¿Divorciandose? 13 consideraciones financieras que no debes pasar por alto
Cualquiera que haya pasado por un divorcio sabe las dificultades y el dolor que puede derivar del proceso. Es un momento agotador lleno de muchas emociones, y puede ser fácil distraerse y no pensar con claridad. Sin embargo, independientemente de las emociones, es crucial que cualquier persona que esté pasando por un divorcio vigile su salud financiera.
A continuación, un panel de miembros del Consejo de Finanzas de Forbes comparte consideraciones financieras que a menudo se pasan por alto cuando se trata de un divorcio, así como por qué es tan importante prestar atención a estas consideraciones y el impacto que puede tener ignorarlas.
Integrantes representados de izquierda a derecha.
Fotos cortesía de los miembros individuales.
1. Cuentas de crédito conjuntas
Los consumidores no quieren ser responsables de las malas decisiones crediticias de un ex cónyuge. Es posible que deseen prestar atención a las cuentas de crédito conjuntas y aquellas para las que un excónyuge puede haberlos incluido como usuario autorizado. En cuanto a los préstamos para los que puede haber firmado conjuntamente, puede estar en el gancho, pero los consumidores pueden desear tratar de negociar algo como parte del divorcio. – Adam Singer, Grupo Legal de Informes de Crédito
2. Pagos de hipoteca
Si la hipoteca está a nombre de ambos en el informe de crédito, entonces es importante asegurarse de que haya planes para refinanciar la hipoteca a la persona responsable de la hipoteca en lugar de depender de la sentencia de divorcio. Aunque la sentencia de divorcio dice quién es responsable de pagar la hipoteca, si esa persona se atrasa y está a nombre de ambos, afecta a ambos informes crediticios. – José Rodríguez, ¿Tiene crédito?
3. Su Póliza de Seguro de Vida
En la mayoría de los casos de divorcio, el sostén principal obtiene un seguro de vida para cubrir la pensión alimenticia futura y/o la manutención de los hijos en caso de que el sostén de la familia muera prematuramente. La mayoría de la gente elige una cantidad aleatoria. Lo que hay que hacer es calcular el valor presente de los pagos futuros para asegurarse de que los pagos futuros estén cubiertos. – Michael Seltzer, Grupo Vérité, LLC
4. Puntuaciones de crédito
A menudo se olvida que el divorcio puede afectar su puntaje crediticio. Para proteger su salud financiera, preste especial atención a las cuentas de crédito conjuntas y realice los pagos a tiempo. De lo contrario, podría dificultar la obtención de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro. – Cody Barbo, Confianza y Voluntad
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5. Cambios en el estilo de vida
Si bien se requiere una hoja de trabajo que identifique los gastos de manutención en el proceso de divorcio, es fundamental comprender y conocer bien estos números. Si lo hace, tendrá una perspectiva de cómo el acuerdo afecta su estilo de vida, los posibles retiros de inversiones para complementar sus ingresos y el impacto en la jubilación y dejar un legado financiero. – Meredith Moore, Artisan Financial Strategies LLC
6. Ramificaciones fiscales
Las ramificaciones fiscales a menudo son pasadas por alto por las parejas que dividen los bienes. Por ejemplo, asumen que si uno obtiene las cuentas de jubilación y el otro obtiene la casa a valores similares, entonces tienen una división equitativa. Sin embargo, las implicaciones fiscales de uno u otro pueden cambiar los valores drásticamente, haciendo que ya no sea equitativo. Darse cuenta de esto demasiado tarde puede crear resentimiento y descarrilar cualquier progreso realizado. – John Abusaid, Halbert Hargrove
7. Requisitos futuros de ayuda financiera
Las parejas con hijos que se están divorciando deben tener en cuenta lo que se requiere de ambos padres cuando llega el momento de completar los formularios de ayuda financiera para la universidad. Muchas universidades privadas usan FAFSA y CSS Profile, y el último formulario se requiere de ambos padres biológicos, independientemente de la custodia. Cuando llegue el momento de ir a la universidad, ambos padres deben estar preparados para brindar información financiera. – Robert Cole, Universidad Privada Plan 529
8. Sus beneficiarios
En la mayoría de los casos de divorcio, es importante cambiar los beneficiarios de su plan de jubilación, IRA, Seguro Social y póliza de seguro de su ex cónyuge a su nuevo beneficiario. – EJ Paul, soluciones de financiación comercial Eagle, LLC
9. El valor de sus activos
No todos los bienes son iguales cuando se trata de la división de bienes por divorcio. Es de vital importancia comprender de qué activos podrá obtener ingresos de inmediato en comparación con los que generarán ingresos imponibles y/o multas por distribución anticipada. – Mike Durso, socios de riqueza de ShoreHaven
10. Tus hábitos de gasto
Mientras pasan por un divorcio, las personas a menudo continúan viviendo el mismo estilo de vida con pocos cambios en sus gastos diarios. Usan el gasto extra como una distracción para aliviar el dolor de la nueva realidad. Este es un momento crítico para conectarse con un asesor financiero que pueda guiarlo para determinar qué es importante para usted, averiguar qué puede pagar en función de sus nuevos ingresos y establecer nuevas metas y objetivos. – Letitia Berbaum, El Grupo Zandbergen
11. Planes Patrimoniales
Una consideración financiera que las personas que se divorcian pueden pasar por alto es la necesidad de actualizar sus planes patrimoniales. Esto es importante porque, durante un divorcio, es posible que los términos de su testamento o fideicomiso ya no sean válidos o apropiados. No actualizar su plan patrimonial puede generar confusión y disputas entre sus seres queridos, y también puede dificultar el cumplimiento de sus deseos. -Daniel Kachani, Aria Wealth Solutions
12. Pasivos de deuda
Las deudas contraídas durante el matrimonio pueden ser debidas conjuntamente, pero cada persona es responsable por separado del monto total de la deuda, independientemente de lo que se establezca en la sentencia de divorcio. La deuda tributaria adeudada se considera 100% adeudada por cada individuo, lo que teóricamente podría obligar a uno de los cónyuges a tener que pagar la mayor parte o la totalidad de la deuda para avanzar económicamente. – Karla Dennis, Karla Dennis y Asociados Inc.
13. Exclusiones de ganancias de capital
En un divorcio, las parejas a menudo pasan por alto la exclusión de las ganancias de capital cuando venden bienes raíces y la casa conyugal. Las parejas que se divorcian que venden propiedades necesitan estructurar cuidadosamente la venta de su casa o corren el riesgo de pagar más dinero al gobierno. Recuerde que ambas parejas son responsables de los impuestos adeudados como resultado de las declaraciones conjuntas, por lo que trabajar juntos para reducir dichas obligaciones es lo mejor para usted. – Peter Goldstein, Exchange Listing LLC
