Помогать своим стареющим родителям с их финансами? Вот как начать
Культурные различия и различия между поколениями могут вызвать трения между вами и вашими родителями.
В начале моего личного финансового пути в 2016 году лучшее, что я мог сделать, чтобы помочь своей семье, это оплатить продукты или несколько медицинских счетов. С тех пор мы с мужем накопили 1 миллион долларов на пенсию и полностью освободились от долгов. Это дает нам возможность справляться с финансовыми проблемами «поколения сэндвичей»: поддерживать стареющих родителей, следующее поколение и самих себя.
Если вы чувствуете давление заботы о стареющих родителях, вот пять способов, которыми вы можете начать оказывать поддержку, не подвергая риску свое финансовое будущее.
Напишите список вопросов к родителям
Я восьмой из девяти детей моего отца. Он был старше родителей большинства моих сверстников, а у моей матери были различные проблемы со здоровьем, которые вынудили ее уйти с работы раньше, чем ожидалось.
Итак, я обнаружил, что беспокоюсь о финансовых обязательствах по уходу раньше, чем мои друзья, и особенно потому, что я знал, что в филиппинской культуре я неявно ожидал, что позабочусь о них, даже если я не мог себе этого позволить.
Я понятия не имел, с чего начать, поэтому начал с того, что просто записал вопросы, которые у меня были к ним:
Вы должны деньги? Вы планируете погасить свои долги вниз? Какую сумму вы накопили на пенсию? Сколько по ипотеке? Вы планируете остаться в этом доме? Если возникнет чрезвычайная ситуация со здоровьем, чего вы от меня ожидаете? Из моих братьев и сестер? Хотели бы вы попасть в дом престарелых? Как вы относитесь к тому, чтобы помощник приходил к вам домой?
Круговорот вопросов в моей голове вызвал у меня сильное беспокойство, потому что я понял, как мало я знал о финансовом положении своих родителей и как дорого может обходиться уход за престарелыми родителями. Перенос вопросов из моего мозга на бумагу помог мне организовать свои мысли и облегчить разговор с мужем о том, какие вопросы у него есть к своим родителям.
Спросите, что чувствуют ваши родители, прежде чем говорить цифры
Моя свекровь вышла на пенсию в прошлом году, и хотя я замужем за мужем уже более десяти лет, мы никогда не говорили о пенсионных планах его родителей. Когда моя свекровь начала подумывать об уходе на пенсию, я спросил, что ее останавливает. Я узнал, что она боялась уходить на пенсию, хотя предполагал, что она будет в восторге.
Несмотря на то, что в течение многих лет у меня был специалист по финансовому планированию, мои родственники не были уверены, хватит ли им средств на пенсию. Опасения моей свекрови были небезосновательны. Данные Федеральной резервной системы показывают, что средний остаток на пенсионном счете в 2019 году для домохозяйства, приближающегося к пенсионному возрасту (возраст 55–64 лет), составлял всего 144 000 долларов.
Сначала я был разочарован, что она не поделилась этим раньше. Затем я понял, что дело было не столько в сокрытии от нас финансов, сколько в стыде за то, что я столько лет много работал и все еще думал, что накопил недостаточно.
Что еще более удивительно, она понятия не имела, чем хочет заниматься на пенсии. Мне было грустно слышать, как она говорила: «Если я не работаю, какой от меня толк?» Я был свидетелем того, как мой отец потерял идентичность, когда вышел на пенсию и провел годы в поисках новых занятий, и чувствовал, что он все еще ценен. Я не думал, что она была приучена думать, как и многие наши родители, что работа равна ценности.
Я узнал, что моя свекровь любит ходить на бродвейские представления, и поэтому мы сделали это регулярным семейным сбором. С тех пор мы с мужем стали чаще разговаривать с его родителями. Мы поощряем их исследовать новые интересы и увлечения и проводить с ними больше времени, чем раньше.
Имейте собственный план недвижимости, даже если вы молоды и здоровы
К сожалению, мне пришлось на горьком опыте узнать, каково это, когда кто-то умирает без плана. Когда мой отец умер, нам пришлось принимать множество решений, а также справляться с горем.
Согласно исследованию Caring.com, двое из трех американцев не имеют никаких документов по планированию недвижимости. Это неудобно, но я обнаружил, что создание собственного плана недвижимости не только помогает мне чувствовать себя более финансово ответственным. Это также дало мне возможность вести более информированный разговор с моими стареющими родителями, у которых ничего не было на месте.
Несмотря на то, что мы относительно молоды и здоровы, мы с мужем ежегодно пересматриваем наш имущественный план или всякий раз, когда наши активы значительно меняются, например, когда мы недавно продали наш дом. Это ежегодное напоминание о пересмотре всех наших активов и страховок, а также о более глубоком анализе отношений, которые наиболее важны для нас.
Имея собственные планы недвижимости, мы стали менее неловкими в разговорах о финансах с нашими семьями, потому что мы шли пешком, а не просто болтали, когда дело доходило до планирования будущего.
Не думайте, что ваши родители знают или заботятся о деньгах так же, как и вы
Мой отец скончался почти два года назад, и до недавнего времени я продолжал думать: «Никто не учил меня тому, как распоряжаться деньгами». Я слышу один и тот же ответ от многих людей, которых я тренировал, — что в детстве у них не было образования в области финансовой грамотности.
Только недавно мне пришло в голову, что мои родители не могли научить нас правильно распоряжаться деньгами, потому что они уже делали все возможное, как иммигранты, которые покинули сельские районы развивающейся страны, чтобы построить семьи, карьеру и стабильный дом с нуля. Я решил перестать обижаться на родителей за то, чему они не смогли меня научить.
Когда я начал хорошо распоряжаться своими деньгами, я не горжусь тем, что я был неприятным по этому поводу. Я рассказывал о том, чему научился на семейных собраниях, посылал книги по финансам в качестве подарков и насмехался, когда меня спрашивали, почему мы такие «дешевые».
В конце концов, мне просто пришлось заниматься своими делами и перестать давать непрошеные советы.
Вместо этого покажите их, стремясь к собственной финансовой независимости
Однажды меня критиковали за то, что я занимаюсь движением FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию), потому что оно кажется эгоистичным. ОГОНЬ можно воспринимать как заботу о себе, а не о других.
Когда мы с мужем выплатили 72 000 долларов по студенческому кредиту, нашу ипотеку, когда нам было за тридцать, и я уволилась с работы в корпорации, чтобы заняться собственным бизнесом, мои родственники стали обращать внимание и задавать вопросы. Я рассказал о нашем собственном капитале, нашем бюджете и о том, как наш «дешевый» выбор позволял нам больше отдыхать от работы.
К моему удивлению, мои родственники ускорили выплаты по ипотеке и расплатились за дом вскоре после того, как мы выплатили свой. Показывать их, а не рассказывать, было гораздо эффективнее.
Многие из моих студентов высказывали схожие опасения, особенно представители коллективистских культур, которые чувствовали себя виноватыми за то, что ставили свои финансы выше своих семей. У меня было несколько филиппинских клиентов, которые отправляли деньги своим семьям на Филиппины, даже когда по уши в собственных долгах и жили от зарплаты до зарплаты.
Финансовая поддержка стареющих родителей, когда ваши собственные финансы неустойчивы, может продолжаться очень долго. Мне и моему мужу потребовалось три года, чтобы погасить долг в размере 300 000 долларов, но взамен мы теперь можем позволить себе позаботиться о себе и своих родителях, если нам это нужно. Стремление к собственной финансовой независимости в первую очередь не только в конечном итоге создаст больше богатства для поколений, но и даст больше свободы тратить деньги со своей семьей, пока вы все еще живы и здоровы.
