Як визначити пріоритети збору депозитів у 2023 році

Пол Девіс, директор відділу ринкової інформації, стратегічне управління ресурсами.

Гетті

У 2023 році банки та кредитні спілки приділятимуть значну увагу конкуренції за депозити, що змусить багатьох використовувати поєднання перевірених методів і нових підходів, щоб гарантувати, що вкладники залишаться на місці.

Минулого року Федеральна резервна система кілька разів підвищувала процентні ставки, підвищуючи цінові очікування окремих осіб і компаній і тиснучи на фінансові установи, щоб вони виплачували кошти або відмовлялися від відносин.

Депозити забезпечують важливе, недороге та, сподіваємося, стабільне джерело фінансування для позик. Вони також дають банкам і кредитним спілкам вихідну точку для просування позик і платних продуктів і послуг.

Ось кілька порад щодо збереження та залучення депозитних відносин.

Рекламуйте за допомогою нових медіа.

Важко повірити, що останній раз, коли банки та кредитні спілки боролися за депозити, соціальні медіа не були основним фактором. Вкладники повністю усвідомлюють, що у них є альтернативи; знайдіть способи нагадати їм, що ви є життєздатним вибором.

Використовуйте аналітику даних.

Так, усі фінансові установи повинні стежити за ринком, щоб розуміти кроки конкурентів, але сегментація може допомогти виділитися. Розробляйте стратегії на основі таких ніш, як медичні працівники, демографічні показники, моделі витрат тощо. Розробляйте продукти відповідно до цих напрямків. Такі групи, як асоціації домовласників, наприклад, часто мають великі депозитні рахунки.

Шукайте тривалих стосунків.

Пропонуйте найкращі акції з найбільшою доданою вартістю для найкращих вкладників. Розробити методи виявлення «гарячих грошей» або тих, хто просто женеться за найкращими ставками. Будьте готові відмовитися від деяких стосунків, якщо їхні очікування щодо ціни перевищать те, що ви готові заплатити.

Доглядайте за своїми позичальниками.

Я часто пропагував розглядати ваші кредитні відносини, щоб знайти надійні можливості для збору депозитів. У цьому середовищі має сенс протилежний підхід. Бізнес-клієнти можуть мати великі депозитні залишки; глибоко зануртеся у свій кредитний портфель, щоб визначити можливості та створити для них спеціалізовані облікові записи. Ви також повинні проаналізувати свій портфель роздрібних клієнтів. Цілком імовірно, що деякі з них керують матерським і поп-бізнесом і/або «побічними підприємствами».

Навчіть персонал виявляти перспективи.

Цілком ймовірно, що великий відсоток ваших співробітників ніколи не працювали в такому банківському середовищі. Попросіть їх стати учнем із досвідченими членами команди, щоб навчити їх виявляти потенційних клієнтів і ввічливо презентувати ваші депозитні послуги. Це вимагає вміння слухати та ставити правильні запитання. Розгляньте можливість запропонувати розумні стимули на індивідуальному рівні чи рівні філії.

Розгляньте M&A.

Придбання є ще одним варіантом, хоча банки, багаті на депозити, усвідомлюють їх цінність і коригують свої очікування щодо ціноутворення. Зростання ставок також викликає занепокоєння щодо кредитної якості, тому важливо продовжувати перевірку обох сторін балансу, якщо ви вирішите зануритися в M&A.

Ми давно не бачили таких ставок, і багато банків і кредитних спілок стали самовдоволеними щодо депозитних відносин. Ці дні минули — принаймні наразі. Успішними фінансовими установами будуть ті, які зберігають ліквідність і знаходять способи її використання.

Розробіть комплексну стратегію збору депозитів у 2023 році. Не відставайте від інших креативних, далекоглядних конкурентів.

Фінансова рада Forbes – це організація, яка об’єднує лише запрошення для керівників успішних компаній, що займаються бухгалтерським обліком, фінансовим плануванням і управлінням капіталом. Чи маю я право?