Технологічні тенденції, які визначають фінтех у 2023 році

Серджіо Танг є головним спеціалістом із трансформації у Vivela, експертом із розвитку, спікером і лектором, який допомагає постачати та масштабувати продукти в Латамі. Індустрія фінансових технологій постійно розвивається та вдосконалюється, і 2023 рік не став винятком. Прогнозується, що фінтех-простір збільшиться й досягне 174 мільярдів доларів у 2023 році. Банківська галузь нещодавно пережила масовий сплеск впровадження фінтех-рішень, оскільки користувачі стають все більш обізнаними в техніці. Є кілька технологічних тенденцій, які формуватимуть фінтех-галузь у 2023 році, від вбудованих фінансів до SaaS-сервісів. Сьогодні я досліджу шість головних трендів, які визначать майбутнє фінтех-індустрії у 2023 році та далі та допоможуть компаніям і споживачі роблять своє життя набагато доступнішим і вільним від стресу.

ШІ та машинне навчання

Перший тренд, який, безсумнівно, сформує майбутнє фінансових технологій, це технологія ШІ. AI та ML можуть революціонізувати банківську систему, платежі, інвестиції, управління ризиками тощо. ШІ — це широкий термін, який використовується для опису машин, здатних сприймати навколишнє середовище та виконувати дії, що максимізують їхні шанси на успіх. ML – це програма штучного інтелекту, яка використовує алгоритми для вивчення даних і виявлення шаблонів у них. Фінтех-компанії можуть використовувати обидві технології для автоматизації таких процесів, як надання кредитів або захист від шахрайства, забезпечуючи при цьому точнішу інформацію про поведінку клієнтів. Використовуючи ці інструменти, підприємства можуть зменшити витрати, пов’язані з ручною працею, одночасно підвищуючи загальну точність і ефективність.

Вбудовані фінанси

В індустрії фінтех вбудоване фінансування останнім часом набирає обертів і має стати домінуючою тенденцією в 2023 році. Термін «вбудоване фінансування» описує широку категорію фінансових послуг і продуктів, які можна використовувати в рамках певної системи чи платформи. . Користувачі можуть краще керувати своїми фінансами, не перемикаючись між декількома програмами чи веб-сайтами, якщо ці служби вбудовано в існуючу програму чи платформу. Більше того, "Купити зараз, платити потім" — це вбудована модель фінансування, яка найшвидше розвивається. За допомогою цієї послуги клієнти можуть спочатку зробити покупки та розподілити платежі протягом певного часу. У результаті експерти прогнозують, що протягом наступних кількох років ринок вбудованих фінансових послуг буде розширюватися на 40,4% щорічно.

SaaS

SaaS (програмне забезпечення як послуга) — це ще одна гаряча тенденція, на яку варто звернути увагу в 2023 році. Кажуть, що сектор SaaS розвивається в правильному напрямку і досягне позначки в 623 мільярди доларів США в 2023 році за річних темпів зростання 18%. Завдяки послугам SaaS компанії можуть отримувати доступ до програмних додатків, розміщених у хмарі, і оплачувати їх, не встановлюючи їх на свої сервери чи комп’ютери. Це усуває багато пов’язаних з цим накладних витрат і дозволяє організаціям зосередити свої ресурси на розвитку клієнтського досвіду. Крім того, використання SaaS надає доступ до потужних інструментів із розширеними протоколами безпеки для зберігання та керування даними, які окремим компаніям було б важко або дорого реалізувати самостійно.

Open Banking

Відкритий банкінг — це фінансова технологія, яка дозволяє клієнтам безпечно ділитися своєю фінансовою інформацією з третіми сторонами, пропонуючи їм більше контролю та гнучкості над своїми фінансами. Він пропонує зручність для клієнтів і можливості для бізнесу отримати доступ до нових ринків, створювати інноваційні продукти та послуги та підвищувати ефективність завдяки обміну даними. Відкритий банкінг відкриває багато можливостей для банків, платіжних компаній та інших фінтех-фірм, які прагнуть використовувати потенціал даних клієнтів. За допомогою відкритого банківського обслуговування клієнти мають більший контроль над тим, де вони зберігають свої фінансові дані, а також можуть швидко передавати їх між різними організаціями або дозволяти стороннім постачальникам доступ до своїх даних, коли це необхідно. Відкрите банківське обслуговування може революціонізувати те, як люди керують своїми грошима та взаємодіють з фінансовими установами, оскільки воно забезпечує безпрецедентну прозорість, вибір і контроль.

IoT

IoT дозволяє фізичним пристроям, підключеним до Інтернету, збирати дані, аналізувати їх і потім діяти з ними без втручання людини. Наслідки для фінтехів величезні, оскільки IoT зробив банківську діяльність більш безпечною, ефективною та зручною. Банки можуть використовувати датчики, вбудовані в їхні продукти, для моніторингу дій клієнтів і автоматизації відповідей на основі попередньо встановлених уподобань або поведінки, таких як алгоритми виявлення шахрайства або автоматичні платежі, викликані змінами в моделях витрат клієнтів. Крім того, технологія розпізнавання голосу використовується для автентифікації, спрощуючи процеси входу та покращуючи безпеку, ускладнюючи зламати облікові записи.

Блокчейн

Оскільки технології продовжують швидко розвиватися, блокчейн є однією з найцікавіших тенденцій у фінтех. Блокчейн — це цифрова книга, яка записує та перевіряє різні типи транзакцій. Це дозволяє окремим особам, організаціям і машинам безпечно передавати цифрові активи, не покладаючись на будь-який центральний орган чи стороннього посередника. Ця децентралізація означає, що технологію блокчейн можна використовувати для різних фінансових програм, таких як платежі, перекази та торгівля. На додаток до переваг безпеки, блокчейн має потенційні наслідки для економії коштів через свою розподілену природу. Наприклад, зменшення потреби у дорогих посередниках, таких як банки чи брокери, може значно зменшити витрати, пов’язані з міжнародними фінансовими операціями. Крім того, оскільки всі транзакції зберігаються в незмінній публічній книзі, існує підвищена прозорість, яка може допомогти підвищити довіру до фінансових систем у всьому світі шляхом зменшення шахрайства та затримок у часі розрахунків.

Висновок

Fintech залишатиметься рушійною силою майбутнього. До 2023-2024 років ми можемо очікувати більшого використання блокчейну, ШІ та Інтернету речей у фінансових транзакціях. Автоматизація та інтеграція стануть все більш складними. У результаті споживачі отримають доступ до більш адаптованих послуг, які краще відповідають їхнім індивідуальним потребам. Оскільки технологічні інновації продовжують формувати фінанси, компанії повинні залишатися попереду, інакше ризикують залишитися позаду.