Transferencias directas de IRA: ¿cómo funcionan?
¿Cómo se puede transferir una IRA?
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Es posible mover los fondos que ha ahorrado en su plan de jubilación a una nueva cuenta IRA sin ninguna implicación fiscal poniéndose en contacto con su institución financiera y solicitando una transferencia de fideicomisario a fideicomisario. No obstante, es necesario seguir unas normas específicas para realizar correctamente la transferencia. Trabajar con un asesor financiero puede ayudar en esta situación, no solo para ayudarlo a planificar la transferencia, sino también para ayudarlo a planificar su jubilación en general.
Transferencias directas de IRA
Una transferencia IRA directa es un proceso en el que los fondos se mueven de una cuenta IRA a otra sin necesidad de retirar el dinero y enviarlo a la nueva cuenta.
Cuando mueve dinero de una cuenta de jubilación a otra, existe la posibilidad de desencadenar una consecuencia fiscal. Una forma de evitar desencadenar ese evento fiscal es establecer una transferencia IRA directa. Esto es cuando una institución financiera transfiere automáticamente una cantidad de dinero a un plan de jubilación diferente que es administrado por otra institución financiera para que no se desencadene ningún evento fiscal; esto se denomina transferencia directa de IRA.
No es complicado mover sus fondos de jubilación. Todo lo que tiene que hacer es ponerse en contacto con la institución financiera que administra su cuenta y pedirle que traslade el dinero a un nuevo plan de jubilación. De esta manera, no estará involucrado en el movimiento del dinero y no será responsable de ningún impuesto.
Si no puede realizar una transferencia directa, su organización financiera actual puede emitirle un cheque por el monto total. Dependería de usted depositar el cheque en el establecimiento financiero que tiene su nueva cuenta IRA, pero debe asegurarse de depositarlo con ellos para no desencadenar el evento fiscal.
Si no realiza el depósito necesario dentro de los 60 días posteriores a la recepción del cheque, es probable que enfrente una multa por retiro anticipado, a menos que tenga al menos 59.5 años. Esta penalización es generalmente una tasa del 10%, además de los impuestos habituales que tienes que pagar en la transferencia.
Al transferir activos a una cuenta IRA, tiene tres opciones disponibles. Estos incluyen una transferencia, donde deposita el cheque en la nueva IRA dentro de los 60 días; una transferencia de fideicomisario a fideicomisario donde el saldo de la cuenta es transferido directamente por las instituciones financieras, o una transferencia del mismo fideicomisario donde el dinero se mueve entre cuentas en el mismo banco o institución financiera.
Un 401(k) a menudo es más difícil de transferir porque hay más reglas que limitan el dinero que se puede sacar, sin embargo, la mayoría permite transferencias de IRA.
Es posible mover los ahorros de su plan de jubilación a una cuenta de jubilación individual (IRA) diferente sin ninguna dificultad. Sin embargo, es importante cumplir con las regulaciones para evitar impuestos o cualquier otra consecuencia.
