¿Está planeando la jubilación de sus sueños? Reconsidere estos 3 escenarios

Cuando se trata de dónde retirarse, las personas a menudo quedan atrapadas en la ilusión, en lugar de la realidad. Antes de comprometerse a mudarse, comprenda que este cambio es una excelente combinación de sueños, aspectos prácticos y su visión.

Puedes encontrar tu combinación perfecta cuando consideras todos los factores, más allá del clima, las comodidades y la proximidad a los amigos.

Con un océano de opciones, ¿cómo decides? Considere su visión y sus deseos y necesidades, porque ninguna de las listas de "Mejores lugares para jubilarse" puede considerar sus gustos y aversiones personales. Además, hay consideraciones prácticas y financieras a reconocer.

Aquí hay tres sueños que decepcionaron a muchos jubilados recién acuñados:

1. Vive cerca de tus hijos

Por fin tienes tiempo para pasar un rato en familia. Desea estar disponible para sus hijos y participar más en sus vidas. Lo mejor de todo es que si tienes la suerte de tener nietos, deseas conocerlos mejor, incluso enseñándoles cosas que te enseñaron tus abuelos.

Hay algunas conversaciones valiosas que debe tener con sus hijos antes de colocar el cartel de "Se vende" y buscar un lugar cercano. Como sus hijos están trabajando con horarios completos, planee tiempo para una charla seria. Esta importante conversación es para que puedas entender un poco más su vida y aprender qué funciona para ellos.

Algunos temas de conversación son: ¿Cómo encajan su hijo y su familia en su vida? ¿Te quieren cerca más a menudo? ¿Están preocupados por el tiempo y la energía de estar contigo? ¿O cuidarte eventualmente? Usted puede estar saludable ahora, pero ese tema puede estar en su mente.

Luego, pregúntese si le gusta el área lo suficiente como para mudarse allí si su hijo no estuviera allí. ¿Es la comunidad una buena opción? ¿El clima? ¿Las actividades disponibles?

Si se muda, recuerde que sus hijos adultos tenían una rutina y un horario antes de que usted llegara allí. Cuando llegues, crea una vida tanto sin ellos como con ellos. Los jubilados que se instalan y se enfocan solo en la familia a menudo se sienten perdidos 10 años después cuando los nietos pequeños que veían todos los días se convierten en adolescentes que prefieren estar con amigos. Si terminan mudándose para ir a la universidad, los verás aún menos.

Prepárate para el cambio, por si acaso. Una transferencia de trabajo, un cambio de carrera, una fusión corporativa o cualquier otro evento que altere la vida puede llevar a la familia de su hijo a mudarse en los próximos años. ¿Sentirías que no tienes otra opción que seguirlos de nuevo? ¿O podría quedarse quieto porque había construido una comunidad que le permitiría vivir con confianza por su cuenta?

Una pareja compró un condominio en Arizona en previsión de su jubilación un año antes y disfrutó del tiempo de vacaciones que pasaron con sus hijos y nietos antes de jubilarse. Tres meses después de que se jubilaron y se mudaron, la compañía de su yerno lo transfirió a California. La pareja se quedó sola y reflexionando sobre la posible necesidad de otra mudanza.

2. Muévase a un área de vacaciones favorita

Las vacaciones son la libertad de la vida cotidiana. Es fácil soñar con retirarse en su lugar de vacaciones favorito. Antes de comprometerse con un lugar, quédese más tiempo de lo habitual. Alquila una vivienda por un mes, una temporada o un año. Explore el área como un local.

No te olvides de las estaciones. Pase un invierno en el lago o un verano en la estación de esquí antes de comprometerse a comprar.

El hecho de que le guste vacacionar en algún lugar no significa que sea el lugar ideal para una casa de retiro. Muchas personas se mudan dos veces porque pensaban que sabían lo que querían. Y mudarse es caro. La factura promedio de una empresa de mudanzas para una mudanza de 1,200 millas es de $4,000.

Una pareja tomó la decisión rápida de vender su casa sin pensarlo bien. Tan pronto como se realizó la venta, fueron a Florida y compraron un condominio en un área donde pasaban sus vacaciones anuales.

Descubrieron que compraron en un área de alquiler, no en un área residencial, por lo que hacer amigos era difícil y algunos servicios eran limitados. Un año después, se mudaron a otra área, incurriendo nuevamente en costos de mudanza y honorarios de agentes inmobiliarios.

Las razones emocionales y personales para mudarse son importantes, pero también lo son los costos como los impuestos. Si cambia de residencia a un nuevo estado, considere el costo de los registros de automóviles nuevos y los honorarios legales para un plan de sucesión actualizado. Explora los costos reales de la zona a la que te quieres mudar, así te evitas sorpresas.

3. Dirígete a la frontera y evita el país

El césped siempre se ve más verde… y eso se aplica ya sea que esté considerando Canadá, México, Europa o más allá. En la emoción de jubilarse, muchas personas solo consideran el panorama general de lo que se ve bien en lugar de los aspectos prácticos de una mudanza internacional.

Si se está mudando para una inmersión cultural, comprenda que muchos de los lugares que lo atraen también atraen a otros estadounidenses. La buena noticia: puedes asociarte con personas que comparten tu experiencia. Pero al mantenerse unidos, es menos probable que lo traten como local que a los extranjeros que se asimilan.

Está el lado legal de la residencia. Comprender cómo puede vivir en un país a largo plazo es esencial, así que consulte el proceso de visa. Un país puede o no facilitar la inmigración de los ciudadanos estadounidenses. Por ejemplo, Canadá prohibió recientemente a los extranjeros comprar propiedades durante dos años.

El costo de vida es un atractivo razonable para vivir fuera de los Estados Unidos, pero existen otras consideraciones financieras. "Los ingresos de jubilación estarán sujetos a impuestos en un 100 % en los EE. UU. y quizás también en el país al que te mudes", dice Malissa Marshall, planificadora financiera certificada en Bristol, Vermont.

"La situación fiscal puede ser más alta de lo previsto, compensando el menor costo de vida", enfatiza.

Es posible que desee contratar a un profesional de impuestos en el país que está considerando y uno en los EE. UU. antes de finalizar cualquier plan. Un experto internacional puede explicar la realidad en poco tiempo.

Considere la atención médica en el extranjero

Luego, está el tema de la atención médica y el seguro, especialmente si no pagas las primas de Medicare mientras vives en el extranjero. Si alguna vez regresa a los EE. UU., las primas de su seguro de Medicare serán permanentemente más altas. Medicare cobra una multa de prima por los meses que no pagó pero que calificó, incluso si tenía cobertura en el extranjero.

Finalmente, debido a la realidad de haber vivido una pandemia, todos hemos llegado a entender el vivir fuera del país de una manera nueva. ¿Estaría bien para usted si no pudiera cruzar la frontera para volver a casa y estar con sus seres queridos o viceversa?

Si tiene en cuenta lo anterior, los hechos y la ficción del lugar de retiro serán más claros. Al considerar cada posibilidad, prepárese para ajustar los sueños y hacer concesiones. Conocer el costo real de sus opciones hará que su jubilación se parezca más al cuento de hadas que desea.