Прямі перекази IRA – як вони працюють?
Як можна передати IRA?
Гетті
Можна перевести кошти, які ви заощадили у своєму пенсійному плані, до нового IRA без будь-яких податкових наслідків, зв’язавшись із вашою фінансовою установою та попросивши переказ від довіреної особи до довіреної особи. Тим не менш, щоб правильно здійснити перенесення, необхідно дотримуватися певних правил. Робота з фінансовим консультантом може допомогти в цій ситуації не тільки для того, щоб допомогти вам спланувати переведення, але й щоб допомогти вам спланувати вихід на пенсію загалом.
Прямі перекази IRA
Прямий переказ IRA – це процес, під час якого кошти переміщуються з одного рахунку IRA на інший без необхідності знімати гроші та надсилати їх на новий рахунок.
Коли ви переводите гроші з одного пенсійного рахунку на інший, існує ймовірність спричинити податкові наслідки. Один із способів уникнути спричинення такої податкової події – це встановити прямий переказ IRA. Це коли одна фінансова установа автоматично переміщує суму грошей до іншого пенсійного плану, яким керує інша фінансова установа, щоб не спричинити податкову подію – це називається прямим переказом IRA.
Перевести свої пенсійні кошти не складно. Все, що вам потрібно зробити, це зв’язатися з фінансовою установою, яка керує вашим рахунком, і попросити їх перевести гроші на новий пенсійний план. Таким чином, ви не будете брати участь у русі грошей і не нестимете жодних податків.
Якщо ви не можете здійснити прямий переказ, ваша поточна фінансова організація може видати вам чек на загальну суму. Ви повинні внести чек у фінансову установу, яка зберігає ваш новий IRA, але ви повинні переконатися, що ви внесли його в них, щоб не викликати податкову подію.
Якщо ви не зробите необхідний депозит протягом 60 днів після отримання чека, ви, ймовірно, зіткнетеся зі штрафом за дострокове зняття, якщо вам не виповнилося принаймні 59,5 років. Цей штраф зазвичай становить 10% комісії на додаток до звичайних податків, які ви повинні сплатити під час переказу.
Переміщуючи активи до IRA, у вас є три варіанти. Вони включають ролловер, коли ви вносите чек у новий IRA протягом 60 днів; переказ від довірчої особи до довірчої особи, коли баланс рахунку переказується безпосередньо фінансовими установами, або той самий довірчий переказ, коли гроші переміщуються між рахунками в одному банку чи фінансовій установі.
401(k) часто важче переказати, оскільки існує більше правил, які обмежують гроші, які можна вивести, однак більшість дозволяє перекази IRA.
Можна без будь-яких труднощів перемістити свої заощадження за пенсійним планом на інший індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Однак важливо дотримуватися правил, щоб запобігти податкам або будь-яким іншим наслідкам.
