Запитайте Ларрі: чи можуть оцінки соціального страхування бути точними без урахування доходів за 2022 рік?

Запитайте Ларрі

Планування економічної безпеки, Inc.

У сьогоднішній колонці соціального забезпечення розглядаються питання про те, наскільки точними можуть бути фактичні оцінки ставки допомоги SSA, час виплати допомоги щомісяця та отримання допомоги подружжю після виходу на пенсію. Ларрі Котлікофф — професор економіки Бостонського університету, засновник і президент компанії Economic Security Planning, Inc.

Дивіться більше відповідей «Запитайте Ларрі» тут.

У вас є запитання щодо соціального страхування, на які ви хотіли б отримати відповідь? Запитайте Ларрі про соціальне забезпечення тут.

Чи можуть оцінки соціального страхування бути точними без урахування доходів за 2022 рік?

Привіт, Ларрі! Під час використання калькулятора на сайті ssa.gov він показує приблизну повну суму пенсії мого чоловіка. Але я бачу, де написано, що за 2022 рік не зареєстровано зарплати, хоча він працював цілий рік.

Усі суми за попередні роки точні. У ньому є сума, яку вони використовують, яка виглядає приблизно реальною для майбутніх прибутків. Чи точна приблизна повна сума виходу на пенсію чи ні, тому що в ній не вказано прибутки за 2022 рік? Дякую, Керролл

Вітаю, Керрол! Надто рано очікувати, що чиїсь доходи за 2022 рік буде опубліковано в історії доходів із соціального страхування. Інформація про доходи, що публікується в історії доходів соціального страхування особи, надходить із форм W-2 для заробітної плати та податкових декларацій для доходів від самозайнятості.

Таким чином, доходи вашого чоловіка за 2022 рік не будуть опубліковані в його історії доходів соціального страхування до моменту, коли його форма (форми) W-2 буде видана або його податкова декларація за 2022 рік буде отримана IRS.

Соціальне забезпечення зазвичай має заробітну плату за попередній рік, яка публікується в історії доходів особи до квітня або травня року, наступного за роком заробітку, але доходи від самозайнятості можуть зайняти більше часу залежно від того, коли особа подає свою податкову декларацію.

Що стосується того, чи точна оцінка допомоги вашого чоловіка, це залежить від його повної історії доходів. Пенсійні виплати за соціальним страхуванням розраховуються на основі середнього найвищого заробітку людини за 35 років, що покривається соціальним страхуванням, індексується заробітна плата, тому заробіток вашого чоловіка за 2022 рік вплине на його ставку лише в тому випадку, якщо цей рік був одним із найвищих 35 років його доходу.

Крім того, як ви вже зазначали, Соціальне забезпечення іноді включає припущені суми доходів у майбутньому році, надаючи оцінки, тому їхні оцінки виплат є настільки точними, наскільки точні прогнозовані прибутки в майбутньому році.

Ви та ваш чоловік можете розглянути можливість використання програмного забезпечення моєї компанії — Maximize My Social Security або MaxiFi Planner — щоб гарантувати, що ваша сім’я отримує найвищі переваги протягом усього життя. Калькулятори соціального страхування, надані іншими компаніями або некомерційними організаціями, можуть надати правильні пропозиції, якщо вони створені з особливою ретельністю. Найкраще, Ларрі

Чи потрібно мені звертатися до соціального забезпечення щодо дати платежу?

Привіт, Ларрі, мені 87, і я багато років користуюся соціальним забезпеченням. Мій чек на пенсію завжди надходив на зберігання третього числа кожного місяця, але тепер, згідно з SSA, вони надсилатимуть мій платіж у четверту середу місяця. Чи потрібно мені звертатися до соціального захисту? Дякую, Хенк

Вітаю, Хенк! Лише служба соціального страхування має доступ до ваших записів, тому, якщо дата платежу змінюється, вам потрібно зателефонувати їм, щоб отримати пояснення. Однак вам не дозволяється добровільно змінювати дату платежу.

Що я можу вам сказати, так це те, що правила, які визначають, у який день місяця людині виплачують допомогу, не змінилися з 1997 року. З того часу єдині люди, які повинні отримувати свої виплати 3-го числа місяця це люди, які або:

Люди, які вперше подали документи на допомогу до травня 1997 року; або Люди, які отримують додатковий дохід (SSI) і виплати соціального страхування; або, Люди, які живуть в чужій країні; або Люди, чиї внески Medicare сплачує штат, де вони проживають.

Усім іншим, хто отримує допомогу по соціальному страхуванню, виплачується в другу, третю або четверту середу місяця залежно від дня народження. Найкраще, Ларрі

Чи можу я вийти на власну пенсію зараз і перейти на виплати подружжю, коли мій чоловік вийде на пенсію?

Привіт, Ларрі, я народилася в 1955 році і хочу вийти на повну пенсію цього року, поки мій чоловік не вийде на пенсію в повному пенсійному віці.

Чи можу я вийти на власну пенсію зараз і перейти на виплати подружжю, коли мій чоловік вийде на пенсію? Я знаю, що моя подружня виплата буде вищою, ніж моя пенсія, але я не хочу ризикувати будь-яким зменшенням моєї подружньої виплати. Дякую, Беккі

Вітаю, Беккі! Хоча технічно ви не можете перейти від отримання власних виплат до виплат подружжю, ви можете почати отримувати власні виплати після досягнення повного пенсійного віку (FRA), а потім подати заявку на надлишкову виплату подружжю, коли ваш чоловік почне отримувати виплати. , і чистий ефект буде таким самим.

Наприклад, скажімо, Мері подає документи на отримання пенсійних виплат за соціальним забезпеченням у повному пенсійному віці (FRA). Тоді місячна ставка допомоги Мері дорівнюватиме її основній страховій сумі (PIA). Кілька років потому чоловік Мері подає заявку на отримання допомоги, і його PIA значно більший.

Тоді надлишкова допомога Мері подружжю буде розрахована шляхом віднімання її PIA від 50% PIA її чоловіка. Потім Мері отримуватиме надлишок суми, яку вона виплачує подружжю, на додаток до її власної пенсії, що зробить її загальну виплату рівною 50% PIA її чоловіка. Найкраще, Ларрі