5 способів Secure 2.0 змінить те, як працівники США відкладають на пенсію

Президент США Джо Байден підписує комплексний пакет витрат на суму 1,7 трильйона доларів, який містить БЕЗПЕЧНИЙ … [+] 2.0 Act

AFP через Getty Images

Закон про безпеку 2.0 є знаковим законодавством, яке обіцяє кардинально змінити спосіб заощаджень працівників США на пенсію. Після офіційного підписання закону президентом Джо Байденом минулого тижня, прихильники оптимістично налаштовані на те, що мільйони американців можуть сподіватися на пенсійне майбутнє з більшою безпекою, можливостями та контролем.

Отже, що все міститься в майже 400-сторінковому законі? Ось п’ять найважливіших способів впливу Закону про безпеку 2.0 на пенсійні заощадження працівників США, а також дієві поради щодо того, як пенсіонери можуть максимально використати ці зміни.

1) Автоматична реєстрація в 401(k)s

Автоматичне зарахування є перевіреним і ефективним способом для роботодавців заохотити своїх працівників відкладати на пенсію та полегшити їм це робити. Роботодавці, які скористаються перевагами цього нового закону, можуть автоматично зараховувати працівників до свого плану 401 (k) із заздалегідь визначеною ставкою внесків – зазвичай 3%, але, можливо, вищою або нижчою.

Потім працівники можуть збільшувати або зменшувати свою ставку внесків, коли забажають. Роботодавці також можуть налаштувати інші функції, такі як автоматичне щорічне підвищення ставки внесків працівника, відоме як «автоматичне підвищення», або вимагати від працівників відмовитися, якщо вони не хочуть продовжувати сплачувати внески після певного періоду.

2) Збільшення внесків на надолуження

Закон Secure 2.0 дозволяє працівникам відкладати більше на пенсію, збільшуючи внески 401(k)s і IRA. Додаткові внески – це додаткові суми, які особи можуть вносити понад стандартні ліміти внесків.

Для 401(k)s особи віком 50 років і старші тепер можуть вносити до 7500 доларів США на рік додаткових коштів. Це збільшення на 500 доларів США порівняно з лімітом до прийняття Закону про безпеку 2.0. Ці додаткові гроші можуть допомогти компенсувати будь-які прогалини в заощадженнях раніше або допомогти побудувати ще більш значне гніздо.

особи у віці 70 1⁄2 і старше тепер можуть брати участь у традиційному IRA.

Гетті

3) Скасування максимального віку для традиційних внесків IRA

Однією з найбільш значущих змін, які Закон про безпеку 2.0 вносить до пенсійних заощаджень, є скасування максимального вікового обмеження для традиційних внесків IRA. До цього нового закону особи віком 70 1⁄2 і старше не мали права брати участь у традиційній IRA. Однак із прийняттям Закону про безпеку 2.0 особам будь-якого віку тепер дозволено робити внески до 7000 доларів США на рік (14 000 доларів, якщо ви одружені та подаєте документи разом) або суму свого заробленого доходу, залежно від того, що менше.

Ця зміна може бути особливо корисною для тих, хто планує продовжувати працювати після 70 1⁄2 років і прагне зробити більший внесок у свої пенсійні заощадження. Завдяки цій зміні особи старше 70 1⁄2 можуть продовжувати робити внески до традиційної IRA та отримувати всі пов’язані з цим податкові пільги. Це також відкриває більше можливостей для тих, хто вже вийшов на пенсію, але хоче збільшити свій пенсійний дохід.

4) Необхідні мінімальні розподіли (RMD), починаючи з 72 років

Відповідно до Закону про безпеку 2.0, RMD має починатися з 72 років. Це означає, що ті, кому виповниться 70 1⁄2 років між 2020 і 2021 роками, не будуть поширюватися на більш ранній термін.

Це хороша новина для тих, хто хоче якомога довше зберігати свої гроші на пенсійних рахунках, щоб максимізувати накопичення та зростання своїх заощаджень. Наприклад, якщо ви на пенсії і вам не потрібен дохід, ви можете не приймати RMD до 72 років.

5) Збільшення податкового кредиту для малих підприємств, які пропонують пенсійні плани

Закон про безпеку 2.0 також збільшує податковий кредит для малих підприємств, які пропонують своїм працівникам пенсійні плани. Раніше компанії зі 100 або менше співробітників мали право на податковий кредит у розмірі до 500 доларів США на рік за створення та адміністрування своїх пенсійних планів. Закон Secure 2.0 збільшує кредит до максимум 5000 доларів США на три роки. Це збільшення кредиту полегшить малим підприємствам пропонувати пенсійні плани своїм працівникам і допоможе їм заощаджувати на майбутнє.

Кредит також має додаткове положення: тепер роботодавці можуть вимагати повного кредиту, навіть якщо вони мають понад 100 працівників, якщо їхня загальна кількість працівників не перевищує 500. Це означає, що ще більше малих підприємств зможуть отримати вигоду від підвищення податку кредитувати та стимулювати своїх працівників заощаджувати на пенсію.

Зміни, внесені Законом про безпеку 2.0, принесуть користь як роботодавцям, так і працівникам, дозволяючи малим підприємствам краще забезпечувати свій персонал, а працівникам легше заощаджувати на пенсію. Крім того, скориставшись цим підвищеним податковим кредитом, власники малого бізнесу можуть допомогти своїм працівникам почати планувати та інвестувати у своє майбутнє.

Зміни, внесені Secure 2.0 Act, принесуть користь як роботодавцям, так і працівникам.

Гетті

Заключні думки

Хоча це 5 дуже важливих положень, закон містить багато інших переваг. Закон про безпеку 2.0 потенційно змінить принципи, як працівники США відкладають гроші на пенсію. Полегшуючи заощадження та надаючи більше податкових пільг малому бізнесу, більше людей зможуть планувати свій вихід на пенсію та робити це ефективніше. Як ви можете бачити, зміни, які входять до Закону, сприяють пенсіонерам, тому роботодавці та працівники повинні розглянути можливість скористатися можливостями, які надає закон, для створення міцнішого фінансового майбутнього.

Брайан Менікелла є засновником і керуючим партнером Beacon Financial Services, фінансово-консалтингової фірми широкого профілю, розташованої в Вейні, Пенсильванія.

Цінні папери та консультаційні послуги, які надаються LPL Financial, зареєстрованим інвестиційним радником. Член FINRA/SIPC.

Цей матеріал був створений лише для освітніх та інформаційних цілей і не призначений як ERISA, податкові, юридичні чи інвестиційні консультації.