5 preguntas que debe hacerse sobre las finanzas de su jubilación

Discuta preguntas que lo hagan reflexionar para ayudarlo a planificar una jubilación prolongada.

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La planificación para una jubilación prolongada requiere que los prejubilados y los jubilados consideren cuidadosamente muchas decisiones que pueden afectar significativamente su seguridad financiera. Una forma efectiva de involucrarse con estas decisiones es responder preguntas que invitan a la reflexión, una técnica compartida en un informe reciente del Stanford Center on Longevity que exploró cómo los prejubilados y los jubilados pueden mejorar sus decisiones de jubilación.

Stanford Center on LongevityDisconnected: realidad frente a percepción en la planificación de la jubilación

El objetivo es inspirarlo a investigar cómo puede responder estas preguntas de manera efectiva y, en el camino, identificar soluciones que puedan funcionar para usted. Con esta técnica en mente, aquí hay cinco preguntas que debe hacerse, junto con sugerencias para ayudarlo a comenzar sus exploraciones.

Pregunta #1: ¿Qué harás cuando el mercado de valores se desplome?

Si estará jubilado durante 20 años o más, es inevitable que tenga que sobrevivir a un puñado de desplomes bursátiles. Se trata de cuándo, no de si, aunque nadie puede predecir de forma fiable cuándo colapsará el mercado de valores y cuándo se recuperará.

Sugerencia: Explore estrategias que le darán confianza para sobrellevar las caídas del mercado de valores sin entrar en pánico y vender sus inversiones en la parte inferior del mercado. Desarrolle fuentes de ingresos para la jubilación que no disminuyan cuando caiga el mercado de valores. Los ejemplos incluyen Seguridad Social, pensiones, anualidades, escalas de bonos, retiros de hipotecas inversas e ingresos por intereses de inversiones garantizadas. Trate de cubrir la mayoría, si no todos, sus gastos básicos de subsistencia con estas fuentes protegidas de ingresos para la jubilación.

Con suerte, su investigación y sus decisiones producirán esta respuesta a la pregunta anterior: no venda sus inversiones, pero controle cuidadosamente sus inversiones y ajuste cualquier gasto que dependa de sus inversiones en el mercado de valores.

Pregunta #2: ¿Cómo pagará sus facturas médicas?

El seguro médico de la mayoría de las personas cambia significativamente cuando deja el plan de atención médica de su empleador y se inscribe en Medicare. Medicare tiene deducibles y copagos sustanciales, y no paga audífonos, facturas dentales ni gastos de la vista.

Sugerencia: tome decisiones bien pensadas para Medicare y seleccione un plan complementario de Medicare o un plan Medicare Advantage que pague los gastos que Medicare tradicional no cubre. Algunos de estos planes pueden cubrir una parte de sus gastos de audífonos y gastos de la vista; parte de su tarea es comprender sus planes para ver si lo hacen.

También puede comprar una póliza separada para gastos dentales o un presupuesto para pagar esos gastos de su bolsillo.

Pregunta #3: ¿Tiene un asesor financiero que pueda ayudarlo si ya no puede administrar sus finanzas por su cuenta?

A medida que envejece, se vuelve más vulnerable a las pérdidas financieras por cometer errores o ser víctima de fraude o explotación.

Sugerencia: Desarrolle un plan para protegerse usted y su familia. Comience por identificar a alguien en quien confíe que pueda ayudarlo a administrar sus finanzas cuando necesite asistencia, que es el primer paso en la Hoja de ruta de Thinking Ahead: una guía para mantener su dinero seguro a medida que envejece. También querrá organizar sus finanzas para que sea más fácil para su asesor financiero ayudarlo.

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Pregunta #4: Si está casado o tiene una pareja, ¿qué sucederá cuando uno de ustedes fallezca?

Cuando lo piensas, es inevitable que uno de ustedes sobreviva al otro, a menudo durante muchos años. ¿Ha pensado si el cónyuge o pareja sobreviviente tendrá suficiente dinero para seguir manteniéndose por el resto de su vida?

Sugerencia: comprenda cómo cambiarán los ingresos de jubilación y los gastos de manutención de su hogar cuando uno de ustedes muera. En muchas situaciones, los ingresos de jubilación disminuyen significativamente, pero los gastos de manutención no cambian mucho, lo que puede causar que el cónyuge o pareja sobreviviente tenga dificultades. Querrá desarrollar un plan para asegurarse de que el cónyuge o pareja sobreviviente tenga ingresos suficientes para cubrir sus gastos de manutención. Por ejemplo, querrá estimar la cantidad de ingresos de jubilación que el cónyuge sobreviviente recibiría de las fuentes de ingresos protegidas mencionadas anteriormente en la pregunta n.° 1, así como los retiros regulares de inversiones.

Pregunta #5: ¿Qué tipo de trabajo podría hacer para obtener ingresos?

La mayoría de los jubilados tendrán ingresos significativamente más bajos en comparación con sus años de trabajo. Como resultado, muchos necesitarán complementar sus ingresos de jubilación trabajando durante un período de años después de dejar su trabajo de tiempo completo.

Sugerencia: explore formas de ganar dinero que sean agradables, brinde valiosos contactos sociales y aún permita suficiente tiempo para disfrutar de su jubilación. La mayoría de los jubilados no necesitan ganar tanto dinero como cuando trabajaban a tiempo completo, por lo que puede ser creativo al explorar el trabajo que puede ayudarlo a llegar a fin de mes.

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Por supuesto, hay muchas más preguntas que debería hacerse con respecto a su jubilación para asegurarse de tener la jubilación que espera. La lista anterior puede ayudarlo a comenzar o ayudarlo a refinar los planes que ya ha hecho.