Плануєте пенсію своєї мрії? Перегляньте ці 3 сценарії

Коли справа доходить до питання, де піти на пенсію, люди часто потрапляють в ілюзію, а не в реальність. Перш ніж взяти на себе зобов’язання переїхати, зрозумійте, що ця зміна є чудовим поєднанням мрій, практичності та вашого бачення.

Ви можете знайти ідеальне поєднання, враховуючи всі фактори, крім погоди, зручностей і близькості до друзів.

З океаном варіантів, як ви вирішуєте? Враховуйте своє бачення, бажання та потреби, тому що жоден зі списків "Найкращих місць для виходу на пенсію" не може врахувати ваші особисті симпатії та антипатії. Крім того, слід визнати практичні та фінансові міркування.

Ось три мрії, які розчарували багатьох новоспечених пенсіонерів:

1. Живіть поруч зі своїми дітьми

Нарешті у вас є час для сімейного відпочинку. Ви хочете бути доступними для своїх дітей і більше брати участь у їхньому житті. Найкраще те, що якщо вам пощастило мати онуків, ви бажаєте пізнати їх ближче, навіть навчити їх тому, чого навчили вас ваші бабусі й дідусі.

Є кілька цінних бесід, які вам потрібно провести зі своїми дітьми, перш ніж розклеїти табличку «Продається» та шукати місце поблизу. Оскільки ваші діти працюють за повним графіком, заплануйте час для серйозної розмови. Ця важлива розмова призначена для того, щоб ви могли краще зрозуміти їхнє життя та дізнатися, що їм підходить.

Ось кілька початківців розмови: як ваша дитина та її сім’я вписують вас у своє життя? Вони хочуть, щоб ти був поруч частіше? Вони турбуються про час і енергію, які витрачають на те, щоб бути з вами? Або піклуватися про вас зрештою? Можливо, ви зараз здорові, але таке питання може бути в їхній голові.

Потім запитайте себе, чи настільки вам подобається цей район, щоб ви переїхали туди, якби там не було вашої дитини. Чи підходить спільнота? Погода? Доступні види діяльності?

Якщо ви все-таки переїдете, пам’ятайте, що ваші дорослі діти мали розпорядок дня й розклад до того, як ви туди потрапили. Коли ви приїдете, створіть життя як без них, так і з ними. Пенсіонери, які живуть і зосереджуються лише на родині, часто почуваються втраченими через 10 років, коли маленькі онуки, яких вони бачили щодня, виростають у підлітків, які віддають перевагу бути з друзями. Якщо вони зрештою переїдуть до коледжу, ви бачитимете їх ще менше.

Готуйтеся до змін, про всяк випадок. Перехід на роботу, зміна кар’єри, корпоративне злиття або будь-яка кількість інших подій, які заважають житті, можуть змусити сім’ю вашої дитини переїхати в найближчі роки. Чи відчуваєте ви, що у вас немає іншого вибору, окрім як слідувати за ними знову? Або ви могли б залишитися на місці, тому що ви створили спільноту, яка дозволить вам впевнено жити самостійно?

Подружжя купило кондомініум в Арізоні в очікуванні свого виходу на пенсію через рік і насолоджувалося відпусткою, яку вони провели зі своїми дітьми та онуками, перш ніж вийти на пенсію. Через три місяці після того, як вони вийшли на пенсію та переїхали, компанія їхнього зятя перевела його до Каліфорнії. Подружжя залишилося на самоті й розмірковувало про можливу необхідність ще одного переїзду.

2. Переїзд до улюбленого району відпочинку

Відпустка – це звільнення від буденності. Легко мріяти про усамітнення в улюбленому місці відпочинку. Перш ніж вирушити на певне місце, затримайтеся довше, ніж зазвичай. Оренда житла на місяць, сезон або рік. Досліджуйте місцевість як місцевий житель.

Не забувайте про пори року. Проведіть зиму на озері або літо на гірськолижному курорті, перш ніж здійснити покупку.

Те, що ви любите кудись відпочивати, не означає, що це ідеальне місце розташування будинку для літніх людей. Багато людей переїжджають двічі, тому що вважали, що знають, чого хочуть. А переїзд коштує дорого. Середній рахунок транспортної компанії за переїзд на 1200 миль становить 4000 доларів.

Одна пара швидко прийняла рішення продати свій будинок, не подумавши. Як тільки продаж відбувся, вони поїхали до Флориди і купили кондомініум у районі, де вони проводили свою щорічну відпустку.

Вони виявили, що купили в орендованому районі, а не в житловому районі, тому знайти друзів було важко, а деякі послуги обмежені. Через рік вони переїхали в інший район, знову несучи витрати на переїзд і гонорари ріелтора.

Емоційні та особисті причини для переїзду важливі, але також важливі витрати, наприклад податки. Якщо ви змінюєте місце проживання на новий штат, врахуйте вартість реєстрації нових автомобілів і судові збори за оновлений план майна. Вивчіть реальну вартість району, куди ви хочете переїхати, щоб уникнути сюрпризів.

3. Прямуйте до кордону та пропустіть країну

Трава завжди виглядає зеленішою… і це стосується Канади, Мексики, Європи чи інших країн. У хвилюванні перед відставкою багато людей розглядають лише загальну картину того, що виглядає добре, а не практичні аспекти міжнародного переїзду.

Якщо ви переїжджаєте з метою культурного занурення, зрозумійте, що багато місць, які приваблюють вас, також приваблюють інших американців. Хороша новина: ви можете спілкуватися з людьми, які поділяють ваш досвід. Але якщо ви тримаєтесь разом, до вас менше ставляться як до місцевих, ніж до іноземців, які асимілюються.

Є юридична сторона проживання. Розуміння того, як ви можете жити в країні в довгостроковій перспективі, має важливе значення, тому ознайомтеся з процесом отримання візи. Країна може полегшити імміграцію для громадян США, а може й ні. Наприклад, нещодавно Канада заборонила іноземним громадянам купувати нерухомість протягом двох років.

Вартість життя є розумною умовою проживання за межами Сполучених Штатів, але є й інші фінансові міркування. «Пенсійний дохід оподатковуватиметься на 100% у США і, можливо, додатково в країні, до якої ви переїдете», — каже Малісса Маршалл, сертифікований фінансовий планувальник у Брістолі, штат Вермонт.

«Податкова ситуація може бути вищою, ніж очікувалося, компенсуючи нижчу вартість життя», — підкреслює вона.

Ви можете найняти податкового спеціаліста в країні, яку ви розглядаєте, і одного в США, перш ніж завершувати будь-які плани. Міжнародний експерт може за короткий час пояснити реальність.

Подумайте про медичне обслуговування за кордоном

Крім того, виникає проблема медичного обслуговування та страхування, особливо якщо ви не сплачуєте внески Medicare, поки живете за кордоном. Якщо ви колись повернетеся до США, ваші страхові внески Medicare будуть постійно вищими. Medicare стягує преміальний штраф за ті місяці, коли ви не сплачували, але були кваліфіковані, навіть якщо ви були покриті за кордоном.

Нарешті, через реальність пандемії ми всі почали розуміти життя за межами країни по-новому. Чи було б для вас добре, якби ви не могли перетнути кордон, щоб повернутися додому до близьких, чи навпаки?

Якщо ви матимете на увазі вищесказане, факти та вигадка місця виходу на пенсію стануть більш зрозумілими. Розглядаючи кожну можливість, будьте готові коригувати мрії та йти на компроміси. Знання фактичної вартості вашого вибору зробить вашу пенсію більш схожою на казку, яку ви хочете.