних автомобілів і тепер генеративних інструментів штучного інтелекту, таких як ChatGPT, які застосовують складні алгоритми для створення вмісту за лічені секунди.
Ця бурхлива технологічна хвиля повернула споживачам силу та змінила спосіб мислення та дій, змусивши компанії коригувати бізнес-операції та прискорити свою цифрову трансформацію, щоб відповідати зростаючим очікуванням. Зараз, зіткнувшись зі страхом наближення рецесії, годинник цокає, щоб запровадити правильну технологію, щоб просунути вашу організацію у 21 століття.
Сектор страхування знаходиться в гарячому місці, оскільки все більше агентств відходять від застарілих систем і приймають оптимізовану цифрову стратегію. Незважаючи на те, що галузь зосереджена на управлінні ризиками, настав час зробити стрибок віри в модернізацію галузі, яка стагнує. Згідно з результатами нещодавнього опитування Gartner, покращення клієнтського досвіду (CX) і оптимізація операцій є рушійними силами цифрової трансформації страхової галузі. Насправді результати показали, що більшість страхових компаній збільшать або принаймні збережуть свої поточні витрати на технології у 2023 році.
Невже пандемія та економічний спад справді знадобилися, щоб відновити галузь? Типу. На початку 2019 року Liberty Mutual почала значні інвестиції в можливості штучного інтелекту (ШІ) і уклала партнерство з Массачусетським технологічним інститутом на суму 25 мільйонів доларів, щоб розкрити його потенціал. Liberty Mutual тепер має моделі AI майже в кожному відділі свого підприємства. У 2022 році в інтерв’ю для CIO Dive керівники New York Life розкрили стратегію свого гібридного підходу до використання ШІ та науки про дані для підвищення ефективності та точності процесу андеррайтингу.
Отже, так, історично кажучи, у страховій індустрії спостерігалося впровадження технологій, але спільним знаменником є те, що всі головні гравці – це страхові компанії. А як щодо незалежних страховиків, які надають неупереджені консультації за найнижчою ціною?
Рік модернізації для незалежних страхових агентств
Незалежні страхові агенти та брокери Америки (Велике «Я») дали прогноз контролю незалежних агентств на ринку. Велике «I» повідомило про понад 60% усього страхування майна від нещасних випадків (P&C), і майже 90% усіх премій комерційної лінії генерується через канали незалежних агентств.
Навіть маючи таке велике володіння страховим ринком, незалежні агентства перевантажені виснажливими адміністративними завданнями, які обмежують можливості обслуговувати клієнтів і розвивати свій бізнес. Очікування споживачів досягли найвищого рівня після пандемії. Їхні думки важливі як ніколи, і вони можуть змінити бренд кількома клацаннями на своєму телефоні. Незалежні агентства, які впроваджують інноваційні технології та цифрову трансформацію, готові до успіху, тоді як компанії, які застрягли на застарілих системах, ризикують втратити клієнтів.
Око на приз: споживач
Сучасний типовий споживач очікує персоналізованого та зручного обслуговування — будь-коли та де завгодно. Організації, які відповідають зростаючим очікуванням і забезпечують персоналізований досвід клієнтів, позиціонують себе, щоб завоювати та утримувати лояльну клієнтуру. Незалежні агентства повинні досягти прогресу в забезпеченні вищого рівня обслуговування клієнтів, усунувши неприємні адміністративні завдання. Агентства можуть оптимізувати завдання бек-офісу за допомогою штучного інтелекту та побачити підвищення ефективності роботи.
Чат-боти на основі штучного інтелекту продовжують зациклюватися на цифрових дискусіях як метод скорочення витрат на обслуговування клієнтів. Замість того, щоб споживач гортав веб-сайт або витрачав час на очікування живого агента, розмовні чат-боти можуть негайно надати відповіді на основні запитання. Лише така реалізація може зменшити витрати на обслуговування клієнтів до 30% і звільнити час для важливих дій, як-от надання персоналізованих консультацій клієнтам і зміцнення відносин із клієнтами за допомогою нових пропозицій.
Цифрова зміна не закінчується відділом обслуговування клієнтів. Застосування інструментів на основі штучного інтелекту та машинного навчання може створити розширені можливості андеррайтингу за рахунок використання великої кількості даних для виявлення ризиків разом із можливістю підвищення точності, зниження витрат і збільшення прибутку для агентства. Завдяки спрощенню процесу андеррайтингу страховики зменшують шанси на помилки, викликані людською помилкою, що підвищує задоволеність клієнтів. Автоматизація нудних завдань, як-от андеррайтингу та процесів розгляду претензій, може заощадити агентствам незліченну кількість годин і енергії, які можна перепрофілювати для надання вищої якості клієнтам.
Рішення цифрової трансформації зрозуміле, а переваги очевидні. Незалежні агентства не винаходять колесо, а беруть постійне явище та впроваджують його у свою повсякденну діяльність. 2023 рік — це рік для агентств, які мають переосмислити страхову галузь і зосередити свої зусилля на найважливішому — споживачі.
