2023 рік принесе зміни для глобальних платежів, але попереду є нові можливості

Глобальні тенденції платежів у 2023 році будуть формуватися під впливом значних макроекономічних викликів … [+] з якими зараз стикається світова економіка.

Гетті

Зараз складні часи для світової економіки, і для глобальних платежів це проявляється як значні зміни в багатьох аспектах галузі.

Конвергенція перевернутих ланцюгів постачання, економічний і фондовий спад, а також наслідки Covid-19 змушують багато компаній у різних галузях змінити спосіб роботи, зокрема те, як вони взаємодіють із глобальними платежами.

Глобальні платежі зміняться у 2023 році, і хоча для деяких це, ймовірно, буде важким роком, він являє собою значні можливості. Зважаючи на це, ось деякі з найбільших факторів, що впливають на глобальні платежі цього року, і те, як вони впливають на поточні зміни в галузі.

Зміна глобальної торгівлі, зміна ланцюжків поставок і консолідація платежів B2B

Макроекономічні умови 2022 року, зокрема вторгнення Росії в Україну, змінили глобальні ланцюжки поставок і, отже, суттєво вплинули на форму світової торгівлі, і подальші зміни очікуються в 2023 році.

Хоча повні дані про торгівлю за весь 2022 рік ще недоступні, перші ознаки вказують на те, що зміни відбуваються. Дані ОЕСР для G20 показали, що торгівля товарами впала вперше за два роки в 3 кварталі 22 року, тоді як експорт торгівлі послугами продовжував тенденцію до згладжування, оскільки імпорт G20 зростав.

Однак, дивлячись на більш детальний рівень, потоки між країнами також зміщуються, тому що хто з ким торгує, продовжує змінюватися. Вважається, що це частково пов’язано з необхідністю перемістити ланцюги поставок і джерела товарів з нетрадиційних ринків, щоб протистояти постійним викликам, і це має значний вплив на форму глобальних платежів, особливо на стороні B2B.

У міру того, як торгівля відходить від перевірених і справжніх моделей, платежі відбуваються у більш незвичайних валютах, у деяких випадках у тих, які постачальники платежів B2B класифікують як «екзотичні». Це створює нові виклики для таких компаній, оскільки їм тепер доводиться знаходити торгові рішення для своїх клієнтів на валютних парах, до яких вони не звикли, і які в деяких випадках вони можуть не підходити для надання. Як наслідок, деякі компанії рекомендують компаніям використовувати кілька платіжних партнерів B2B для задоволення своїх потреб.

Однак навряд чи це буде стан речей, який може продовжуватись безперечно. Платіжний простір B2B вже консолідується через високий рівень фрагментації (жоден гравець не має більше ніж 1% глобальних потоків транскордонних платежів B2B), а нинішня волатильність фондового ринку робить ціни деяких компаній дуже привабливими. Зважаючи на зміну потреб клієнтів, очікуйте подальшої консолідації, оскільки компанії прагнуть розширити свої можливості, щоб реагувати на цю нову та постійно мінливу норму.

Споживче затягування паска та зростання супердодатків та альтернативних платежів

Тим часом, з боку споживачів, зростання цін на пальне та загальне зростання вартості життя неминуче змушує багатьох людей шукати способи скоротити витрати.

Це не означає, що ті, хто надсилає грошові перекази, ймовірно, значно скоротять свою практику надсилання. Грошові перекази, як правило, є однією з останніх речей, від яких люди відмовляються, оскільки це необхідність для тих, хто на них покладається, і стійкість грошових переказів під час пандемії є відображенням цього.

Тим не менш, інші глобальні грошові перекази, наприклад для міжнародних покупок високої вартості, таких як другий дім, можуть знизитися, і споживачі, ймовірно, будуть більш чутливими до ціни, ніж це було в минулому.

Очікується, що фінансові супердодатки, які вже добре зарекомендували себе в деяких частинах Азії, зокрема в Китаї, будуть розвиватися цього року, оскільки багато компаній дивляться на них як на засіб розширення своїх потоків доходу. Проте грошові перекази можуть стати ключовим засобом залучення клієнтів до ширшої платформи супердодатків у 2023 році, особливо якщо компанії пропонуватимуть послуги за дуже привабливими ставками, щоб спонукати клієнтів користуватися іншими більш прибутковими послугами.

Тим часом інші форми цифрових внесків і виплат також набувають все більшого поширення, оскільки зростання оцифрування в багатьох частинах світу збігається з більшою чутливістю до ціни.

Оскільки цифрові послуги можуть надаватися дешевше, ніж готівкові платежі та виплати, вони користуються дедалі більшою підтримкою серед багатьох провідних гравців у сфері грошових переказів. Наприклад, MoneyGram прагне зробити 50% свого бізнесу цифровим до 2024 року.

Однак зростання альтернативних методів оплати, таких як цифрові гаманці та послуги push-to-card, ймовірно, допоможе збільшити ці витрати у 2023 році, оскільки це одночасно залучає підтримку нового покоління споживачів і надає цифровий доступ людям, які були раніше недостатній банк.

Виклики індустрії технологій і нові учасники платежів

Зростання можливостей у глобальних платежах спонукає багатьох людей у космосі розширити пропозицію своїх продуктів, але це також починає залучати компанії з-за меж космосу – те, що, ймовірно, прискориться у 2023 році.

Технологічна галузь пережила кілька важких місяців, коли багато компаній були змушені скорочувати штати через зростання витрат і погіршення прогнозів. Тому пошук нових джерел доходу є життєво важливим, а для деяких платежів стає привабливим варіантом.

Великі технології вже зробили значні кроки у сфері платежів у минулому, деякі з них були дуже успішними, як-от Apple Pay, тоді як інші були менш успішними, як-от покинутий сервіс грошових переказів стейблкойнів Diem від Meta. Однак ми очікуємо, що наступного року це буде розвиватися ще більше, оскільки Twitter уже вказує, що платежі можуть бути ключовими для його майбутніх планів.

Крипто, штучний інтелект та інше: пошук користі в модних словах

Нарешті, є більш завантажений ажіотажем кінець ринку. Наприкінці 2022 року криптовалюта зазнала майже повного краху, а в 2023 році її статки не повернуться як приваблива та надійна інвестиція. Однак регульована, прозора та перевірена сторона ринку, особливо навколо таких компаній, як Stellar XLM і Circle, залишається багатообіцяючою та досліджується на предмет значущої користі в транскордонних платежах.

Тим часом, хоча згадки про такі примхи, як метавсесвіт, майже зникли з дискусій платіжної індустрії, все більше розглядається штучний інтелект і, зокрема, те, що нові інструменти, такі як ChatGPT, можуть зробити для галузі.

У результаті, незважаючи на те, що інтерес до наступної великої речі зберігається, 2023 рік очікується, що вона буде набагато міцніше обґрунтована корисністю та реальністю. Інновації дуже вітаються в глобальних платежах, але вони повинні продемонструвати значні, дієві переваги для галузі, щоб справді прийняти їх.