Чудовий новий світ: потенціал ChatGPT змінити фінансовий ландшафт
Довгоочікуваний випуск GPT-4, останньої ітерації революційної мовної моделі OpenAI, викликав хвилю хвилювання в банківській та фінтех-індустрії. Швидкість, з якою GPT розвивається, з його розширеною здатністю надавати чуйні поради, потенціалом для персоналізованого аналізу та наданням інформації в реальному часі, дає ChatGPT потенціал для революції у фінансових послугах. Гіганти галузі, як-от Microsoft MSFT, і фінтех-компанії, як-от Stripe, нещодавно оголосили про інтеграцію ChatGTP-4, а банки, як-от Morgan Stanley Wealth, публічно оголосили про внутрішнє впровадження. Оскільки можливості ChatGPT розширюються, традиційні ролі управління особистими фінансами та фінансових консультантів можуть незабаром застаріти, прокладаючи шлях до нової ери індивідуальних та інтелектуальних фінансових рішень. Для деяких інноваторів у сфері фінансових послуг потенціал ChatGTP-4 і не тільки є мрією.
Очікування споживачів: нова норма
Такі великі технологічні гравці, як Amazon AMZN і Spotify, уже змінили те, як ми очікуємо надання послуг і продуктів. Оскільки віртуальні помічники штучного інтелекту стають все більш досконалими, пропонуючи персоналізовані поради та підтримку в нашому повсякденному житті, це лише питання часу, коли ми вимагатимемо такого ж рівня обслуговування від наших фінансових установ. Традиційні банківські чат-боти та статична інформація скоро можуть здатися застарілими в порівнянні. Уявіть, що клієнти використовують ChatGPT щодня протягом кількох місяців, а потім використовують чат-бота, який пропонує ваш банк. Банк, безсумнівно, підведе їхні очікування через брак персоналізації, актуальності та швидкості, до якої вони могли б звикнути за допомогою ChatGTP.
Зникнення базових програм для управління особистими та бізнес-фінансами
Незважаючи на те, що ChatGPT недоступний у цій ітерації, немає підстав вважати, що ChatGPT і відкрите банківське обслуговування не можуть разом забезпечувати гіперперсоналізацію. Зокрема, потенціал безпечної обробки та аналізу особистих фінансових даних у режимі реального часу завдяки відкритому банківському управлінню може зробити традиційні програми для управління особистими фінансами (PFM) і управління фінансами бізнесу (BFM) застарілими. ChatGPT може окремо перевершити кожен додаток для заощаджень або PFM/BPM на ринку, пропонуючи дуже персоналізовані рекомендації щодо скорочення витрат або оптимального використання резервних коштів. Організації, які використовують ChatGPT у своєму досвіді управління фінансами, отримають негайну конкурентну перевагу.
Фінансові консультанти: роль у ризику
У міру того, як ми виходимо з GPT-4, перспектива того, що він замінить фінансових консультантів, стає дедалі ймовірнішою. Хоча наразі він не може надати фінансові чи податкові консультації, уявлення про майбутнє, де технологія, що керується штучним інтелектом, революціонізує роль традиційних фінансових консультантів, не обов’язково є надуманим.
Наприклад, робо-консультанти на основі штучного інтелекту можуть стати ще більш досконалими, пропонуючи персоналізовані інвестиційні рекомендації на основі даних на основі фінансових цілей користувача, толерантності до ризику та часового горизонту. Уявіть собі історію транзакцій користувача, проаналізовану за допомогою щомісячних звітів або навіть у режимі реального часу за допомогою відкритого банківського обслуговування. Можливості обробки природної мови ChatGPT можуть дозволити цим робо-консультантам надавати поради в режимі реального часу, керовані транзакціями, у більш схожий на людину спосіб, роблячи взаємодію менш автоматизованою та більш захоплюючою. Це рішення, безсумнівно, зацікавить мілленіалів, які збираються успадкувати приблизно 68 трильйонів доларів у рамках великої передачі багатства.
Розвиток штучного інтелекту, як-от GPT-4, підкреслює силу великих даних та їх потенціал для трансформації банківської галузі. Алессандро Хатамі, засновник Pacemakers.io та Author, припускає, що «ключ до впливу GPT на банківську діяльність полягає в масовій гіперперсоналізації та новому рівні обслуговування, як правило, для заможних осіб. Поєднання технології GPT із основним банкінгом наступного покоління, BaaS і відкритим банкінгом може надати звичайним споживачам віртуальні менеджери відносин, подібні до тих, на яких покладаються мільйонери та мільярдери».
GPT-іфікація банківської справи
На початку ери GPT роздрібні банки, бізнес-банки, приватні банки та фінтех-компанії постають як перед викликом, так і перед можливістю. Гіперперсоналізація, притаманна можливостям ChatGPTs, має потенціал для радикального перетворення ландшафту фінансових послуг, встановлюючи новий стандарт досвіду та взаємодії з клієнтами.
Прийняття GPT-уніфікації банківської справи має вирішальне значення для перспективних установ, оскільки вони прагнуть отримати вигоду з можливостей, які надає ця передова технологія. Використовуючи можливості ChatGPT, постачальники фінансових послуг можуть розширити свої пропозиції, задовольняючи потреби та очікування своїх клієнтів, що постійно зростають, на ринку, що стає все більш конкурентним.
Залишається відкритим питання, чи зможе банківська галузь адаптуватися досить швидко, щоб використовувати весь потенціал GPT-4 і далі, чи вона залишиться позаду в революції ШІ. Для тих, хто користується моментом і використовує гіперперсоналізацію на основі штучного інтелекту, винагорода велика, прокладаючи шлях до нової ери клієнтоорієнтованих фінансових послуг і дозволяючи цим інноваційним організаціям створювати та монетизувати продукти наступного покоління, керовані даними. , і послуги.
