Cómo apegarse a sus resoluciones financieras de Año Nuevo en 2023

Cómo apegarse a sus metas y resoluciones financieras este año.

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Dado que la mayoría de nosotros esperamos mejores perspectivas financieras en 2023, es importante reconocer cuán brutal fue 2022 para los estadounidenses y sus billeteras. No solo el mercado de valores terminó el año significativamente a la baja, sino que las criptomonedas también se hundieron en gran medida. La inflación altísima también llevó a la Reserva Federal a aumentar las tasas de interés durante todo el año, por lo que pedir dinero prestado también se volvió mucho más costoso.

Pero, el pasado es el pasado, y no hay nada que ninguno de nosotros pueda hacer para cambiarlo. Sin embargo, podemos tomar medidas en el nuevo año para invertir más y gastar menos con el objetivo de generar riqueza.

Con eso en mente, es posible que se pregunte qué puede hacer para apegarse a sus objetivos financieros para 2023, ya sea que desee pagar sus deudas, aprender a invertir o gastar menos en cosas que realmente no le interesan.

Estos son algunos consejos de algunos de los mejores profesionales financieros que existen hoy en día.

Haz una lista de metas medibles

El asesor financiero David Edmisten de Next Phase Financial Planning dice que alcanzar sus objetivos financieros se vuelve más fácil cuando hace que cada paso de su estrategia sea específico y medible. Por ejemplo, decir que desea ahorrar más dinero para la jubilación en 2023 no es lo suficientemente específico. En su lugar, debe planear aumentar sus contribuciones al 401(k) en una cierta cantidad de dinero por período de pago, luego cumplir con ese objetivo completando formularios en el trabajo que faciliten este aumento.

"Establecer pasos más pequeños y específicos hacia su objetivo que pueda medir y lograr con frecuencia lo ayudará a mantener el impulso para lograr su objetivo en última instancia", dice Edmisten.

La asesora financiera y CPA Anne-Lyse Wealth de Dream of Legacy agrega que dividir las metas de ahorro grandes en metas más pequeñas también puede ayudar. Si espera ahorrar $5,000 para su fondo de emergencia en 2023, por ejemplo, dividir esa cantidad entre 12 meses lo descompone en $417. Esta es una cifra real en dólares a la que apuntar frente a simplemente esperar que reserve lo suficiente cada mes para alcanzar su meta para fin de año.

Desglosar los objetivos de esta manera ayuda a que los objetivos sean más alcanzables, lo que te mantiene motivado. No solo eso, sino que las personas tienden a perder la motivación cuando la meta es demasiado grande.

"Con esta estrategia, tienes una sensación de logro en el camino y una recompensa por el buen comportamiento que te ayuda a mantenerte encaminado", dijo.

Automatice sus finanzas

El fundador de You Need a Budget (YNAB) y autor de bestsellers, Jesse Mecham, dice que automatizar sus finanzas es una de las mejores maneras de cumplir con sus propósitos de dinero en 2023 y más allá. Ya sea que esté tratando de pagar una deuda, aumentar sus ahorros para la jubilación o crear un fondo de emergencia, considere cómo las transferencias o los pagos automáticos pueden ayudarlo a mantenerse encaminado.

La automatización puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos incluso antes de que el dinero llegue a sus manos al eliminar la posibilidad de que gaste ese dinero en cualquier otra cosa, dice. Además, la automatización también puede ayudarlo a cumplir con un presupuesto si tiene uno, principalmente porque ahorrar automáticamente y "pagarse a sí mismo primero" garantiza que su dinero realmente vaya a donde usted quiere cada mes.

Según Mecham, también puede considerar descargar una aplicación de presupuesto como YNAB que hará un seguimiento de sus gastos sin tener que contar manualmente los números en una hoja de cálculo confusa al final del mes.

También hay otras aplicaciones de presupuesto que puede considerar, incluidas Mint, EveryDollar y Honeydue. Estas aplicaciones de presupuesto pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de a dónde va el dinero que tanto le cuesta ganar cada mes, y también pueden ayudarlo a determinar cuánto puede comenzar a ahorrar o invertir automáticamente en el futuro.

Concéntrese en salir de la deuda

Si bien esperar ahorrar e invertir más en 2023 es un objetivo noble, tener deudas con intereses altos podría dejarlo en una posición en la que esté trabajando activamente contra usted mismo mes tras mes.

El asesor financiero de Florida, Chuck Czajka, de Macro Money Concepts, dice que el gasto excesivo es uno de los mayores escollos que debe tener en cuenta al tratar de cumplir con sus objetivos de año nuevo. Señala una encuesta reciente de Bankrate que encontró que más de un tercio de los estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito de mes a mes.

Czajka dice que una inflación más alta probablemente ha llevado a más estadounidenses a apoyarse en el crédito para mantenerse al día con los gastos y las facturas diarias. Sin embargo, si no puede pagar su tarjeta de crédito al final de cada mes, no debería usar el crédito.

Si desea salir de la deuda, puede usar cualquier cantidad de estrategias para hacerlo, incluido un programa financiero como YNAB. Sin embargo, la experta financiera Andrea Woroch recomienda pagar las deudas con intereses altos con una tarjeta de transferencia de saldo.

Woroch agrega que muchas tarjetas en este nicho ofrecen 0% de interés en transferencias de saldo por entre 12 y 21 meses, aunque se aplican cargos por transferencia de saldo.

"Esto le dará algo de tiempo para hacer pagos más pequeños y al mismo tiempo hacer una mella más grande en la deuda de lo que lo haría de otra manera", dijo.

Ahorre dinero en efectivo para emergencias

Las emergencias financieras son uno de los mayores desafíos que impiden que las personas alcancen sus metas financieras. Después de todo, es mucho más difícil ahorrar dinero y planificar para el futuro cuando su mundo de repente se pone patas arriba.

El analista financiero Richard Barrington de Credit Sesame dice que ahorrar fondos de emergencia puede ser crucial en 2023 si desea alcanzar sus objetivos, especialmente porque la Reserva Federal espera que el desempleo aumente este año.

La mayoría de los expertos están de acuerdo en que, idealmente, su fondo de emergencia debería tener al menos tres a seis meses de gastos que no se asignen para pagar nada más.

"Un fondo de emergencia es una buena manera de tener algo de dinero disponible para superar un revés financiero como un período de desempleo", dijo Barrington.

"De lo contrario, es posible que tenga que recurrir a los préstamos, lo que solo empeora el problema al agregar cargos por intereses a sus gastos".

No permita que pequeños errores arruinen sus planes

Finalmente, la consultora sénior de educación en planificación financiera Emily Koochel, Ph.D. de eMoney Advisor dice que es importante reflexionar y establecer metas de dinero. Sin embargo, también debe recordar que los humanos nunca son perfectos y que nuestro comportamiento no siempre se alinea con el lugar donde esperamos estar en el futuro.

"Al declarar primero lo que es importante para nosotros y al prestar atención a nuestro comportamiento, podemos comenzar a notar nuestro progreso hacia el éxito, identificar las brechas y determinar cuándo nuestro comportamiento no está a la altura de nuestros ideales", dijo.

Con todo esto en mente, también es importante entender que todo el mundo comete errores y "darse un poco de gracia". En última instancia, esto significa no darse por vencido si toma una mala decisión financiera o si una emergencia financiera lo deja sin alcanzar sus metas por un tiempo.

"Si toma una decisión financiera 'mala', tómese el tiempo para reajustarse y volver a la normalidad", dijo Koochel.

"Siempre tenemos espacio para crecer y mejorar".