5 запитань, які варто поставити собі про пенсійне забезпечення

Обговоріть питання, які спонукають до роздумів, щоб допомогти вам спланувати тривалий вихід на пенсію.

Гетті

Планування тривалого виходу на пенсію вимагає від тих, хто вже вийшов на пенсію, та тих, хто вже вийшов на пенсію, ретельно обдумати багато рішень, які можуть суттєво вплинути на їхню фінансову безпеку. Одним із ефективних способів залучитися до цих рішень є відповіді на питання, що спонукають до роздумів, методика, поширена в нещодавньому звіті Стенфордського центру довголіття, в якому досліджено, як передпенсіонери та пенсіонери можуть покращити свої рішення щодо виходу на пенсію.

Stanford Center on LongevityDisconnected: Reality vs. Perception in Retirement Planning

Мета полягає в тому, щоб надихнути вас дослідити, як ви можете ефективно відповісти на ці запитання, і попутно визначити рішення, які можуть працювати для вас. Пам’ятаючи про цю техніку, ось п’ять запитань, які варто поставити собі, а також пропозиції, які допоможуть вам розпочати дослідження.

Питання №1: Що ви будете робити, коли фондовий ринок обвалиться?

Якщо ви будете на пенсії протягом 20 або більше років, вам неминуче доведеться пережити кілька крахів фондового ринку. Це питання коли, а не якщо, хоча ніхто не може достовірно передбачити, коли фондовий ринок обвалиться і коли він відновиться.

Порада: досліджуйте стратегії, які додадуть вам впевненості, щоб подолати крах фондового ринку, не панікуючи та не продаючи свої інвестиції на нижньому рівні ринку. Розробіть джерела пенсійного доходу, які не впадуть, коли фондовий ринок падає. Приклади включають соціальне страхування, пенсії, ануїтети, сходи облігацій, зняття із зворотної іпотеки та процентний дохід від гарантованих інвестицій. Спробуйте покрити більшість, якщо не всі, своїх основних витрат на життя за допомогою цих захищених джерел пенсійного доходу.

Сподіваємося, що ваші дослідження та рішення дадуть таку відповідь на запитання вище: не продавайте свої інвестиції, але ретельно стежте за своїми інвестиціями та коригуйте будь-які витрати, які залежать від ваших інвестицій на фондовому ринку.

Питання №2: Як ви будете оплачувати рахунки за медичне обслуговування?

Медичне страхування більшості людей суттєво змінюється, коли ви залишаєте план медичного обслуговування вашого роботодавця та підписуєтеся на Medicare. Medicare має значні франшизи та доплати, і вона не оплачує слухові апарати, рахунки за стоматологію та витрати на зір.

Порада: зробіть продуманий вибір для Medicare і виберіть план доповнення Medicare або план Medicare Advantage, який оплачує витрати, які традиційна програма Medicare не покриває. Деякі з цих планів можуть покрити частину ваших витрат на слухові апарати та витрати на зір — частина вашого домашнього завдання полягає в тому, щоб зрозуміти ваші плани, щоб перевірити, чи це так.

Ви також можете придбати окремий поліс для оплати стоматологічних витрат або бюджету, щоб оплатити ці витрати зі своєї кишені.

Запитання №3: Чи є у вас фінансовий адвокат, який може допомогти, якщо ви більше не в змозі керувати своїми фінансами самостійно?

Коли ви дорослішаєте, ви стаєте більш вразливими до фінансових втрат через помилки або стаєте жертвою шахрайства чи експлуатації.

Порада: розробіть план захисту себе та своєї родини. Почніть із визначення того, кому ви довіряєте, хто може допомогти вам керувати своїми фінансами, коли вам потрібна допомога, що є першим кроком у «Дорожній карті думати наперед: посібник із збереження ваших грошей у віці». Ви також захочете організувати свої фінанси, щоб вашому фінансовому адвокату було легше надавати вам допомогу.

ThinkingaheadroadmapThinking Ahead

Запитання №4: якщо ви одружені або маєте супутника життя, що станеться, коли один із вас помре?

Якщо подумати про це, то неминуче один із вас переживе іншого, часто на багато років. Чи думали ви про те, чи буде у подружжя чи партнера, що залишився живим, достатньо грошей, щоб утримувати себе протягом усього життя?

Пропозиція: Зрозумійте, як зміниться пенсійний дохід і витрати на проживання вашої родини, коли один із вас помре. У багатьох ситуаціях пенсійний дохід суттєво падає, але витрати на життя не дуже змінюються, що може призвести до труднощів у подружжя чи партнера. Ви захочете розробити план, щоб переконатися, що подружжя чи партнер, що залишився в живих, матиме достатній дохід, щоб покрити свої витрати на життя. Наприклад, ви захочете оцінити розмір пенсійного доходу, який отримуватиме пережилий подружжя із захищених джерел доходу, згаданих раніше в Запитанні №1, а також регулярних вилучень із інвестицій.

Питання № 5: Яку роботу ви могли б виконувати, щоб заробити?

Більшість пенсіонерів матимуть значно нижчий дохід у порівнянні зі стажем роботи. Як наслідок, багатьом доведеться доповнити свій пенсійний дохід, працюючи протягом кількох років після того, як вони залишать роботу на повний робочий день.

Пропозиція: досліджуйте способи заробляти гроші, які приносять задоволення, забезпечують цінні соціальні контакти та залишають достатньо часу, щоб насолоджуватися вашою відставкою. Більшості пенсіонерів не потрібно заробляти майже стільки грошей, скільки коли вони працювали повний робочий день, тому ви можете творчо підійти до пошуку роботи, яка допоможе вам звести кінці з кінцями.

БІЛЬШЕ ВІД FORBES. Запитайте про свою пенсію: важливий крок до планування. Стів Вернон

Звичайно, є ще багато запитань, які ви повинні поставити собі щодо свого виходу на пенсію, щоб забезпечити собі ту пенсію, на яку ви сподіваєтеся. Наведений вище список може допомогти вам розпочати або вдосконалити плани, які ви вже склали.