Tendencias tecnológicas que definirán Fintech en 2023

Sergio Tang es el Director de Transformación de Vivela, un experto en crecimiento, orador y conferencista: ayuda a enviar y escalar productos en Latam. La industria fintech está en constante evolución y mejora, y 2023 no es una excepción. Se prevé que el espacio fintech se multiplique y alcance los $174 mil millones en 2023. Recientemente, la industria bancaria experimentó un aumento masivo en la adopción de soluciones fintech a medida que los usuarios se vuelven más expertos en tecnología. Desde las finanzas integradas hasta los servicios SaaS, hay varias tendencias tecnológicas que darán forma a la industria fintech en 2023. Hoy exploraré las seis tendencias principales que definirán el futuro de la industria fintech en 2023 y más allá y ayudarán a las empresas y los consumidores hacen sus vidas mucho más accesibles y libres de estrés.

IA y aprendizaje automático

La primera tendencia que sin duda dará forma al futuro de fintech es la tecnología de IA. AI y ML pueden revolucionar la banca, los pagos, las inversiones, la gestión de riesgos y más. AI es un término amplio que se usa para describir máquinas con la capacidad de percibir su entorno y tomar medidas que maximicen sus posibilidades de éxito. ML es una aplicación de IA que utiliza algoritmos para aprender de los datos e identificar patrones dentro de ellos. Las empresas Fintech pueden aprovechar ambas tecnologías para automatizar procesos como la originación de préstamos o la protección contra fraudes al tiempo que brindan información más precisa sobre el comportamiento del cliente. Al aprovechar estas herramientas, las empresas pueden reducir los costos asociados con el trabajo manual y, al mismo tiempo, aumentar la precisión y la eficiencia del rendimiento general.

Finanzas integradas

En la industria fintech, las finanzas integradas han estado ganando terreno recientemente y están a punto de convertirse en la tendencia dominante en 2023. El término "finanzas integradas" describe una amplia categoría de servicios y productos financieros que pueden usarse dentro de un determinado marco o plataforma. . Los usuarios pueden administrar mejor sus finanzas sin cambiar entre varias aplicaciones o sitios web cuando estos servicios están integrados dentro de una aplicación o plataforma existente. Además, "Compre ahora y pague después" es el modelo de finanzas integradas de más rápido crecimiento. Los clientes pueden hacer sus compras primero y dividir sus pagos a lo largo del tiempo con este servicio. Como resultado, los expertos predicen que el mercado de servicios financieros incorporados se expandirá un 40,4 % anual durante los próximos años.

SaaS

SaaS (software como servicio) es otra tendencia candente a tener en cuenta en 2023. Se dice que el sector SaaS está avanzando en la dirección correcta y alcanzará el hito de $ 623 mil millones en 2023 con una tasa de crecimiento anual compuesta del 18%. Con los servicios SaaS, las empresas pueden acceder y pagar aplicaciones de software alojadas en la nube sin instalarlas en sus servidores o computadoras. Esto elimina muchos costos generales asociados y permite a las organizaciones concentrar sus recursos en el desarrollo de experiencias del cliente. Además, el uso de SaaS brinda acceso a herramientas poderosas con protocolos de seguridad mejorados para el almacenamiento y la administración de datos que serían difíciles o costosos de implementar para las empresas individuales.

Banca Abierta

La banca abierta es una tecnología financiera que permite a los clientes compartir de forma segura su información financiera con terceros, ofreciéndoles más control y flexibilidad sobre sus finanzas. Ofrece conveniencia para los clientes y oportunidades para que las empresas accedan a nuevos mercados, creen productos y servicios innovadores y aumenten la eficiencia a través del intercambio de datos. La banca abierta abre muchas posibilidades para los bancos, las empresas de pago y otras empresas de tecnología financiera que buscan aprovechar el potencial de los datos de los clientes. A través de la banca abierta, los clientes tienen un mayor control sobre dónde almacenan sus datos financieros y, al mismo tiempo, pueden transferirlos rápidamente entre diferentes organizaciones o permitir que terceros accedan a sus datos cuando sea necesario. La banca abierta puede revolucionar la forma en que las personas administran su dinero e interactúan con las instituciones financieras, ya que brinda transparencia, opciones y control sin precedentes.

internet de las cosas

IoT permite que los dispositivos físicos conectados a Internet recopilen datos, los analicen y luego actúen sobre ellos sin intervención humana. Las implicaciones para fintech son enormes, ya que IoT ha hecho que la banca sea más segura, eficiente y conveniente. Los bancos pueden utilizar sensores integrados en sus productos para monitorear las actividades de los clientes y automatizar las respuestas en función de preferencias o comportamientos preestablecidos, como algoritmos de detección de fraude o pagos automáticos activados por cambios en los patrones de gasto de los clientes. Además, la tecnología de reconocimiento de voz se utiliza con fines de autenticación, lo que simplifica los procesos de inicio de sesión y mejora la seguridad al hacer que las cuentas sean más difíciles de piratear.

cadena de bloques

A medida que la tecnología continúa evolucionando rápidamente, blockchain es una de las tendencias más emocionantes en fintech. Blockchain es un libro de contabilidad digital que registra y verifica diferentes tipos de transacciones. Permite a las personas, organizaciones y máquinas transferir activos digitales de forma segura sin depender de ninguna autoridad central o intermediario externo. Esta descentralización significa que la tecnología blockchain se puede utilizar para diversas aplicaciones financieras, como pagos, transferencias y comercio. Además de sus beneficios de seguridad, blockchain tiene implicaciones potenciales para el ahorro de costos debido a su naturaleza distribuida. Por ejemplo, reducir la necesidad de costosos intermediarios como bancos o corredores puede reducir drásticamente los costos asociados con las transacciones financieras internacionales. Además, dado que todas las transacciones se almacenan en un libro público inmutable, existe una mayor transparencia que podría ayudar a mejorar la confianza en los sistemas financieros de todo el mundo al reducir el fraude y los retrasos en los tiempos de liquidación.

Conclusión

Fintech seguirá siendo una fuerza impulsora del futuro. Para 2023-2024 podemos esperar un mayor uso de blockchain, IA e IoT en transacciones financieras. La automatización y la integración se volverán más sofisticadas. Como resultado, los consumidores tendrán acceso a servicios más personalizados que se adapten mejor a sus necesidades individuales. A medida que la innovación tecnológica continúa dando forma a las finanzas, las empresas deben mantenerse a la vanguardia o correr el riesgo de quedarse atrás.