¿Ayudar a sus padres ancianos con sus finanzas? Aquí está cómo empezar

Las diferencias culturales y generacionales pueden causar fricciones entre tú y tus padres.

Al comienzo de mi viaje de finanzas personales en 2016, lo mejor que podía hacer para ayudar a mi familia era pagar los alimentos o algunas facturas médicas. Desde entonces, mi esposo y yo hemos ahorrado $1 millón para la jubilación y estamos completamente libres de deudas. Esto nos brinda la capacidad de enfrentar los desafíos financieros de la "generación sándwich": apoyar a los padres que envejecen, a la próxima generación ya nosotros mismos.

Si siente la presión de cuidar a sus padres ancianos, aquí hay cinco formas en que puede comenzar a brindar apoyo sin poner en riesgo su propio futuro financiero.

Escriba su lista de preguntas para sus padres

Soy el octavo de los nueve hijos de mi padre. Él era mayor que la mayoría de los padres de mis compañeros, y mi madre estaba plagada de varios problemas de salud que la obligaron a dejar la fuerza laboral antes de lo esperado.

Entonces, me encontré preocupándome por las obligaciones financieras de cuidar de ellos antes que mis amigos, y especialmente porque sabía que en la cultura filipina, se esperaba implícitamente que yo cuidara de ellos, incluso si no podía pagarlo.

No tenía idea de por dónde empezar, así que comencé simplemente escribiendo las preguntas que tenía para ellos:

¿Debes dinero? ¿Está planeando pagar sus deudas? ¿Qué cantidad tienes ahorrada para la jubilación? ¿Cuánto hay en la hipoteca? ¿Planeas quedarte en esta casa? Si hay una emergencia de salud, ¿cuál es su expectativa de mí? ¿De mis hermanos? ¿Le gustaría ir a un centro de vida asistida? ¿Qué opinas de que un ayudante venga a tu casa?

El torbellino de preguntas en mi cabeza me dio mucha ansiedad porque me di cuenta de lo poco que sabía sobre la posición financiera de mis padres y lo costoso que podría ser cuidar de padres ancianos. Sacar las preguntas de mi cerebro y ponerlas en papel me ayudó a organizar mis pensamientos y ayudó a facilitar una conversación con mi esposo sobre qué preguntas tenía para sus padres también.

Pregunta cómo se sienten tus padres antes de hablar de números

Mi suegra se jubiló el año pasado y, aunque he estado casada con miembros de la familia de mi esposo durante más de una década, nunca hablamos sobre los planes de jubilación de sus padres. Cuando mi suegra empezó a pensar en jubilarse, le pregunté qué la detenía. Me enteré de que tenía miedo de jubilarse, cuando supuse que estaría emocionada.

A pesar de tener un planificador financiero durante muchos años, mis suegros no estaban seguros de si tenían lo suficiente para jubilarse. El temor de mi suegra no carecía de fundamento. Los datos de la Reserva Federal muestran que el saldo promedio en una cuenta de jubilación en 2019 para un hogar que se acerca a la jubilación (entre 55 y 64 años) fue de solo $144,000.

Al principio estaba frustrado de que no hubiera compartido esto antes. Entonces me di cuenta de que se trataba menos de ocultarnos las finanzas y más de la vergüenza de haber trabajado duro durante tantos años y seguir pensando que no habían ahorrado lo suficiente.

Aún más sorprendente, no tenía idea de lo que quería hacer cuando se jubilara. Me entristeció escucharla decir: “Si no estoy trabajando, ¿de qué sirvo?”. Fui testigo de la misma pérdida de identidad de mi padre cuando se jubiló y pasó años buscando cosas nuevas que hacer y sintiendo que todavía era valioso. No había considerado que ella estaba condicionada a pensar como tantos de nuestros padres que trabajar es igual a valer la pena.

Me enteré de que a mi suegra le gusta ir a los espectáculos de Broadway, así que lo convertimos en una reunión familiar regular. Desde entonces, mi esposo y yo hemos tenido conversaciones más frecuentes con sus padres. Los alentamos a explorar nuevos intereses y pasatiempos, y a pasar más tiempo con ellos que en el pasado.

Tenga su propio plan patrimonial, incluso si es joven y saludable

Desafortunadamente, tuve que aprender de la manera más difícil lo que es que alguien muera sin un plan establecido. Cuando mi padre murió, nos quedamos para tomar muchas decisiones y al mismo tiempo manejar el duelo.

Dos de cada tres estadounidenses no tienen ningún tipo de documento de planificación patrimonial, según un estudio de Caring.com. Es incómodo, pero descubrí que crear mi propio plan patrimonial no solo me ayudó a sentirme más responsable financieramente. También me equipó para tener una conversación más informada con mis padres ancianos que no tenían nada establecido.

Aunque somos relativamente jóvenes y saludables, mi esposo y yo revisamos nuestro plan patrimonial anualmente, o cada vez que nuestros activos han cambiado significativamente, como cuando recientemente vendimos nuestra casa. Es un recordatorio anual para revisar todos nuestros activos y seguros, pero también para tener una revisión más profunda de las relaciones que más nos importan.

Tener nuestros propios planes patrimoniales abrió una conversación menos incómoda para hablar sobre finanzas con nuestras familias porque estábamos caminando por el camino y no solo hablando por hablar cuando se trataba de planificar para el futuro.

No asumas que tus padres saben o se preocupan por el dinero de la misma manera que tú

Mi padre falleció hace casi dos años y, hasta hace poco, seguía pensando: “Nadie me enseñó a administrar el dinero”. Escucho la misma respuesta de muchas de las personas a las que he asesorado: que no tuvieron educación financiera mientras crecían.

Recientemente se me ocurrió que mis padres no podían enseñarnos cómo administrar bien el dinero porque ya estaban haciendo lo mejor que podían como inmigrantes que abandonaron las áreas rurales de una nación en desarrollo para construir familias, carreras y hogares estables completamente desde cero. Decidí dejar de resentirme con mis padres por lo que no tenían la capacidad de enseñarme.

Cuando comencé a administrar bien mi dinero, no me enorgullece decir que me disgustaba. Mencioné lo que aprendí en reuniones familiares, envié libros financieros como obsequios y me burlé cuando me preguntaron por qué estábamos siendo tan "baratos".

Eventualmente, tuve que ocuparme de mis propios asuntos y dejar de ofrecer consejos no solicitados.

En su lugar, demuéstrelos persiguiendo su propia independencia financiera

Una vez fui criticado por seguir el movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada) porque parece ser egoísta. FUEGO puede ser percibido como el cuidado de uno mismo en lugar de los demás.

Cuando mi esposo y yo pagamos $72,000 de préstamos estudiantiles, nuestra hipoteca a los treinta y yo renuncié a mi trabajo corporativo para dedicarme a mi propio negocio, mis suegros comenzaron a notarlo y a hacer preguntas. Compartí nuestro valor neto, nuestro presupuesto y cómo nuestras opciones "baratas" nos permitían tomarnos más tiempo libre del trabajo.

Para mi sorpresa, mis suegros aceleraron los pagos de su hipoteca y liquidaron su casa poco después de que nosotros liquidáramos la nuestra. Mostrándolos, en lugar de decirles, fue mucho más efectivo.

Muchos de mis alumnos expresaron preocupaciones similares, particularmente aquellos de culturas colectivistas que se sienten culpables por priorizar sus propias finanzas antes que sus familias. He tenido varios clientes filipinos que envían dinero a sus familias en Filipinas, incluso cuando están muy endeudados y viven de cheque en cheque.

Apoyar financieramente a los padres mayores cuando sus propias finanzas son insostenibles solo puede durar un tiempo. Mi esposo y yo tardamos tres años en pagar una deuda de $300,000, pero a cambio, ahora podemos permitirnos cuidar de nosotros mismos y de nuestros padres si es necesario. Buscar primero su propia independencia financiera no solo creará en última instancia más riqueza generacional, sino también más libertad para gastar dinero con su familia mientras todavía están vivos y bien.