Як дотримуватися новорічних фінансових рішень у 2023 році

Як дотримуватися своїх фінансових цілей і рішень цього року.

Гетті

Оскільки більшість із нас сподівається на кращі фінансові перспективи у 2023 році, важливо визнати, наскільки жорстоким був 2022 рік для американців та їхніх гаманців. Не тільки фондовий ринок завершив рік суттєво вниз, але й криптовалюти також значною мірою впали. Захмарна інфляція також спонукала Федеральний резерв підвищувати процентні ставки протягом року, тому позичання грошей також стало набагато дорожчим.

Але минуле є минулим, і ніхто з нас нічого не може зробити, щоб його змінити. Однак ми можемо вжити заходів у новому році, щоб інвестувати більше та витрачати менше з метою створення багатства.

Маючи це на увазі, ви можете думати, що ви можете зробити, щоб дотримуватися своїх фінансових цілей на 2023 рік, незалежно від того, чи сподіваєтеся ви виплатити борг, навчитися інвестувати чи витрачати менше на те, що вас не дуже хвилює.

Ось кілька порад від деяких найкращих фінансових професіоналів сьогодні.

Складіть список вимірюваних цілей

Фінансовий консультант Девід Едмістен з Next Phase Financial Planning каже, що досягти фінансових цілей стає легше, якщо ви робите кожен крок своєї стратегії конкретним і вимірним. Наприклад, сказати, що ви хочете відкладати більше грошей на пенсію в 2023 році, недостатньо конкретно. Натомість вам слід запланувати збільшення своїх внесків 401(k) на певну суму грошей за період виплати, а потім досягти цієї мети, заповнюючи форми на роботі, які сприяють цьому збільшенню.

«Встановлення невеликих конкретних кроків на шляху до вашої мети, які ви можете вимірювати та виконувати часто, допоможе вам зберегти імпульс, щоб остаточно досягти своєї мети», — каже Едмістен.

CPA та фінансовий тренер Anne-Lyse Wealth of Dream of Legacy додає, що розбиття великих цілей заощаджень на менші також може допомогти. Наприклад, якщо ви сподіваєтеся заощадити 5000 доларів США у свій надзвичайний фонд у 2023 році, поділивши цю суму на 12 місяців, ви отримаєте 417 доларів США. Це реальна цифра в доларах, на яку варто стріляти, порівняно з простою надією, що ви щомісяця відкладаєте достатньо, щоб досягти своєї мети до кінця року.

Розбивка цілей у такий спосіб допомагає зробити цілі більш досяжними, що зберігає вашу мотивацію. Мало того, люди, як правило, втрачають мотивацію, коли мета надто велика.

«Завдяки цій стратегії у вас буде відчуття успіху на цьому шляху та винагорода за хорошу поведінку, яка допоможе вам залишатися на шляху», — сказала вона.

Автоматизуйте свої фінанси

Засновник You Need a Budget (YNAB) і автор бестселерів Джессі Мечам каже, що автоматизація ваших фінансів є одним із найкращих способів дотримуватися ваших грошових рішень у 2023 році та надалі. Незалежно від того, чи намагаєтеся ви погасити борг, збільшити свої пенсійні заощадження чи створити надзвичайний фонд, подумайте, як автоматичні перекази чи платежі можуть допомогти вам залишатися на шляху.

Автоматизація може допомогти вам досягти ваших цілей ще до того, як гроші потраплять у ваші руки, усуваючи ймовірність того, що ви витратите ці долари на щось інше, каже він. Крім того, автоматизація також може допомогти вам дотримуватися бюджету, якщо він у вас є, здебільшого тому, що автоматичне заощадження та «сплата спочатку собі» гарантує, що ваші гроші щомісяця спрямовуються туди, куди ви хочете.

За словами Mecham, ви також можете розглянути можливість завантаження бюджетної програми, як-от YNAB, яка відстежуватиме ваші витрати, не потребуючи вручну підсумовувати цифри в заплутаній електронній таблиці наприкінці місяця.

Ви також можете розглянути інші програми для бюджетування, зокрема Mint, EveryDollar і Honeydue. Ці програми для складання бюджету можуть допомогти вам відстежувати, куди йдуть щомісяця гроші, які ви так важко заробляєте, а також вони можуть допомогти вам визначити, скільки ви можете почати автоматично заощаджувати чи інвестувати в майбутньому.

Зосередьтеся на виході з боргів

Хоча сподівання заощадити та інвестувати більше у 2023 році є благородною метою, борг під високі відсотки може призвести до того, що ви будете активно працювати проти себе місяць за місяцем.

Фінансовий радник із Флориди Чак Чайка з Macro Money Concepts каже, що перевитрата коштів є однією з найбільших пасток, на яку вам слід остерігатися, коли ви намагаєтесь дотримуватися своїх цілей на новий рік. Він вказує на нещодавнє опитування Bankrate, яке виявило, що більше третини американців щомісяця несуть борги по кредитних картках.

Чайка каже, що висока інфляція, ймовірно, змусила більше американців покладатися на кредити, щоб не відставати від витрат і щоденних рахунків. Однак, якщо ви не можете погасити свою кредитну картку в кінці кожного місяця, вам не слід використовувати кредит.

Якщо ви хочете позбутися боргів, ви можете використовувати для цього будь-яку кількість стратегій, включаючи фінансову програму, як-от YNAB. Однак фінансовий експерт Андреа Ворох рекомендує сплатити заборгованість під високі відсотки за допомогою картки переказу балансу.

Ворох додає, що багато карток у цій ніші пропонують 0% відсотка на переказ балансу на будь-який період від 12 до 21 місяця, хоча стягується комісія за переказ балансу.

«Це дасть вам деякий час, щоб зробити менші платежі, водночас роблячи більшу вм’ятину в боргу, ніж у іншому випадку», – сказала вона.

Зберігайте гроші на надзвичайні ситуації

Надзвичайні фінансові ситуації є однією з найбільших проблем, які заважають людям досягти своїх фінансових цілей. Зрештою, набагато складніше відкладати гроші та планувати майбутнє, коли твій світ раптом перевертається з ніг на голову.

Фінансовий аналітик Річард Баррінгтон з Credit Sesame каже, що у 2023 році економія коштів на надзвичайні потреби може мати вирішальне значення, якщо ви хочете досягти своїх цілей, особливо тому, що Федеральна резервна система очікує зростання безробіття цього року.

Більшість експертів сходяться на думці, що в ідеалі ваш фонд надзвичайних ситуацій має мати щонайменше три-шість місяців витрат, які не розподіляються на оплату нічого іншого.

«Фонд надзвичайних ситуацій — це хороший спосіб отримати трохи грошей, щоб допомогти вам подолати фінансову невдачу, наприклад період безробіття», — сказав Барінгтон.

«Інакше вам, можливо, доведеться вдатися до запозичень, що лише погіршить проблему, додавши відсотки до ваших витрат».

Не дозволяйте дрібним помилкам зруйнувати ваші плани

Нарешті, старший консультант з питань фінансового планування Емілі Кучел, доктор філософії. з eMoney Advisor каже, що важливо розмірковувати та встановлювати грошові цілі. Однак ви також повинні пам’ятати, що люди ніколи не бувають ідеальними, і що наша поведінка не завжди відповідає тому, на що ми сподіваємось бути в майбутньому.

«Оголошуючи, що для нас важливо в першу чергу, і звертаючи увагу на свою поведінку, ми можемо почати помічати свій прогрес на шляху до успіху, визначати прогалини та визначати, коли наша поведінка не відповідає нашим ідеалам», — сказала вона.

Пам’ятаючи про все це, також важливо розуміти, що всі роблять помилки, і «дати собі трохи ласки». Зрештою, це означає не здаватися, якщо ви приймете невдале фінансове рішення або надзвичайна фінансова ситуація призведе до того, що ви на деякий час не досягнете своїх цілей.

«Якщо ви прийняли «погане» фінансове рішення, знайдіть час, щоб перебудуватись і повернутися на правильний шлях», — сказав Кучел.

«Нам завжди є куди рости та вдосконалюватися».