Дивный новый мир: потенциал ChatGPT изменить финансовый ландшафт
Долгожданный выпуск GPT-4, последней версии новаторской языковой модели OpenAI, вызвал волнение в банковской и финтех-индустрии. Скорость, с которой развивается GPT, с его расширенными возможностями предоставления чутких советов, потенциалом для персонализированного понимания и доставки информации в режиме реального времени, дает ChatGPT потенциал революционизировать финансовые услуги. Промышленные гиганты, такие как Microsoft MSFT, и финтех-фирмы, такие как Stripe, недавно объявили об интеграции ChatGTP-4, а банки, такие как Morgan Stanley Wealth, публично объявили о своем внутреннем внедрении. По мере расширения возможностей ChatGPT традиционные функции управления личными финансами и финансовых консультантов могут вскоре устаревать, открывая путь к новой эре индивидуальных и интеллектуальных финансовых решений. Для некоторых новаторов в сфере финансовых услуг потенциал ChatGTP-4 и выше — это воплощение мечты.
Ожидания потребителей: новая норма
Крупные технологические игроки, такие как Amazon AMZN и Spotify, уже изменили то, как мы ожидаем предоставления услуг и продуктов. Поскольку виртуальные помощники ИИ становятся все более изощренными, предлагая персонализированные советы и поддержку в нашей повседневной жизни, это только вопрос времени, когда мы потребуем такой же уровень обслуживания от наших финансовых учреждений. Традиционные банковские чат-боты и статическая информация вскоре могут показаться устаревшими по сравнению с ними. Представьте себе, что потребители используют ChatGPT ежедневно в течение нескольких месяцев, а затем используют чат-бот, предлагаемый вашим банком. Банк наверняка не оправдал их ожиданий из-за отсутствия персонализации, актуальности и скорости, к которой они могли бы привыкнуть, используя ChatGTP.
Отказ от базовых приложений для управления личными и деловыми финансами
Хотя ChatGPT и открытый банкинг недоступны в этой итерации, нет оснований полагать, что они не могут идти рука об руку для обеспечения гиперперсонализации. В частности, возможность безопасной обработки и анализа личных финансовых данных в режиме реального времени благодаря открытому банковскому обслуживанию может сделать традиционные приложения для управления личными финансами (PFM) и управления финансами бизнеса (BFM) устаревшими. ChatGPT может по отдельности превзойти каждое приложение для сбережений или PFM / BPM на рынке, предлагая персонализированные рекомендации по сокращению затрат или оптимальному использованию резервных денежных средств. Организации, которые используют ChatGPT в своем опыте управления финансами, получат немедленное конкурентное преимущество.
Финансовые консультанты: роль в опасности
По мере того, как мы выходим за рамки GPT-4, вероятность того, что он заменит финансовых консультантов-людей, становится все более вероятной. Хотя в настоящее время он не может предложить финансовые или налоговые консультации, представление о будущем, в котором технология, основанная на искусственном интеллекте, революционизирует роль традиционных финансовых консультантов, не обязательно надуманная.
Например, роботы-консультанты на базе искусственного интеллекта могут стать еще более сложными, предлагая персонализированные инвестиционные рекомендации на основе данных, основанные на финансовых целях пользователя, допустимости риска и временном горизонте. Представьте, что вы рассматриваете историю транзакций пользователя, проанализированную с помощью ежемесячных отчетов или даже в режиме реального времени с помощью открытого банковского обслуживания. Возможности обработки естественного языка ChatGPT могут позволить этим роботам-консультантам давать советы в режиме реального времени, основанные на транзакциях, более похожим на человека образом, делая взаимодействие менее автоматизированным и более привлекательным. Это решение, несомненно, заинтересует миллениалов, которым предстоит унаследовать примерно 68 триллионов долларов в рамках Великой передачи богатства.
Рост ИИ, такого как GPT-4, подчеркивает силу больших данных и их потенциал для преобразования банковской отрасли. Алессандро Хатами, основатель Pacemakers.io и автор, предполагает, что «ключ к влиянию GPT на банковское дело заключается в массовой гиперперсонализации и новом уровне обслуживания, обычно предназначенном для состоятельных людей. Сочетание технологии GPT с базовым банкингом следующего поколения, BaaS и открытым банкингом может предоставить обычным потребителям виртуальных менеджеров отношений, подобных тем, на которые полагаются миллионеры и миллиардеры».
GPT-ификация банковского дела
По мере приближения рассвета эры GPT перед розничными банками, коммерческими банками, частными банками и финтех-компаниями стоят как задачи, так и возможности. Гиперперсонализация, присущая возможностям ChatGPT, может радикально преобразовать ландшафт финансовых услуг, установив новый стандарт качества обслуживания и взаимодействия с клиентами.
Принятие GPT-ификации банковского дела имеет решающее значение для дальновидных учреждений, поскольку они стремятся извлечь выгоду из возможностей, предоставляемых этой передовой технологией. Используя возможности ChatGPT, поставщики финансовых услуг могут улучшить свои предложения, удовлетворяя растущие потребности и ожидания своих клиентов в условиях растущей конкуренции на рынке.
Остается вопрос, сможет ли банковская отрасль достаточно быстро адаптироваться, чтобы использовать весь потенциал GPT-4 и выше, или же она останется позади в результате революции ИИ. Для тех, кто воспользуется моментом и включит гипер-персонализацию на основе ИИ, вознаграждение огромно, что проложит путь к новой эре ориентированных на клиента финансовых услуг и позволит этим инновационным организациям создавать и монетизировать продукты следующего поколения, основанные на данных. и услуги.
