Технические тренды, которые наблюдаются в финтех в 2023 году

Серджио Танг — директор по трансформации в Vivela, эксперт по развитию, спикер и лектор, помогающий поставлять и масштабировать продукты в Латаме. Финтех-индустрия постоянно развивается и совершенствуется, и 2023 год не стал исключением. Прогнозируется, что финтех-пространство будет увеличиваться и достигнет 174 миллиардов долларов в 2023 году. В последнее время банковская отрасль пережила массовый всплеск внедрения финтех-решений, поскольку пользователи становятся более технически подкованными. От встроенных финансов до услуг SaaS — существует несколько технологических тенденций, которые будут определять отрасль финансовых технологий в 2023 году. Сегодня я рассмотрю шесть основных тенденций, которые определят будущее отрасли финансовых технологий в 2023 году и далее и помогут предприятиям и потребители делают свою жизнь намного более доступной и свободной от стресса.

ИИ и машинное обучение

Первая тенденция, которая, несомненно, определит будущее финтеха, — это технология искусственного интеллекта. AI и ML могут революционизировать банковское дело, платежи, инвестиции, управление рисками и многое другое. ИИ — это широкий термин, используемый для описания машин, способных воспринимать окружающую среду и предпринимать действия, которые максимизируют их шансы на успех. ML — это приложение ИИ, которое использует алгоритмы для изучения данных и выявления в них закономерностей. Финтех-компании могут использовать обе технологии для автоматизации таких процессов, как выдача кредитов или защита от мошенничества, обеспечивая при этом более точное понимание поведения клиентов. Используя эти инструменты, предприятия могут сократить расходы, связанные с ручным трудом, одновременно повышая общую точность и эффективность работы.

Встроенные финансы

В индустрии финансовых технологий в последнее время набирают обороты встроенные финансы, которые должны стать доминирующей тенденцией в 2023 году. Термин «встроенные финансы» описывает широкую категорию финансовых услуг и продуктов, которые можно использовать в рамках определенной структуры или платформы. . Пользователи могут лучше управлять своими финансами, не переключаясь между несколькими приложениями или веб-сайтами, когда эти службы встроены в существующее приложение или платформу. Более того, «Купи сейчас, заплати потом» — это самая быстрорастущая модель встроенного финансирования. С помощью этой услуги клиенты могут совершать покупки первыми и распределять платежи по времени. В результате эксперты прогнозируют, что рынок встроенных финансовых услуг будет расширяться на 40,4% ежегодно в течение следующих нескольких лет.

SaaS

SaaS (программное обеспечение как услуга) — еще одна горячая тенденция, на которую стоит обратить внимание в 2023 году. Говорят, что сектор SaaS развивается в правильном направлении и достигнет рубежа в 623 миллиарда долларов в 2023 году при совокупном годовом темпе роста в 18%. С помощью услуг SaaS компании могут получать доступ к программным приложениям, размещенным в облаке, и оплачивать их, не устанавливая их на свои серверы или компьютеры. Это устраняет многие сопутствующие накладные расходы и позволяет организациям вместо этого сосредоточить свои ресурсы на развитии клиентского опыта. Кроме того, использование SaaS обеспечивает доступ к мощным инструментам с улучшенными протоколами безопасности для хранения данных и управления ими, которые отдельным фирмам было бы сложно или дорого внедрить самостоятельно.

Открытый банкинг

Открытый банкинг — это финансовая технология, которая позволяет клиентам безопасно делиться своей финансовой информацией с третьими лицами, предлагая им больший контроль и гибкость в отношении своих финансов. Он предлагает удобство для клиентов и возможности для предприятий по выходу на новые рынки, созданию инновационных продуктов и услуг и повышению эффективности за счет обмена данными. Открытое банковское обслуживание открывает множество возможностей для банков, платежных компаний и других финтех-компаний, стремящихся максимально использовать потенциал клиентских данных. Благодаря открытому банковскому обслуживанию клиенты имеют больший контроль над тем, где они хранят свои финансовые данные, а также могут быстро передавать их между различными организациями или разрешать сторонним поставщикам доступ к своим данным, когда это необходимо. Открытый банкинг может революционизировать то, как люди управляют своими деньгами и взаимодействуют с финансовыми учреждениями, поскольку обеспечивает беспрецедентную прозрачность, выбор и контроль.

Интернет вещей

Интернет вещей позволяет физическим устройствам, подключенным к Интернету, собирать данные, анализировать их, а затем обрабатывать их без вмешательства человека. Последствия для финтеха огромны, поскольку Интернет вещей сделал банковские операции более безопасными, эффективными и удобными. Банки могут использовать датчики, встроенные в их продукты, для мониторинга действий клиентов и автоматизации реагирования на основе заданных предпочтений или поведения, таких как алгоритмы обнаружения мошенничества или автоматические платежи, инициируемые изменениями в структуре расходов клиентов. Кроме того, технология распознавания голоса используется для целей аутентификации, упрощения процессов входа в систему и повышения безопасности за счет затруднения взлома учетных записей.

Блокчейн

Поскольку технологии продолжают быстро развиваться, блокчейн является одной из самых захватывающих тенденций в финтехе. Блокчейн — это цифровая книга, которая записывает и проверяет различные типы транзакций. Это позволяет отдельным лицам, организациям и машинам безопасно передавать цифровые активы, не полагаясь на какой-либо центральный орган или стороннего посредника. Эта децентрализация означает, что технологию блокчейн можно использовать для различных финансовых приложений, таких как платежи, переводы и торговля. В дополнение к своим преимуществам в плане безопасности, блокчейн имеет потенциальное значение для экономии средств из-за его распределенного характера. Например, сокращение потребности в дорогостоящих посредниках, таких как банки или брокеры, может резко сократить расходы, связанные с международными финансовыми операциями. Кроме того, поскольку все транзакции хранятся в неизменяемой публичной книге, повышается прозрачность, которая может помочь повысить доверие к финансовым системам во всем мире за счет сокращения случаев мошенничества и задержек в расчетах.

Заключение

Финтех останется движущей силой будущего. К 2023-2024 гг. мы можем ожидать более широкого использования блокчейна, ИИ и IoT в финансовых транзакциях. Автоматизация и интеграция станут более изощренными. В результате потребители получат доступ к более специализированным услугам, которые лучше соответствуют их индивидуальным потребностям. Поскольку технологические инновации продолжают формировать финансы, компании должны идти в ногу со временем, иначе они рискуют остаться позади.