Допомагаєте своїм літнім батькам із фінансами? Ось як почати

Культурні відмінності та відмінності поколінь можуть спричинити тертя між вами та вашими батьками.

На початку мого особистого фінансового шляху в 2016 році найкраще, що я міг зробити, щоб допомогти своїй сім’ї, це оплатити продукти або кілька рахунків за лікування. Відтоді ми з чоловіком заощадили 1 мільйон доларів на пенсію та повністю позбулися боргів. Це дає нам можливість справлятися з фінансовими труднощами «покоління сендвічів»: підтримувати старіючих батьків, наступне покоління та нас самих.

Якщо вам важко доглядати за літніми батьками, ось п’ять способів, як ви можете почати надавати підтримку, не піддаючи ризику своє фінансове майбутнє.

Напишіть список запитань для батьків

Я восьмий із дев'яти дітей мого батька. Він був старшим за батьків більшості моїх однолітків, і моя мати страждала від різних проблем зі здоров’ям, які змусили її залишити роботу раніше, ніж очікувалося.

Отже, я почав турбуватися про фінансові зобов’язання щодо догляду раніше, ніж мої друзі, і особливо тому, що я знав, що у філіппінській культурі від мене безперечно очікується піклуватися про них, навіть якщо я не міг собі цього дозволити.

Я не мав уявлення, з чого почати, тому почав із того, що просто записав запитання, які мав для них:

Ви винні гроші? Чи плануєте ви погасити свої борги? Яку суму ви відкладали на пенсію? Скільки коштує іпотека? Ви плануєте залишитися в цьому будинку? Якщо виникне надзвичайна ситуація зі здоров’ям, що ви від мене очікуєте? Моїх братів і сестер? Чи хотіли б ви піти до інтернату? Що ви думаєте про те, щоб помічник прийшов до вас додому?

Вир запитань у моїй голові викликав у мене сильне занепокоєння, оскільки я усвідомив, як мало я знав про фінансове становище моїх батьків і як дорого може обійтися догляд за літніми батьками. Перенесення запитань із моєї голови на папір допомогло мені впорядкувати думки та посприяти розмові з чоловіком про те, які запитання він мав до своїх батьків.

Запитайте, як почуваються ваші батьки, перш ніж говорити про цифри

Минулого року моя свекруха вийшла на пенсію, і, незважаючи на те, що я прожила в сім’ї чоловіка більше десяти років, ми ніколи не говорили про пенсійні плани його батьків. Коли моя свекруха почала думати про пенсію, я запитав, що їй заважає. Я дізнався, що вона боїться йти на пенсію, коли я припустив, що вона буде схвильована.

Незважаючи на те, що я багато років займався фінансовим плануванням, мої родичі не були впевнені, що їм достатньо, щоб вийти на пенсію. Страх моєї свекрухи не був безпідставним. Дані Федеральної резервної системи показують, що середній баланс на пенсійному рахунку в 2019 році для домогосподарства, яке наближається до пенсії (віком 55-64 роки), становив лише 144 000 доларів.

Спочатку я був розчарований, що вона не поділилася цим раніше. Тоді я зрозумів, що мова йде не про те, щоб приховувати від нас фінанси, а більше про сором за те, що я наполегливо працював стільки років і досі думав, що заощадив недостатньо.

Ще більш дивно, що вона не знала, чим хоче займатися на пенсії. Мені було сумно чути, як вона каже: «Якщо я не працюю, яка від мене користь?» Я був свідком того, як мій батько так само втратив ідентичність, коли він вийшов на пенсію і витратив роки на пошуки нових справ, і відчував, що він все ще цінний. Я не замислювався над тим, що вона, як і багато наших батьків, навчена думати, що працювати варто.

Я дізнався, що моя свекруха любить ходити на бродвейські шоу, тому ми зробили це регулярним сімейним збором. Відтоді ми з чоловіком частіше спілкуємося з його батьками. Ми заохочуємо їх досліджувати нові інтереси та хобі та проводимо з ними більше часу, ніж у минулому.

Майте власний план нерухомості, навіть якщо ви молоді та здорові

На жаль, мені довелося на важкому шляху дізнатися, як це, коли хтось помер без будь-якого плану. Коли мій батько помер, нам довелося приймати багато рішень, а також долати горе.

Згідно з дослідженням Caring.com, двоє з трьох американців не мають жодних документів щодо планування нерухомості. Це незручно, але я виявив, що створення власного майнового плану не лише допомогло мені почуватися більш фінансово відповідальним. Це також дало мені змогу вести більш обґрунтовану розмову зі своїми літніми батьками, у яких нічого не було на місці.

Незважаючи на те, що ми відносно молоді та здорові, ми з чоловіком переглядаємо план майна щороку або щоразу, коли наші активи істотно змінюються, наприклад, коли ми нещодавно продали свій будинок. Це щорічне нагадування про перевірку всіх наших активів і страховок, а також про глибшу перевірку стосунків, які для нас найважливіші.

Наявність власних планів нерухомості створювало менш незручну розмову про фінанси з нашими сім’ями, тому що ми йшли назустріч, а не просто розмовляли, коли йшлося про планування майбутнього.

Не припускайте, що ваші батьки знають або дбають про гроші так само, як ви

Мій батько помер майже два роки тому, і донедавна я думав: «Ніхто не вчив мене, як розпоряджатися грошима». Я чую таку саму відповідь від багатьох людей, яких я тренував, — що вони не мали освіти фінансової грамотності, коли росли.

Лише нещодавно мені спало на думку, що мої батьки не можуть навчити нас правильно розпоряджатися грошима, тому що вони вже робили все можливе як іммігранти, які залишили сільські райони країни, що розвивається, щоб створити сім’ї, кар’єру та стабільні домівки повністю з нуля. Я вирішив перестати ображатися на своїх батьків за те, чому вони не мали змоги мене навчити.

Коли я почав добре розпоряджатися своїми грошима, я не пишаюся тим, що можу сказати, що мені це було неприємно. Я розповідав про те, чого дізнався на сімейних зустрічах, надсилав фінансові книги як подарунки та глузував, коли запитували, чому ми такі «дешеві».

Врешті-решт мені довелося зайнятися своїми справами й перестати давати непрошені поради.

Натомість покажіть їм свою фінансову незалежність

Одного разу мене критикували за рух FIRE (фінансова незалежність, достроковий вихід на пенсію), оскільки він виглядає егоїстичним. ВОГОНЮ можна сприймати як турботу про себе, а не про інших.

Коли ми з чоловіком виплатили 72 000 доларів студентських позик, нашу іпотеку в тридцяті роки, і я залишила роботу в корпорації, щоб зайнятися власним бізнесом, мої зяті почали звертати на це увагу та ставити запитання. Я поділився нашим власним капіталом, нашим бюджетом і тим, як наш «дешевий» вибір дозволяє нам більше відпочивати на роботі.

На мій подив, мої зяті прискорили свої іпотечні платежі та виплатили свій будинок незабаром після того, як ми виплатили наш. Набагато ефективніше було показати їм, ніж розповісти.

Багато моїх студентів висловлювали подібне занепокоєння, особливо ті з колективістських культур, які відчувають провину за те, що надають пріоритет власним фінансам, а не родинам. У мене було кілька філіппінських клієнтів, які надсилали гроші своїм родинам на Філіппіни, навіть коли вони глибоко заборгували й живуть від зарплати до зарплати.

Фінансова підтримка старих батьків, коли ваші власні фінанси нестабільні, може тривати лише так довго. Нам з чоловіком знадобилося три роки, щоб виплатити борг у розмірі 300 000 доларів, але в обмін на це тепер ми можемо дозволити собі піклуватися про себе та своїх батьків, якщо нам це знадобиться. Прагнення до власної фінансової незалежності в кінцевому підсумку не тільки створить більше багатства для покоління, але й більше свободи витрачати гроші зі своєю родиною, поки ви всі ще живі та здорові.